中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)保障基金”）3月20日發(fā)布的調(diào)查結(jié)果顯示，今年一季度中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)為70.9，環(huán)比上升5.6，同比下降0.4，處于信心較強(qiáng)區(qū)間，呈現(xiàn)回升向好態(tài)勢(shì)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從上市險(xiǎn)企今年前兩個(gè)月的保費(fèi)收入情況來(lái)看，人身險(xiǎn)板塊業(yè)務(wù)還處于同比下降的狀態(tài)；財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)則保持增長(zhǎng)勢(shì)頭。保險(xiǎn)行業(yè)尚需進(jìn)一步抓住消費(fèi)者需求變化，精準(zhǔn)高效滿足消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)保障需求，并將信心轉(zhuǎn)化為實(shí)際的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展信心更足

保險(xiǎn)保障基金在調(diào)查報(bào)告中表示，2024年中國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)局良好，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好的基礎(chǔ)進(jìn)一步鞏固和增強(qiáng)。一季度保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和行業(yè)運(yùn)行環(huán)境的樂(lè)觀程度顯著上升，個(gè)人消費(fèi)意愿也有所回暖，保險(xiǎn)消費(fèi)者信心環(huán)比顯著回升。

中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)的取值范圍為0至100，50為中性值。指數(shù)值越高，表示保險(xiǎn)消費(fèi)者信心越強(qiáng)，一季度該指數(shù)為70.9，處于信心較強(qiáng)區(qū)間。

“這說(shuō)明保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)發(fā)展的信心更足了。”對(duì)調(diào)查結(jié)果，普華永道中國(guó)金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析稱，宏觀經(jīng)濟(jì)與金融政策的發(fā)力，對(duì)市場(chǎng)信心起到提振作用。消費(fèi)者信心指數(shù)不只是表達(dá)對(duì)自身購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的態(tài)度，也是對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景的預(yù)期。

在中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)研究所首席保險(xiǎn)研究員邱劍看來(lái)，一季度保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)回升，與我國(guó)經(jīng)濟(jì)成績(jī)單較好有關(guān)。同時(shí)，人們對(duì)新一年的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展環(huán)境和行業(yè)政策支持充滿期望和信任，對(duì)自身的保險(xiǎn)消費(fèi)能力也有較強(qiáng)的信心。

人身險(xiǎn)銷售有待提振

分險(xiǎn)種來(lái)看，一季度人身險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)為70.5，環(huán)比上升4.7，同比上升1.9，處于信心較強(qiáng)區(qū)間，達(dá)2020年二季度以來(lái)的最高值。從消費(fèi)者未來(lái)增購(gòu)保險(xiǎn)的意愿看，一季度73.6%的受訪人身險(xiǎn)消費(fèi)者愿意在未來(lái)6個(gè)月增購(gòu)保險(xiǎn)，環(huán)比上升9.4個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò)，人身險(xiǎn)的實(shí)際銷售情況仍有待提振。今年前兩個(gè)月，A股五大上市險(xiǎn)企人身險(xiǎn)保費(fèi)同比增速呈“四降一升”之勢(shì)，整體同比有所下降。

這說(shuō)明，在信心和實(shí)際業(yè)績(jī)之間，尚存在一定落差。對(duì)此，周瑾認(rèn)為，這主要受兩方面因素影響。一方面，由于長(zhǎng)期利率的走低和此前資本市場(chǎng)的下跌，使保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)更加突出，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)同感和購(gòu)買(mǎi)意愿在上升，對(duì)行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的信心在增強(qiáng)。另一方面，今年壽險(xiǎn)的供給端和需求端都面臨新形勢(shì)。從供給端看，行業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，營(yíng)銷策略和費(fèi)用投放也相應(yīng)進(jìn)行了調(diào)整。從需求端看，消費(fèi)者受財(cái)富增長(zhǎng)速度和未來(lái)預(yù)期等因素影響，購(gòu)買(mǎi)能力還有待回升，因此，目前人身險(xiǎn)銷售整體仍相對(duì)疲軟。

北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘a(bǔ)充表示，在人口老齡化加劇等背景下，人們對(duì)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)及養(yǎng)老保障的需求增加，這也使人身險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)上升。不過(guò)，消費(fèi)者的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力還受就業(yè)、家庭收入變化等因素影響，部分消費(fèi)者在實(shí)際購(gòu)買(mǎi)上可能還持觀望態(tài)度，導(dǎo)致實(shí)際保費(fèi)增長(zhǎng)較慢。

保險(xiǎn)保障基金表示，人身險(xiǎn)消費(fèi)者的增保意愿已連續(xù)三個(gè)季度回升，達(dá)到2021年一季度以來(lái)最高值。同時(shí)，消費(fèi)者對(duì)年金險(xiǎn)的增購(gòu)意愿增強(qiáng)顯示出他們對(duì)產(chǎn)品偏好的變化，建議市場(chǎng)主體關(guān)注消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)意愿變動(dòng)趨勢(shì)，進(jìn)一步豐富包括養(yǎng)老年金險(xiǎn)在內(nèi)的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，針對(duì)靈活就業(yè)群體打造專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，助力擴(kuò)大保險(xiǎn)消費(fèi)有效需求，進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量，助推行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

邱劍建議，保險(xiǎn)公司針對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和消費(fèi)人群進(jìn)行精準(zhǔn)匹配，提高服務(wù)能力和水平，增加個(gè)性化、特色化服務(wù)，更好滿足消費(fèi)者需求。

楊帆建議，險(xiǎn)企密切關(guān)注消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)意愿的變動(dòng)趨勢(shì)，進(jìn)一步豐富養(yǎng)老年金和其他年金保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品的供應(yīng)。

家財(cái)險(xiǎn)等保障需求提升

從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)來(lái)看，調(diào)查結(jié)果顯示，一季度財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)為71.3，環(huán)比上升6.4，同比下降2.8，升至信心較強(qiáng)區(qū)間。

從消費(fèi)者未來(lái)增購(gòu)保險(xiǎn)的意愿看，一季度70.4%的受訪財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)者未來(lái)6個(gè)月愿意增購(gòu)保險(xiǎn)，環(huán)比微增0.4個(gè)百分點(diǎn)。其中，愿意增購(gòu)家財(cái)險(xiǎn)和航班延誤險(xiǎn)的消費(fèi)者占比達(dá)到2022年一季度以來(lái)最高值。

保險(xiǎn)保障基金表示，近期，多地發(fā)生由電動(dòng)自行車引發(fā)的火災(zāi)，家財(cái)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)意愿的提升表明消費(fèi)者對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障的關(guān)注程度上升。同時(shí)，快速增長(zhǎng)的商旅出行需求使他們對(duì)出行風(fēng)險(xiǎn)保障的關(guān)注度有所提升，車險(xiǎn)和航班延誤險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)意愿均有所上升。建議行業(yè)主體結(jié)合當(dāng)前消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)活動(dòng)，創(chuàng)新產(chǎn)品供給，增強(qiáng)服務(wù)質(zhì)效，滿足消費(fèi)者的家財(cái)和出行風(fēng)險(xiǎn)保障需求，比如擴(kuò)大家財(cái)險(xiǎn)保障服務(wù)范圍，豐富出行場(chǎng)景保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，優(yōu)化新能源車險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制等。

在邱劍看來(lái)，今年財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)抓住細(xì)分領(lǐng)域的發(fā)展機(jī)會(huì)，包括新能源汽車保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)以及為新質(zhì)生產(chǎn)力服務(wù)的創(chuàng)新險(xiǎn)種等。