人保財險電子商務中心瞄準“在服務中國式現代化的進程中進一步找準‘人保坐標’”的要求，把提升對小微企業的保險服務質量，切實增強個體工商戶、創業群體的保險服務獲得感作為工作的落腳點和著力點。2023年，人保財險電子商務中心對服務的天貓、美團、京東等平臺，及平臺上的店鋪、加盟店以及手機維修店等個體工商戶、創業就業群體進行了走訪調查，與客戶現場交流一百余次，在線訪談超過兩百余次。在走訪中了解到，很多小微企業及個體工商戶不同程度存在資金回籠滯后、業務萎縮等情況。為解決企業保險負擔問題，支持中小微企業發展，電子商務中心商務合作部協同浙江分公司，在總、分公司產品線部門的支持下，創新小微企業保險服務方案并搭載支付寶收款碼場景銷售，通過線上投保、智能核保、在線理賠等一系列數字化線上服務推進實現投保形式便捷化、保費支付分期化、理賠處理快速化，切實提高服務效率，降低運營成本，進而讓利于客戶，優化產品費率方案。讓更多的小微企業享受到了更全面的保障、更實惠的保費成本、更便捷的承保理賠服務。

（一）通過智能化科技手段提高觸達客戶、服務客戶效率，切實降低獲客成本、運營成本，進而優化產品費率方案。

支付寶商戶收付款場景是小微企業、個體工商戶、創業就業群體高頻使用的場景，搭載支付寶銷售“小店全面保”等產品，可以充分運用支付寶的流量優勢面向10億用戶展示、銷售，高效觸達客戶。在公司分管領導的帶領下，電子商務中心商務合作部向支付寶爭取到了在商戶收付款場景投放產品的機會，讓更多的小微企業享受到了更全面的保障、更實惠的保費成本、更便捷的承保理賠服務。

（二）通過豐富保險保障內容為企業保駕護航。

“小店全面保”圍繞新市民創業場景，特別是小微經營場景提供了人身、財產的全面保險保障，在為商家提供意外保障、資金安全、店鋪停業/意外損失的同時，也為顧客提供意外傷害等保險保障；為緩解小微企業經營壓力，避免因停業造成損失，在意外傷害、資金安全、住院津貼等保障范圍內，增加了店鋪停業損失、店鋪財產損失保障。

（三）通過實惠的費率條件、分期付費等繳費形式，切實降低小微企業的保險負擔。

“小店全面保”不僅保障全，保費性價比也很高，最低日保費0.1元。以為理發店經營者、提供15萬保額為例，同時保障店鋪、店主、資金、經營等綜合安全，一年下來保費僅36.6元，相當于一天1毛錢，就能“保人+保店”一整年。產品具有普惠性、便民性。在投保方面，“小店全面保”支持商家提供月繳、年繳兩種繳費方式，切實降低商家繳費壓力。

（四）通過線上投保、智能核賠、專屬理賠等一系列服務，優化客戶保險服務體驗，增強小微企業的獲得感、安全感、幸福感。

搭載支付寶商家收款碼場景展示、銷售，高效觸達中小商戶；在理賠方面，“小店全面保”設置了專屬理賠通道，商戶僅需撥打專屬電話，即有專門的理賠人員服務。對于小額理賠案件，提交材料后最快3天即可到賬，讓理賠不再成為小微企業的痛點。

“小店全面保”自上線以來，由于保障全面、保費性價比高，在線投保便捷、保費分期支付壓力小、專屬理賠服務讓人放心等等優勢，迅速獲得小微企業、個體工商戶、創業就業群體的認可，自上線以來，累計服務小微企業、個體工商戶、創業群體近四十萬戶，累計承擔風險責任百億元。陜西一位女士經營一家按摩店，2023年9月初在線投保了小店全面保，每月只交納3.05元，投保后發生了顧客被店內寵物貓抓傷事故，她花費千余元為客戶看病打疫苗，人保財險為其頂格賠付。“當初在支付寶看到‘小店全面保’的時候，也沒想到會用得上，只是覺得很便宜。后來真發生了事故，人保財險很快就給我賠付了，真的很慶幸買了這個保險，不然賠這么多錢，我這小店多少天就白干了。”客戶說。

目前，中國靈活就業總人口數已超過3億人，小微企業、個體工商戶、創業就業群體已經成為我國經濟韌性的重要保障力量，也是我國經濟穩定向上發展的重要支撐力量。如何高效、廣泛觸達廣大小微企業以及靈活就業人群，為他們的創業場景提供實實在在的保險保障支持，如何幫助他們管理各類風險，是保險業推動小微企業高質量發展的重要落腳點和著力點。人保財險電子商務中心創新推出“小店全面保”“顧客安心保”等保險保障方案，是對為小微企業提供“靶向”保險解決方案的積極探索，是對“聚焦人民群眾急難愁盼問題、積極推進服務民生項目”的落地嘗試，彰顯了金融的普惠性，充分體現了金融的人民性。