近年來，保險金信托作為一種創新型財富管理工具，因其將人壽保險和傳統家族信托的優勢相結合，具備“風險隔離、財富傳承”等功能，從而受到了市場的廣泛關注。

自2014年我國首單保險金信托落地以來，這一模式在十年間獲得了快速增長與發展。據不完全統計，目前有30多家信托公司、40多家保險公司開展相關服務。并且在去年，原銀保監會明確將“保險金信托”作為資產服務信托中重要的財富管理服務信托，該行業有望迎來歷史性的新機遇。

作為首批開展此類業務的金融機構，陽光人壽自2014年推出保險金信托服務至今已滿十年。十年磨一劍，經過多年不斷的模式探索和創新，陽光人壽已成功打造出符合市場需求的業務發展模式。截至2023年底，陽光人壽保險金信托服務業務規模已超過110億元，走出了一條特色化的發展之路。

專業隊伍建設，打造服務閉環

為了給客戶帶來專業化、標準化的服務，陽光人壽打造了“1+1+N”的專業服務模式，其中第一個“1”代表了直接面向客戶的專業投資顧問，能夠為客戶提供專業有效、量身定制的資產配置規劃，第二個“1”代表了來自陽光人壽總公司的信托架構師，負責為客戶提供信托方案咨詢與定制等服務，“N”代表了陽光人壽內外部的專業細分領域專家顧問團隊，滿足客戶多元化需求。“1+1+N”的服務模式構建了專業的服務閉環，使客戶得到更加良好的服務體驗。

差異化服務體系，持續創新引領

為滿足各類客戶群體的差異化需求，陽光人壽不斷完善保險金信托服務體系。

在服務標準方面，陽光人壽不僅探索出了適用于更多家庭的保險金信托服務，為有風險隔離、定向傳承需求的客戶提供選擇。同時還開發了定制版保險金信托服務，一站式解決客戶定制化保險金信托服務需求。

在服務場景方面，陽光人壽推出了“陽光?臻傳”保險金信托服務品牌體系，涵蓋了養老、傳承、慈善三大子品牌，整合陽光保險各類服務資源，為客戶提供綜合財富管理解決方案。以慈善信托為例，陽光人壽整合了公益基金會、律師事務所、稅務師事務所等專業服務機構，為客戶提供涵蓋慈善規劃、慈善項目篩選、慈善信托架構設計、慈善項目落地執行等一站式慈善服務規劃。同時，陽光人壽關注客戶豐富多元的家庭形態與需求，探索了遺囑信托、特殊需要信托等多種業務模式，且均有創新業務落地。例如2023年為了幫助夫妻客戶解決共同持有保單、共同管理家庭財富的需求，創新性落地了雙委托人保險金信托服務模式。

探索線上模式，提升運營能力

為進一步提升服務質量，陽光人壽當前正在推動保險金信托服務系統升級，開發線上化服務運營新模式。未來服務上線后，陽光人壽保險金信托服務能夠實現線上全流程操作與運營，委托人可在線上申請保險金信托服務、設置收益分配方案、進行合同簽署，服務效率將得到有效提升。此外，客戶還可以通過該平臺實現一站式信托財產追加、客戶信息變更、信托財產分配方案變更，可實時查詢整體資產結構和整體分配方案等，這些都將為客戶帶來高效、便利、安全、私密的科技體驗。

陽光人壽始終堅持“金融為民”思想，自成立以來，一直踐行“一切為了客戶”的核心價值追求，立足保險主業，整合優勢資源，不斷拓展服務半徑，更好地滿足客戶的多樣化需求。未來，陽光人壽也將持續探索和創新保險金信托服務模式，守護人民的美好生活。