據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年前兩個(gè)月，針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人違規(guī)行為，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰金額達(dá)到近7000萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)超過(guò)七成。其中，僅金融監(jiān)管總局機(jī)關(guān)及省級(jí)機(jī)構(gòu)就開(kāi)出101張罰單，處罰金額超過(guò)2500萬(wàn)元。

從處罰原因來(lái)看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司違規(guī)行為主要集中在編制或者提供虛假的報(bào)告、虛掛中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)、虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)等沉疴頑疾；人身險(xiǎn)公司主要集中在銷售誤導(dǎo)等“老問(wèn)題”。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰金占比超過(guò)六成

與往年相似，今年前兩個(gè)月，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司依然在處罰金額方面較人身險(xiǎn)公司更高，累計(jì)處罰金額達(dá)到4200余萬(wàn)元，在總罰金中占比超過(guò)60%。

涉及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的處罰不乏大額罰單。比如，國(guó)任財(cái)險(xiǎn)寧波分公司因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，編制虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，個(gè)人代理人學(xué)歷不真實(shí)等多條違規(guī)行為，被罰72萬(wàn)元；永安財(cái)險(xiǎn)寧波分公司因編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，個(gè)人保險(xiǎn)代理人學(xué)歷證書不真實(shí)等原因，被罰81萬(wàn)元。

從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司被處罰緣由來(lái)看，違規(guī)行為包括編制或者提供虛假的報(bào)告、虛掛中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)、虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、未按照經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率開(kāi)展業(yè)務(wù)等沉疴頑疾。比如，紫金財(cái)險(xiǎn)、安盛天平、利寶保險(xiǎn)、華海財(cái)險(xiǎn)多地分支機(jī)構(gòu)，均因?yàn)榫幹苹蛘咛峁┨摷俚膱?bào)告、報(bào)表、文件、資料等相關(guān)原因被處以50萬(wàn)元至70萬(wàn)元不等的罰款。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)仍處于“頑疾”難去的狀態(tài)。對(duì)于行業(yè)如何規(guī)范發(fā)展，監(jiān)管部門曾多次表示，要聚焦車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)整治不嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益等違法違規(guī)問(wèn)題，堅(jiān)持機(jī)構(gòu)和人員同處原則，嚴(yán)肅處理，嚴(yán)肅追責(zé)。

人身險(xiǎn)銷售違規(guī)是被罰主因

人身險(xiǎn)方面，違規(guī)行為主要集中在銷售誤導(dǎo)、承諾給予投保人合同約定以外利益、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)及內(nèi)控管理不到位等“老問(wèn)題”上。

因?yàn)殇N售誤導(dǎo)，海南監(jiān)管局于1月16日一天接連對(duì)華夏人壽三亞中心支公司、海口龍華支公司、海口國(guó)貿(mào)支公司、瓊海支公司以及文昌支公司下發(fā)多張罰單，該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人合計(jì)罰款25.8萬(wàn)元；新華保險(xiǎn)溫州中心支公司、杭州中心支公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人也因欺騙投保人一天收到五張罰單，合計(jì)罰款金額達(dá)到61萬(wàn)元。

事實(shí)上，近年來(lái)，監(jiān)管部門持續(xù)整治銷售誤導(dǎo)亂象，不斷加強(qiáng)合規(guī)管理，但虛假宣傳、銷售誤導(dǎo)等亂象仍屢禁不止。其中，不少大型人身險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)也因銷售環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題而收到罰單。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銷售環(huán)節(jié)最易出錯(cuò)，盡管保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍良莠不齊，有些違規(guī)行為屬于個(gè)人行為，但保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更需要加強(qiáng)風(fēng)控和培訓(xùn)，嚴(yán)格審核員工資格。

保險(xiǎn)中介“頂格”處罰多

從今年前兩個(gè)月的罰單可以看出，監(jiān)管部門對(duì)機(jī)構(gòu)、個(gè)人進(jìn)行雙罰成為常態(tài)，在處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的同時(shí)，也對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行追責(zé)。在處罰類型上，罰款和警告居多，但也有相關(guān)責(zé)任人受到撤銷任職資格、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)等處罰，少數(shù)責(zé)任人被終身禁業(yè)。僅從前兩個(gè)月的罰單情況看，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)受到“頂格”處罰的機(jī)構(gòu)不在少數(shù)。

例如，吉林省昌禾保險(xiǎn)銷售有限公司的白某因?qū)μ摿腥藛T套取費(fèi)用、委托未在本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、超出規(guī)定的經(jīng)營(yíng)區(qū)域從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)、未按規(guī)定對(duì)分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更和分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人變更事項(xiàng)進(jìn)行公開(kāi)披露等違規(guī)行為負(fù)責(zé)，終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)；該公司另一負(fù)責(zé)人盧某也被警告罰款，并撤銷了任職資格。

又如，吉林省譽(yù)聞保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司因虛假列支費(fèi)用、委托未在本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)未按規(guī)定制作并出示客戶告知書、未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或繳存保證金、未按規(guī)定建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案、未按規(guī)定對(duì)許可證換證事項(xiàng)進(jìn)行公告、未按規(guī)定在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示許可證原件等原因，不僅被警告罰款，而且停止接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月，其相關(guān)負(fù)責(zé)人也被撤銷了任職資格。

另外，昆明周陽(yáng)暉保險(xiǎn)代理有限公司、金聯(lián)安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（北京）有限公司寧波分公司、杭州大蜂保險(xiǎn)銷售有限公司、匯康保險(xiǎn)銷售（北京）有限公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、未按規(guī)定使用銀行賬戶、未按規(guī)定建立和管理業(yè)務(wù)檔案、未按規(guī)定制作并保管客戶告知書、未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理、未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查等不同違規(guī)行為，被責(zé)令停止接收新業(yè)務(wù)或進(jìn)行停業(yè)整頓。

近年來(lái)，為整治保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象，監(jiān)管部門嚴(yán)查粗放經(jīng)營(yíng)、管理失控的保險(xiǎn)中介，對(duì)“加盟”“掛靠”等情況嚴(yán)肅處理，并清退了一批不符合市場(chǎng)規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)的“三無(wú)”機(jī)構(gòu)。

金融監(jiān)管總局掛牌以來(lái)多次強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管要“長(zhǎng)牙帶刺”。今年1月30日，金融監(jiān)管總局召開(kāi)的2024年工作會(huì)議上也特意強(qiáng)調(diào)，2024年是金融監(jiān)管總局全面履職的第一個(gè)完整年度。全系統(tǒng)要堅(jiān)決做到監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。可以預(yù)見(jiàn)，下一階段，強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的總體態(tài)勢(shì)不會(huì)改變。（王笑）