3月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱金融監(jiān)管總局）在官網(wǎng)發(fā)布消息稱，為落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展，已于近日印發(fā)《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)級(jí)辦法》）。

金融監(jiān)管總局表示，《評(píng)級(jí)辦法》的實(shí)施，有助于強(qiáng)化分類監(jiān)管，引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成特色化發(fā)展模式和差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，下一步，金融監(jiān)管總局將抓好《評(píng)級(jí)辦法》的貫徹落實(shí)，提升人身保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管效能，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)級(jí)包含六個(gè)維度

《辦法》指出，人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查等掌握的相關(guān)情況，按照本辦法對(duì)人身保險(xiǎn)公司的整體狀況進(jìn)行評(píng)估的監(jiān)管過程，是對(duì)人身保險(xiǎn)公司實(shí)施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法對(duì)人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并每年對(duì)人身保險(xiǎn)公司的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行一次監(jiān)管評(píng)級(jí)。

人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包含公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理和其他方面六個(gè)維度。另設(shè)置“履行環(huán)境社會(huì)治理（ESG）責(zé)任情況”作為特別加分項(xiàng)，對(duì)開展綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)較多的人身保險(xiǎn)公司，給予適當(dāng)加分。

綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)評(píng)定采用權(quán)重法，總分值為100分。對(duì)六個(gè)評(píng)估維度的得分進(jìn)行加權(quán)計(jì)算，加上特別得分（如有），得到人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合得分，根據(jù)綜合得分所屬區(qū)間確定綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)。其中，公司治理（22%）、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)（14%）、資金運(yùn)用（22%）、資產(chǎn)負(fù)債管理（14%）、償付能力管理（14%）、其他方面（14%）。

最后，再將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)劃分為1-5級(jí)，數(shù)值越大風(fēng)險(xiǎn)越高。此外，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為S級(jí)。

金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)結(jié)合定期監(jiān)測(cè)情況，原則上每年對(duì)人身保險(xiǎn)公司開展一次監(jiān)管評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)期間為上一年1月1日至12月31日，應(yīng)于4月30日前完成。如遇特殊情況影響正常監(jiān)管評(píng)級(jí)工作，金融監(jiān)管總局可以根據(jù)影響情況，調(diào)整評(píng)級(jí)的時(shí)限要求及具體方式。

“《評(píng)價(jià)辦法》在去年曾征求過意見，其把之前很多規(guī)則和文件都整合到這個(gè)指標(biāo)體系中。《評(píng)價(jià)辦法》有六個(gè)維度100多項(xiàng)指標(biāo)，是相對(duì)比較全面和系統(tǒng)的。這就相當(dāng)于一個(gè)溫度計(jì)，每月給所有公司監(jiān)測(cè)一次，而每次定級(jí)，會(huì)直接影響后續(xù)公司運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)各方面。”有業(yè)內(nèi)人士在跟《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，《評(píng)價(jià)辦法》對(duì)所有公司都有直接影響，對(duì)業(yè)務(wù)和投資不規(guī)范的中小公司影響很大。

引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成差異化發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)格局

對(duì)于發(fā)布《評(píng)價(jià)辦法》，金融監(jiān)管總局表示，此舉是為加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，提高監(jiān)管質(zhì)效，推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展，遂根據(jù)《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，制定了《評(píng)級(jí)辦法》。文件的出臺(tái)和實(shí)施，將有利于落實(shí)“高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度監(jiān)管”的監(jiān)管導(dǎo)向，合理配置機(jī)構(gòu)監(jiān)管資源，真正落實(shí)分類監(jiān)管要求，引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成差異化發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)格局。

據(jù)悉，《評(píng)價(jià)辦法》制定的總體原則有三個(gè)，即合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和定期評(píng)估相結(jié)合、定性分析和定量分析相結(jié)合。

以動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和定期評(píng)估相結(jié)合為例。《評(píng)價(jià)辦法》通過監(jiān)管評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)人身險(xiǎn)公司進(jìn)行日常動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。在此基礎(chǔ)上，每年對(duì)公司的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行一次監(jiān)管評(píng)級(jí)。根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，依法依規(guī)對(duì)各人身保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域以及資金運(yùn)用的范圍和比例實(shí)施分類監(jiān)管。

金融監(jiān)管總局表示，《評(píng)級(jí)辦法》有助于提升人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管效能，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，具體來看，對(duì)市場(chǎng)的影響主要體現(xiàn)在以下幾方面：

一是增強(qiáng)人身保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控有效性。《評(píng)級(jí)辦法》根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐建立了風(fēng)險(xiǎn)信息庫，用于對(duì)人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)估，將提高人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

二是提升人身保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力。《評(píng)級(jí)辦法》在評(píng)估指標(biāo)體系中引入特別加分項(xiàng)，體現(xiàn)人身保險(xiǎn)公司履行環(huán)境社會(huì)治理（ESG）責(zé)任所做出的貢獻(xiàn)，引導(dǎo)行業(yè)通過綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)等，更好服務(wù)共同富裕、“雙碳”等國(guó)家戰(zhàn)略。

三是推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營(yíng)。監(jiān)管部門將根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)各人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行分級(jí)分類管理。分類監(jiān)管的實(shí)施，有助于引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成與其風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的發(fā)展模式，推動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。