財(cái)聯(lián)社3月18日訊金融監(jiān)管總局近日印發(fā)《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)級(jí)辦法》）。主要內(nèi)容包括從六個(gè)維度評(píng)價(jià)，確定公司綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。并根據(jù)重要性程度量化風(fēng)險(xiǎn)水平，將人身險(xiǎn)公司評(píng)級(jí)劃分為1-5級(jí)。從而提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，強(qiáng)化分類監(jiān)管。

業(yè)內(nèi)專家指出，升級(jí)監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法，是為了防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，做到提前預(yù)防，提前報(bào)警，以便監(jiān)管及時(shí)介入。此外，監(jiān)管將根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)人身險(xiǎn)公司分級(jí)分類管理，有助于推動(dòng)管人身保險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營(yíng)。專家指出，引導(dǎo)人身險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營(yíng)也是監(jiān)管趨勢(shì)之一。

五個(gè)等級(jí)劃分人身險(xiǎn)公司綜合風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)提前預(yù)警

據(jù)介紹，《評(píng)級(jí)辦法》主要有以下內(nèi)容：一是搭建風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估體系，從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力、其他等六個(gè)維度評(píng)價(jià)，確定公司綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。二是提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，以定量分析為基礎(chǔ)，結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管掌握的各類信息，對(duì)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別和預(yù)警，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移。

“此次評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)采用六個(gè)維度，既對(duì)總局監(jiān)管下各類金融機(jī)構(gòu)具有一定的普適性，也體現(xiàn)了人身保險(xiǎn)公司的特殊性，為總局的其他司局整合和制定機(jī)構(gòu)維度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提供了一個(gè)樣本”，普華永道中國(guó)金融業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示。

三是科學(xué)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，根據(jù)重要性程度量化風(fēng)險(xiǎn)水平，綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為1-5級(jí)，數(shù)值越大風(fēng)險(xiǎn)越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為S級(jí)。同時(shí)，引入動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，分別設(shè)定綜合風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一級(jí)和直接認(rèn)定為5級(jí)的情形。

金融監(jiān)管總局表示，《評(píng)級(jí)辦法》根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐建立了風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)，用于對(duì)人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)估，將提高人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

蘭迪律師事務(wù)所合伙人陳禹彥對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，“近些年天安人壽等部分壽險(xiǎn)公司陸續(xù)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)背景之下，監(jiān)管由原來(lái)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法，升級(jí)為監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法，是為了防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，做到提前預(yù)防，提前報(bào)警，監(jiān)管可以及時(shí)介入”。

金融監(jiān)管總局也表示，文件的出臺(tái)和實(shí)施，將有利于落實(shí)“高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度監(jiān)管”的監(jiān)管導(dǎo)向，合理配置機(jī)構(gòu)監(jiān)管資源，真正落實(shí)分類監(jiān)管要求，引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成差異化發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)格局。

周瑾還指出，此次的《評(píng)估辦法》，是金融監(jiān)管總局落實(shí)中央金融工作會(huì)中關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置要求的具體舉措，也是新的總局在新的監(jiān)管架構(gòu)下強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重大措施。

推動(dòng)人身險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營(yíng)

《評(píng)級(jí)辦法》還在評(píng)估指標(biāo)體系中引入特別加分項(xiàng)，體現(xiàn)人身保險(xiǎn)公司履行環(huán)境社會(huì)治理（ESG）責(zé)任所做出的貢獻(xiàn)，引導(dǎo)行業(yè)通過(guò)綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)等，更好服務(wù)共同富裕、“雙碳”等國(guó)家戰(zhàn)略。

金融監(jiān)管總局還指出，《評(píng)級(jí)辦法》將推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營(yíng)。監(jiān)管部門將根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)各人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行分級(jí)分類管理。分類監(jiān)管的實(shí)施，有助于引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成與其風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的發(fā)展模式，推動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

“監(jiān)管趨勢(shì)是并非保險(xiǎn)公司越大越好，而是做差異化的經(jīng)營(yíng)，在合規(guī)和監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)的情況下，做好自身優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，防止盲目擴(kuò)大規(guī)模，有機(jī)會(huì)向國(guó)外一些小而美的保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)方向升級(jí)轉(zhuǎn)型”，陳禹彥還表示，國(guó)外一些小而美的保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)方向，就是可以在評(píng)級(jí)優(yōu)異的情況下，在某一領(lǐng)域做的很好。

金融監(jiān)管總局表示，將抓好《評(píng)級(jí)辦法》的貫徹落實(shí)，提升人身保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管效能，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。