近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”）就一系列文件向人身險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)征求意見，旨在全面提升保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員專業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)，建立健全銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系。

具體來看，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)起草完成《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（人身保險(xiǎn)方向）（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿》）、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)與測(cè)試大綱（人身保險(xiǎn)方向）（征求意見稿）》、《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理自律規(guī)則(征求意見稿)》（以下簡(jiǎn)稱《自律規(guī)則征求意見稿》）等文件，并下發(fā)至業(yè)內(nèi)征求意見。

銷售人員擬設(shè)四級(jí)

根據(jù)《等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿》，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員是指保險(xiǎn)公司中從事保險(xiǎn)銷售的員工、個(gè)人保險(xiǎn)代理人及納入銷售人員管理的其他用工形式的人員，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)中從事保險(xiǎn)代理的人員，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人中從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員。

《等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿》將銷售能力資質(zhì)等級(jí)要求覆蓋范圍從“個(gè)人保險(xiǎn)代理人”擴(kuò)大至“保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員”。在能力等級(jí)方面，《等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿》將人身保險(xiǎn)銷售人員能力等級(jí)從低到高依次劃分為四級(jí)。綜合各等級(jí)要求對(duì)相應(yīng)級(jí)別的人身保險(xiǎn)銷售人員建立職業(yè)畫像，具體如下：

四級(jí)：具備基礎(chǔ)保險(xiǎn)知識(shí)和專業(yè)技能，能在指導(dǎo)下以產(chǎn)品為導(dǎo)向開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，協(xié)助訂立保險(xiǎn)合同及提供相應(yīng)的客戶服務(wù)。

三級(jí)：具備豐富的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和基礎(chǔ)金融專業(yè)知識(shí)，能識(shí)別評(píng)估客戶個(gè)人和家庭的各類風(fēng)險(xiǎn)、啟發(fā)客戶保險(xiǎn)需求，熟練掌握保險(xiǎn)銷售專業(yè)技能，獨(dú)立開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)并產(chǎn)生持續(xù)穩(wěn)定績(jī)效。

二級(jí)：具備全面深入的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和豐富金融專業(yè)知識(shí)，能從財(cái)富管理角度分析客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)并啟發(fā)保險(xiǎn)需求，精通保險(xiǎn)銷售專業(yè)技能，能指導(dǎo)低級(jí)別人員開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，績(jī)效水平良好。

一級(jí)：具備全面的金融專業(yè)知識(shí)，精通各項(xiàng)專業(yè)技能，能組織團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)和銷售管理，能分析評(píng)估客戶財(cái)富管理需求，提供財(cái)富咨詢服務(wù)，績(jī)效水平優(yōu)秀。

各能力等級(jí)的申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)具備一定的條件。綜合學(xué)歷、從業(yè)年限、誠信記錄等基礎(chǔ)要素，符合條件的人身保險(xiǎn)銷售人員可以直接申請(qǐng)三級(jí)，三級(jí)以上逐級(jí)取得。

鑒定方式分為理論知識(shí)考試、技能考核以及綜合評(píng)審。理論知識(shí)考試和技能考核均以筆試、機(jī)考等方式為主，主要考核人身保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)掌握的基本要求、相關(guān)知識(shí)要求和應(yīng)具備的技能水平；綜合評(píng)審主要針對(duì)二級(jí)和一級(jí)，通常采取審閱申報(bào)材料、答辯等方式進(jìn)行全面評(píng)議和審查。四級(jí)和三級(jí)的鑒定方式以考試為主，二級(jí)和一級(jí)的鑒定方式是考試與綜合評(píng)審相結(jié)合。

人身險(xiǎn)銷售分級(jí)授權(quán)

《自律規(guī)則征求意見稿》以能力等級(jí)高銷售人員多授權(quán)、能力等級(jí)低銷售人員少授權(quán)為原則，根據(jù)產(chǎn)品復(fù)雜程度和銷售風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)置各能力等級(jí)對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品銷售授權(quán)范圍。

具體來看，未取得能力等級(jí)的銷售人員，只能銷售保險(xiǎn)期間為一年及以下的產(chǎn)品（有保證續(xù)保條款的產(chǎn)品除外）。四級(jí)銷售人員可銷售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、普通型人壽保險(xiǎn)、普通型年金保險(xiǎn)。三級(jí)銷售人員可在四級(jí)人員可銷售產(chǎn)品基礎(chǔ)上增加分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。二級(jí)銷售人員可在三級(jí)人員可銷售產(chǎn)品基礎(chǔ)上增加投資連結(jié)型保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)。一級(jí)銷售人員可銷售全部人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。組合銷售兩種及以上產(chǎn)品，按照從高不從低的原則確定其銷售授權(quán)。

據(jù)了解，人身險(xiǎn)銷售分級(jí)分類已經(jīng)布局多時(shí)。2020年5月印發(fā)的《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》，明確要求嚴(yán)格銷售人員資質(zhì)管理。

2023年9月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，進(jìn)一步明確保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在行業(yè)自律組織制定的銷售能力分級(jí)框架下，結(jié)合自身實(shí)際情況建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系，對(duì)所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。