3月18日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布消息，為落實中央金融工作會議精神，加強人身保險公司機構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，推動人身保險公司高質(zhì)量發(fā)展，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》）。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責(zé)人表示，文件的出臺和實施，將有利于落實“高風(fēng)險高強度監(jiān)管”的監(jiān)管導(dǎo)向，合理配置機構(gòu)監(jiān)管資源，真正落實分類監(jiān)管要求，引導(dǎo)人身保險公司形成差異化發(fā)展的競爭格局。

據(jù)悉，《評級辦法》的制定主要遵循合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管相結(jié)合、動態(tài)監(jiān)測和定期評估相結(jié)合、定性分析和定量分析相結(jié)合三大原則。

《評級辦法》主要包含4方面內(nèi)容：

一是搭建風(fēng)險綜合評估體系，從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負債管理、償付能力、其他等六個維度評價，確定公司綜合風(fēng)險等級。綜合風(fēng)險等級劃分為1至5級，數(shù)值越大風(fēng)險越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為S級。

二是提高風(fēng)險識別和預(yù)警能力。根據(jù)監(jiān)管經(jīng)驗和監(jiān)管導(dǎo)向，將每個維度的評估指標分為基礎(chǔ)指標和調(diào)整指標，其中基礎(chǔ)指標以量化指標為主，同時，引入調(diào)整指標，對公司的風(fēng)險狀況進行定性評價，增強風(fēng)險監(jiān)測的前瞻性。

三是科學(xué)評估風(fēng)險等級。首先是提高風(fēng)險敏感度。為更好反映公司治理和資金運用的風(fēng)險，對這兩個評估維度設(shè)置更高的權(quán)重，同時，若公司治理和資金運用任一評估維度風(fēng)險水平為高，將綜合風(fēng)險水平上調(diào)一個等級。其次是動態(tài)調(diào)整監(jiān)管評級。聚焦業(yè)務(wù)激進擴張和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，對觸發(fā)相應(yīng)閾值的機構(gòu)，將綜合風(fēng)險水平上調(diào)一級。對兩個及以上維度風(fēng)險水平等級為高的公司，將綜合風(fēng)險水平上調(diào)一級。同時，對存在六類重大風(fēng)險情形的公司，直接將綜合風(fēng)險水平認定為5級。

四是強化評估結(jié)果應(yīng)用。根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果實施分級分類管理，并將評級結(jié)果與現(xiàn)場檢查銜接，對綜合風(fēng)險等級較高的機構(gòu)，提高現(xiàn)場檢查的頻率和深度。同時，將監(jiān)測評級結(jié)果與早期糾正銜接，根據(jù)實際情況和問題嚴重程度，有針對性地采取早期糾正措施。

前述負責(zé)人表示，《評級辦法》有助于提升人身保險公司監(jiān)管效能，促進人身保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。具體來看，對市場的影響主要體現(xiàn)在以下幾方面：一方面，增強人身保險業(yè)風(fēng)險防控有效性。《評級辦法》根據(jù)監(jiān)管實踐建立了風(fēng)險信息庫，用于對人身保險公司進行日常監(jiān)測和監(jiān)管評估，將提高人身保險公司風(fēng)險識別和預(yù)警能力，做到早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

另一方面，提升人身保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會能力。《評級辦法》在評估指標體系中引入特別加分項，體現(xiàn)人身保險公司履行環(huán)境社會治理（ESG）責(zé)任所做出的貢獻，引導(dǎo)行業(yè)通過綠色保險、普惠保險等，更好服務(wù)共同富裕、“雙碳”等國家戰(zhàn)略。

此外，推動人身保險公司差異化經(jīng)營。監(jiān)管部門將根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，對各人身保險公司進行分級分類管理。分類監(jiān)管的實施，有助于引導(dǎo)人身保險公司形成與其風(fēng)險水平相適應(yīng)的發(fā)展模式，推動人身險業(yè)回歸保障本源，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。