近日，為落實“報行合一”要求，部分保險公司對經代渠道、個險渠道的保險產品進行下架調整。不過，中國證券報記者調研發(fā)現，部分保險銷售宣傳中存在“炒停售”行為。

保險銷售人員以“產品即將停售”為賣點進行宣傳，引導消費者盡快購買保險產品的行為，在業(yè)內被稱為“炒停售”。業(yè)內人士表示，保險營銷人員通過“炒停售”行為借機宣傳，制造緊迫感，起到促單作用。消費者應理性思考，結合自身的風險偏好、保險需求、預算等綜合考慮，購買合適的產品。

“炒停售”再現

“又一批好產品即將停售”“XX養(yǎng)老年金保險產品下架倒計時兩天，抓緊時間上車！”近日，關于部分保險產品“下架”“停售”的營銷文案在社交平臺刷屏。某保險經紀人向記者展示的圖片顯示，多家保險公司產品即將下架，主要是增額終身壽險、養(yǎng)老年金險產品。

這些保險產品即將停售的消息真實性如何？記者調研了解到，確有部分保險產品已下架或即將下架，但也有部分產品未有明確要下架的通知。

比如，對某保險公司的一款網紅終身壽險產品，記者從該保險公司官方客服處獲悉，該產品于2月29日在保險經代渠道下架，個險渠道于3月15日0時下架。此外，對于某保險公司的一款產品將于3月16日0時下架的消息，該保險公司客服人員告訴記者，該產品是暫停銷售，后續(xù)是否會重新銷售目前未知。

不過，也有部分產品暫時還未有明確要下架的消息。某保險公司客服人員告訴記者，目前還未收到某款養(yǎng)老年金產品何時要下架的通知，經代渠道和個險渠道目前可正常購買。

推動產品銷售

為何近期“炒停售”行為再現？業(yè)內人士表示，近期保險產品的下架主要與落實“報行合一”有關，部分保險公司對經代渠道和個險渠道的產品進行調整。部分保險銷售人員借機“炒停售”，這樣可能會有更多消費者購買，相應的，銷售人員就能獲得更多傭金提成。

“報行合一”是指保險公司應嚴格執(zhí)行經備案的保險條款和保險費率。星圖金融研究院研究員黃大智告訴記者，在嚴格執(zhí)行“報行合一”后，保險經紀人的傭金將會受到影響，在利益驅動下，一些保險經紀人進行“炒停售”。

在2023年7月人身險產品預定利率切換之際，就有些保險經紀人借此進行“炒停售”，推動儲蓄型保險產品迎來一波銷售高峰。

針對“炒停售”行為，有關部門已明令禁止。國家金融監(jiān)督管理總局2023年9月發(fā)布的《保險銷售行為管理辦法》規(guī)定，在保險公司未就某一保險產品發(fā)出停止銷售或者調整價格的公告前，保險銷售人員不得在保險銷售中向他人宣稱某一保險產品即將停止銷售或者調整價格。

存在一定風險

業(yè)內人士認為，無論是對保險公司還是對消費者個人，“炒停售”行為都可能會產生一定風險。監(jiān)管部門需進一步加強對此類行為的監(jiān)管，保險行業(yè)也應提高保險從業(yè)人員的專業(yè)素質，加強對保險消費者的宣傳教育等。

一位資深保險經紀人告訴記者，盡管從短期看，“炒停售”行為可能帶來保費的一時增長，但從長遠看，這種行為可能給保險公司帶來一定的經營風險。保險公司負債成本具有剛性，在市場利率下行大趨勢下，保險公司可能會面臨較大的利差損風險。

對此，黃大智建議，有關部門應在一些關鍵時間節(jié)點加強對“炒停售”行為的監(jiān)管。保險公司也應當提高保險從業(yè)人員的專業(yè)素質，進一步加強對保險銷售行為的規(guī)范和管理。

“對于消費者來說，‘炒停售’行為可能會導致部分投保人購買到與其需求不匹配的保險產品。”對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍說，消費者在購買保險時需了解保險產品的條款和保障范圍，選擇適合自己的產品，不盲目跟風，根據自己的風險偏好、保險需求和預算購買。同時，要選擇正規(guī)的銷售渠道，避免購買到虛假或違規(guī)的保險產品。