南方財經全媒體記者孫詩卉上海報道

作為我國最大的外資保險公司之一，安盛天平正走在從單一車險到多元化發(fā)展的道路上。

安盛天平首席執(zhí)行官(CEO)左偉豪近日在接受記者專訪時表示，過去幾年，安盛天平在多元化方面付出了不少努力，一步一步落實業(yè)務多元化發(fā)展。就目前的發(fā)展情況，他透露，目前健康險已經是安盛天平的第二大業(yè)務板塊。

在中國市場有長期經營的決心

對于安盛天平如何看待中國市場的問題，左偉豪表示，“中國經濟保持著穩(wěn)定、高速的發(fā)展，我們對中國市場的前景很有信心；此外，國內保險的深度、密度與國外發(fā)達市場相比有很大的成長發(fā)展空間，這些都給了我們長期經營國內業(yè)務的信心。”

對于為何要從單一車險走上多元化道路，并選擇大力布局健康險，左偉豪表示，安盛天平在2019年完成全資收購之后，公司確立了一個很明確的方向，希望可以有更多元的發(fā)展。在非車領域，健康險占有很重要的戰(zhàn)略定位，從集團到本地的戰(zhàn)略考量，第一是中國的經濟發(fā)展在全球來說都處于很高、很穩(wěn)定的水平，國民對于個人健康的需求、保險方面的需求，讓我們對未來的發(fā)展抱有很大的信心，健康險確實是我們在非車領域很重要的一個板塊。

安盛天平首席健康險業(yè)務官丁侃補充表示，安盛天平非常重視中國市場快速發(fā)展的現(xiàn)狀和潛力，尤其是商業(yè)健康險飛速發(fā)展的大背景下，安盛天平的產品險最早從高端醫(yī)療切入，產品體系不斷深化，逐步滲透到中端醫(yī)療、大眾醫(yī)療，體現(xiàn)了安盛在整個中國健康險發(fā)展過程中的戰(zhàn)略定位和投入的決心，我們有在中國長期經營的決心。

提及安盛天平在中國業(yè)務發(fā)展的優(yōu)勢，左偉豪表示：“有兩點比較值得一提。第一，我們可以將在不同地區(qū)得出的經驗應用在國內場景。以健康險為例，結合我們在全球不同市場的經驗、技術能力，應用到國內市場。而安盛在全球范圍的能力，除了健康險，還有很多比如集團對于氣候變化的研究，對于我們做保險也很有幫助；第二，現(xiàn)在國內的企業(yè)也越來越國際化，經營范圍、跟國際間不同市場的往來，這個趨勢很有可能是我們做保險的一個重要機會。安盛有全球的網絡，在不同地區(qū)、不同國家都有公司，如何服務好越來越國際化的國內企業(yè)，為中國企業(yè)出海提供保障服務，對于我們來說肯定是一個優(yōu)勢。”

健康險增速約15%結合技術和需求更新產品

左偉豪透露，目前健康險已經是公司第二大險種，2023年健康險的占比約15%，增速約15%。

與市場數據相比，該增速屬于較高水平。從健康險去年的表現(xiàn)來看，2023年我國商業(yè)健康險市場保費規(guī)模為9035億元，較去年同期增長4.4%；國家金融監(jiān)督管理總局公布的最新數據顯示，2024年前兩個月，人身險公司原保費收入12274億元，同比增長10.52%。其中，健康險保費1624億元，同比增長10.55%，占原保費收入的13.23%，占比較去年同期有所增加。

中國的健康險市場已經經過了數十年的發(fā)展，其中重疾險、醫(yī)療險均是健康險市場的重要組成部分，重疾險一直是人身險公司的重要保費收入來源，不過近年來重疾險保費收入進入下行區(qū)間，醫(yī)療險倒是進入了快速發(fā)展的階段，相關信息顯示，2023年醫(yī)療險規(guī)模保費預計將達到4300億元，或將首次超越重疾險成為健康險行業(yè)的第一大險種。整體而言，中國商業(yè)健康險已成長為一個近萬億元級別的市場，但和發(fā)達國家市場相比，我國商業(yè)健康險仍處于發(fā)展初級階段。

國務院關于印發(fā)《“十四五”國民健康規(guī)劃》的通知指出，要增加商業(yè)健康保險供給。鼓勵圍繞特需醫(yī)療、前沿醫(yī)療技術、創(chuàng)新藥、高端醫(yī)療器械應用以及疾病風險評估、疾病預防、中醫(yī)治未病、運動健身等服務，增加新型健康保險產品供給。鼓勵保險機構開展管理式醫(yī)療試點，建立健康管理組織，提供健康保險、健康管理、醫(yī)療服務、長期照護等服務。在基本簽約服務包基礎上，鼓勵社會力量提供差異化、定制化的健康管理服務包，探索將商業(yè)健康保險作為籌資或合作渠道。進一步完善商業(yè)長期護理保險支持政策。搭建高水平公立醫(yī)院及其特需醫(yī)療部分與保險機構的對接平臺，促進醫(yī)、險定點合作。加快發(fā)展醫(yī)療責任險、醫(yī)療意外保險，鼓勵保險機構開發(fā)托育機構責任險和運營相關保險。

2023年7月，上海七部門聯(lián)合印發(fā)關于《上海市進一步完善多元支付機制支持創(chuàng)新藥械發(fā)展的若干措施》，提出28條重點支持措施，提出加強“醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥”聯(lián)動協(xié)同，建立完善多元支付機制，推動將更多優(yōu)質的創(chuàng)新藥械納入基本醫(yī)保和商業(yè)健康保險支付范圍，提升創(chuàng)新藥械的可及性和可負擔性。

多項政策支持下，醫(yī)險融合發(fā)展成為健康險發(fā)展探索的重要路徑，安盛天平在醫(yī)險融合發(fā)展方面也進行了一定的探索。丁侃對記者表示，“在全民醫(yī)療保險改革的大背景下，無論是公立醫(yī)院、社保體系都強調了先進醫(yī)療、先進器械的重要性，在政府層面或者政策層面都給予了很大的支持。對于商業(yè)健康險來說，我們的立足點更多是在整個大的框架之下如何給到病患更優(yōu)質、更全面的保障。比如引進一些新的特效藥、新的治療方案，但是它的涵蓋面還是有一定限制或者有一定范圍，我們希望通過商保，在安盛這樣一個專業(yè)的承保、定價和服務的技術與體系之下，能給到客戶更全面、更深化的保障，以滿足客戶的需要。這對我們來說是一個自我定位和市場機會。”

此外，丁侃認為健康險產品的發(fā)展要結合當下醫(yī)學技術的發(fā)展，回應個人客戶對健康需求的改變。他以卓越馨選(安盛天平最近發(fā)布卓越馨選2024版新產品)這個產品為例表示，“卓越馨選2023年也有做過迭代更新，但這次(2024版)更注重連通被保險人、客戶、銷售渠道對產品設計提出的建議。比如擴展了產品家庭折扣范圍，很多客戶希望家庭投保能有更好的價格折扣；另外，我們在價格上提供歷史無理賠的特殊優(yōu)惠，這些都使得產品在價格上更親民。同時，我們一直在探討在院外購藥保障上的擴展和提升。”

拒絕低效價格競爭做好保障與服務

去年以來，國家金融監(jiān)管總局多次發(fā)文規(guī)范保險業(yè)費用管控，杜絕“小賬”，推行“報行合一”。2023年8月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于規(guī)范銀行代理渠道保險產品的通知》；2023年10月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于銀保產品管理有關事宜的通知》；2024年1月，金融監(jiān)管總局辦公廳再次發(fā)布《關于規(guī)范人身保險公司銀行代理渠道業(yè)務有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》明確了總公司和分支機構在“報行合一”政策中的責任，要求保險公司不得直接或間接以出單費、信息費等名義向銀行代理渠道支付傭金以外的任何費用。

至此，“報行合一”要求不斷細化，從最初的車險領域滲透到了人身險領域，業(yè)內認為，“報行合一”遏制了銀保渠道手續(xù)費率不斷上行、保險公司負債成本進一步推高，費差損進一步擴大的風險。不過，在“報行合一”推行的同時，根據記者調查，一線銷售人員的收入或受到較大影響，可能導致一線銷售熱情降低，進一步影響保司保費收入。

談及“報行合一”對安盛天平保險業(yè)務的影響，安盛天平執(zhí)行副總裁、首席渠道管理和銷售官周連成認為與其進行低效價格競爭，行業(yè)應當把精力放在打磨產品上。“無論是車險還是壽險，監(jiān)管之所以出臺“報行合一”的要求，核心還是讓大家不要在低端的、低效的層面上進行價格上的競爭，而是把更多精力、更多核心產品能力、服務能力放在為人民群眾提供更好的保險保障服務上”他說道。

周連成強調“安盛不會簡單地去做費率的低效競爭，這是最沒有技術含量、最簡單的方式。我們還是致力于從賠付者到陪伴者的過程，保險核心的經濟作用是補償，以它為基石去做好產品。作為專業(yè)的人來說，可能付出5%—10%的精力就能把它做完，我們更多的精力應該是怎么樣把服務做好，與客戶、渠道一起把服務做好，把口號變成實踐需要付出更大的努力。”