4月25日至29日，2024中關村論壇年會在北京舉行。本屆論壇以“創新：建設更加美好的世界”為主題，上百位頂尖專家、上千名演講嘉賓將圍繞科技創新引領社會進步、民生改善、可持續發展等議題，共話開放創新，共謀發展機遇，為建設更加美好的世界貢獻智慧和力量。

據悉，本屆論壇設置了論壇會議、技術交易、成果發布、前沿大賽、配套活動5大板塊，將舉辦近120場活動，100多個國家和地區、150余家外國政府部門和國際組織機構等受邀參會。

在4月29日舉行的金融科技論壇上，《》記者（以下簡稱NBD）專訪到中關村互聯網金融研究院院長劉勇，其就科技對金融流程和效率的改變以及未來生成式AI在金融領域的發展前景給出了解答。

科技和金融聯合推動了經濟社會進步和發展

NBD：從最初的觸網到數字化、再到現在的金融科技，金融行業對于科技的投入和重視越來越高，金融科技在機構的探索和實踐中，不斷地在迭代和發展。請問您如何看待科技在金融業務中扮演的角色？科技對金融業務的效率、流程等帶來了哪些顛覆式的改變？

劉勇：科技在很大程度上為金融要素向創新聚集、改善金融要素的資源配置效率提供可能。科技與金融猶如車之兩輪，共同驅動經濟社會進步與發展。科技與金融的有效結合，金融要素供給可以在更高水平上與科技創新的內在需求實現動態平衡，金融“脫實向虛”的現象得到有效緩解，金融服務實體經濟的成效更加顯著，科技創新主體的融資更加多元化、便利化和高效化。以支持創新融資為目的的金融產品和服務更加豐富，金融對創新的支撐作用更加明顯。

首先，科技顯著提升金融業務效率。通過大數據、人工智能等技術，金融機構大幅縮短傳統金融業務辦理時間。自動化工作流程減少了人工干預，降低了錯誤率，同時增強了全天候服務能力，使金融服務不受地理限制和營業時間約束。

其次，科技加強金融業務風險管理與合規。大數據分析與人工智能技術賦予金融機構風險識別與防控能力。通過實時監測海量數據（603138），金融機構能夠精準評估客戶信用、識別欺詐行為、預測市場動態，做出更準確的風險定價和信貸決策。同時，AI輔助的反洗錢系統能夠高效篩查異常交易，增強合規監控。監管科技（RegTech）則助力金融機構滿足日益嚴格的監管要求，自動報告、審計和合規檢查，降低違規風險。

此外，科技優化客戶服務體驗。移動銀行、在線交易平臺、虛擬助理等數字化工具使得客戶能夠在任何時間、任何地點便捷地進行賬戶管理、投資交易、咨詢查詢等活動。個性化推薦、智能客服聊天機器人提供“7×24小時”無縫服務，增強了客戶滿意度。此外，開放銀行API接口使得第三方開發者能夠創建集成多種金融服務的應用，進一步豐富了金融生態系統，滿足消費者多元化需求。

NBD：如果讓您給金融科技的發展來定義，您認為哪些技術、事件是金融科技發展的關鍵節點？

劉勇：金融科技（FinTech）的發展是一個持續演進的過程，其中技術進步與金融業務深度融合，創造出新的產品、服務、模式和基礎設施，以提高金融服務的效率、安全性、可獲得性和客戶體驗。

大數據與數據分析技術、人工智能技術極大地推動了金融科技快速發展。其中，大數據技術使得金融機構能夠收集、整合、分析海量的內外部數據，用于風險評估、信用評級、市場營銷、反欺詐等領域，極大地提升了決策的精準度和效率。人工智能技術被廣泛應用于智能投顧、智能客服、自動化風控、智能信貸審批、反洗錢監測等，極大地提升了金融服務的智能化程度。

2018年，北京市發布《北京市促進金融科技發展規劃（2018年—2022年）》，加速打造具有全球影響力的金融科技創新中心；2019年，中國人民銀行印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019—2021年）》，這是我國首份金融科技規劃，建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”，有力推動了金融科技良性有序發展；2022年，中國人民銀行編制第二輪《金融科技發展規劃（2022—2025年）》，標志著我國金融科技行業從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段，將推動金融科技治理體系的不斷完善，促進金融與科技更深度融合、更持續發展。

此外，還有一個關鍵事件點也加速了金融科技的發展。2020年，在全球新冠肺炎疫情的背景下，無接觸金融服務如遠程開戶、線上貸款和視頻客服等需求迅速增長。同時，數字貨幣（例如，央行推進數字人民幣試點工作)、開放銀行、監管科技、AI金融和隱私計算等前沿領域也迎來了快速發展，金融科技正深度滲透至金融行業的各個環節，展現出其在現代金融體系中不可或缺的作用。

生成式AI能更好地理解客戶需求，提供個性化的金融產品和服務

NBD：隨著生成式AI的流行，很多金融機構開始將生成式AI應用在實際業務中。據您所知，生成式AI技術應用在金融領域時，存在著哪些難點和風險？

劉勇：生成式AI在金融領域的應用確實帶來了許多機遇，但同時也伴隨著一些挑戰和風險。

首先，數據安全和隱私保護是一大挑戰。金融機構擁有大量的用戶數據，如何在利用生成式AI進行數據處理和分析的同時，確保數據的安全、用戶隱私保護，是必須重視的問題。

其次，模型的準確性和可靠性也是關鍵。生成式AI的預測和決策能力直接影響到金融業務的運行效果。如果模型存在偏差或錯誤，可能會導致金融風險的增加，甚至引發嚴重的經濟損失。因此，金融機構在應用生成式AI時，需要確保模型的準確性和可靠性，并進行持續的監控和優化。

此外，監管和合規問題也是不可忽視的難點。隨著生成式AI在金融領域的應用越來越廣泛，相關的監管政策和法規也在不斷完善。金融機構需要按監管的要求，確保業務合規，避免因違規操作而面臨風險。

NBD：您認為生成式AI會成為金融科技的下一個風口嗎？其會對金融行業帶來哪些新的變化？

劉勇：我認為生成式AI是金融科技的下一個風口。隨著技術的不斷進步和應用的不斷深化，生成式AI將成為下一輪金融行業創新的核心驅動力。

首先，生成式AI將提升金融服務的智能化水平。通過運用自然語言處理、圖像識別等技術，生成式AI可以更好地理解客戶需求，提供個性化的金融產品和服務，例如定制化的投資建議和金融產品推薦等。這將使金融服務更加便捷、高效，提升客戶體驗。

其次，生成式AI將有助于降低金融風險，可以幫助金融機構更有效地進行風險管理和市場預測。通過對大量數據的分析和挖掘，生成式AI可以幫助金融機構更好地識別和評估風險，提供有效的風險管理措施。這將有助于降低金融機構的風險水平，提高業務穩定性。

此外，生成式AI還將推動金融行業的創新和發展。通過結合其他新興技術，如區塊鏈、大數據等，生成式AI將為金融行業帶來更多的創新應用和業務模式。這將有助于提高金融機構的運營效率、降低成本，并通過自動化流程簡化決策過程，推動金融行業的轉型升級，提升整體競爭力。

總之，生成式AI在金融領域的應用前景廣闊，將為金融行業帶來諸多新的變化和機遇。當然，我們也需要關注并解決其存在的難點和風險，確保技術的健康發展。