近日，上海交通大學上海高級金融學院(高金)與美國領先的金融服務機構嘉信理財聯合發布的《2023中國居民金融素養報告》顯示，中國居民的金融素養水平在不同年齡、地區、性別、學歷、收入群體之間均存在一定差異。其中，各年齡群體間的分布呈“倒U型”——18歲以下受訪者的平均得分僅為51.6分，顯著低于其他年齡段，尤其對收支與信貸方面的知識掌握不足；老年群體則需重點加強對金融信息來源的甄別能力和對自身消費者權利與義務的了解。

報告指出，老年和青少年群體的金融素養和財產安全尤其需要社會加以關注。這不僅需要相關機構通過學校、社區等對口渠道對其開展持續性、針對性的金融知識普及，同時還要鼓勵他們更多參與到各類金融活動中，從而加強對金融市場的了解，避免遭到非法金融活動的侵害。

報告還指出，金融素養提升應與金融實踐實現雙向互補的良性循環。從問卷回答的總體情況來看，涉及金融實踐、金融計算的問題是受訪者表現較弱的部分。例如，僅有四成受訪者能基于給定的年化利率準確計算理財產品的實際收益，這也是今年問卷調研中正確率最低的問題。

事實上，多項數據顯示，金融實踐有助于提升居民的金融素養水平。比如，家庭理財決策者的金融素養水平普遍高于非決策者，前者的平均得分比后者高8.2分，尤其是在財務規劃維度領先最多。同時，家庭理財決策者也更注重對金融知識的學習。金融行為參與度與金融素養呈正相關，排名前20%的高分樣本參與過的金融行為數量顯著高于排名后20%的低分樣本。

而金融素養的提升也能進一步優化居民對特定金融活動的參與度和科學認知。例如，金融素養較高的群體更傾向于通過商業年金、長期投資基金等多元化的渠道補充養老所需，也能更準確地了解專業投顧的價值并愿意為其付費。

“金融素養培養的最終目的是幫助居民將知識應用于財富生活中，提升財富管理水平。”項目牽頭人、高金教授吳飛說，“教育機構可以充分發揮專業優勢，同監管部門、金融服務機構一同探索，從傳播知識和促進實踐兩種途徑同步作用，全方位提升居民的金融素養水平。”

《報告》顯示，專業金融機構是最受居民青睞的金融知識獲取渠道。今年新增的金融機構投教工作調研發現，包括銀行、券商、基金公司、第三方基金銷售機構在內的各類金融服務機構正愈發重視對投資者教育的投入，通過創新投教策略、探索知識體系構建、設立專人專崗、走進社區校園等多元方式優化投教工作。不少受訪機構也逐漸感受到投資者教育對投資者行為的改善和對公司業務長期發展的反哺作用。

與此同時，居民對金融教育的需求和偏好在數字化時代下呈現出新的特征。如何基于受眾的這些多樣需求優化投教策略，形成教育者和被教育者的雙向互動，更好地提升居民對金融教育的參與度和認可度，是金融機構在未來投教工作中亟需解決的一項重要課題。