國家金融監(jiān)督管理總局、工業(yè)和信息化部、國家發(fā)展改革委近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù)助力推進新型工業(yè)化的通知》(下稱《通知》)，要求完善制造業(yè)金融政策體系和市場體系，聚焦推進新型工業(yè)化重點任務(wù)，持續(xù)加大金融支持力度，優(yōu)化金融服務(wù)模式，增強金融專業(yè)化能力，推動金融支持制造業(yè)發(fā)展實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。

劃定四項金融服務(wù)制造業(yè)重點任務(wù)

《通知》劃定了金融服務(wù)制造業(yè)的四方面重點任務(wù)，提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性有效性。

一是著力支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定。《通知》明確，銀行保險機構(gòu)要優(yōu)化金融資源配置，加大對基礎(chǔ)零部件、基礎(chǔ)材料、基礎(chǔ)軟件和工業(yè)軟件等薄弱領(lǐng)域的金融支持力度，推動重大技術(shù)裝備創(chuàng)新發(fā)展。

二是著力支持產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展。《通知》提出，銀行保險機構(gòu)要積極支持科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、企業(yè)技術(shù)中心所在企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)、承擔(dān)國家科技重大項目的企業(yè)等經(jīng)營主體創(chuàng)新發(fā)展，推進關(guān)鍵核心技術(shù)和產(chǎn)品攻關(guān)突破。

三是著力支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。《通知》明確，銀行保險機構(gòu)要加強對傳統(tǒng)制造業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)改造的中長期資金支持，助力培育壯大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化制造業(yè)外貿(mào)金融供給。

四是著力支持工業(yè)智能化、綠色化發(fā)展。《通知》提出，加大對數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)的支持力度，強化對智能裝備、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)等領(lǐng)域的金融服務(wù)；大力推動綠色金融發(fā)展，支持工業(yè)領(lǐng)域碳減排、綠色化改造、資源節(jié)約高效循環(huán)利用和綠色能源體系建設(shè)。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，《通知》從優(yōu)化金融供給、完善服務(wù)體系等方面提出17條措施，將進一步推動銀行保險機構(gòu)圍繞重點任務(wù)增強制造業(yè)金融服務(wù)能力，提高金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和新型工業(yè)化的能動性。

提升制造業(yè)金融服務(wù)專業(yè)化水平

近年來，金融業(yè)加大對制造業(yè)的支持和服務(wù)力度，取得初步成效，但仍然面臨不少挑戰(zhàn)。

董希淼表示，挑戰(zhàn)包括金融服務(wù)體系不夠完善，先進制造業(yè)企業(yè)以及中小企業(yè)通過資本市場融資較少；金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度有待加強，對核心技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級等支持力度不夠；促發(fā)展與防風(fēng)險難以平衡，制造業(yè)信貸風(fēng)險偏高，不良貸款率遠高于其他行業(yè)。

針對這種情況，《通知》提出多項舉措，以提升制造業(yè)金融服務(wù)專業(yè)化水平。

一是優(yōu)化制造業(yè)信貸結(jié)構(gòu)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要單列制造業(yè)信貸計劃，強化制造業(yè)中長期貸款和信用貸款支持，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，開發(fā)適應(yīng)制造業(yè)特點的信貸產(chǎn)品和服務(wù)。

“制造業(yè)企業(yè)對資金需求的特點之一是貸款需求量大、用款周期長。”董希淼表示，銀行機構(gòu)要創(chuàng)新中長期信貸產(chǎn)品，優(yōu)化制造業(yè)企業(yè)債務(wù)期限結(jié)構(gòu)；破除對抵押擔(dān)保的迷信，將商標(biāo)、專利等作為授信依據(jù)，開發(fā)更多信用貸款產(chǎn)品，滿足中小制造業(yè)企業(yè)需求。

二是完善服務(wù)體系。健全多層次金融服務(wù)體系，推動銀行、保險、非銀等各類金融機構(gòu)協(xié)同發(fā)力；改善制造業(yè)金融服務(wù)機制，優(yōu)化制造業(yè)金融激勵約束，加強金融服務(wù)的科技支撐。

董希淼認為，金融機構(gòu)要充分發(fā)揮金融科技的賦能作用，一方面將彌補企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足，另一方面有助于提升金融服務(wù)質(zhì)效，如充分運用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加大對制造業(yè)企業(yè)信息收集和風(fēng)險識別、監(jiān)測。

三是加強風(fēng)險防控。《通知》提出，銀行保險機構(gòu)要樹立審慎經(jīng)營理念，加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè)和全面風(fēng)險管理；堅持自主決策、獨立審貸、自擔(dān)風(fēng)險原則，做實貸款“三查”，落實好還款來源，嚴格制造業(yè)貸款分類，真實反映風(fēng)險情況；避免過度競爭和“搭便車”“壘大戶”等行為，營造良好金融市場秩序。