隨著越來越多的人成為自己和家庭財富管理的第一責任人，能否準確識別金融風險、理性選擇投資方向將直接影響個人乃至家庭的財富安全和健康，金融素養已經成為居民財富管理之路上的重要課題。

4月16日最新發布的《2023中國居民金融素養報告》(下稱《報告》)顯示，中國居民金融素養有所提升，但不同群體的金融素養水平呈現不均衡發展。

該報告是上海交通大學上海高級金融學院(高金)與美國金融服務機構嘉信理財(CharlesSchwab)自2022年啟動的一項研究。

最新統計顯示，中國居民金融素養平均總得分為68.7分，相比去年的64.4分有所提升，但不同群體的金融素養水平呈現不均衡發展。

具體來看，中國居民的金融素養水平在不同年齡、地區、性別、學歷、收入群體之間均存在一定差異。其中，各年齡群體間的分布呈“倒U型”，“一老一少”的金融教育需重點關注。18歲以下受訪者的平均得分僅為51.6分，顯著低于其他年齡段，尤其對收支與信貸方面的知識掌握不足；老年群體則需重點加強對金融信息來源的甄別能力和對自身消費者權利與義務的了解。

調研還顯示，涉及金融實踐、金融計算的問題是受訪者表現較弱的部分。例如，僅有四成受訪者能基于給定的年化利率準確計算理財產品的實際收益，這也是今年問卷調研中正確率最低的問題。

多項數據還顯示，金融實踐有助于提升居民的金融素養水平。家庭理財決策者的金融素養水平普遍高于非決策者，前者的平均得分比后者高8.2分，尤其是在財務規劃維度領先最多。同時，家庭理財決策者也更注重對金融知識的學習。此外，金融行為參與度與金融素養呈正相關，排名前20%的高分樣本參與過的金融行為數量顯著高于排名后20%的低分樣本。

金融素養的提升也能進一步優化居民對特定金融活動的參與度和科學認知。例如，金融素養較高的群體更傾向于通過商業年金、長期投資基金等多元化的渠道補充養老所需，也能更準確地了解專業投顧的價值并愿意為其付費。

居民對金融教育需求愈發廣泛。《報告》顯示，專業金融機構是最受居民青睞的金融知識獲取渠道。今年新增的金融機構投教工作調研發現，包括銀行、券商、基金公司、第三方基金銷售機構在內的各類金融服務機構正愈發重視對投資者教育的投入，通過創新投教策略、探索知識體系構建、設立專人專崗、走進社區校園等多元方式優化投教工作。不少受訪機構也逐漸感受到投資者教育對投資者行為的改善和對公司業務長期發展的反哺作用。

與此同時，居民對金融教育的需求和偏好在數字化時代下呈現出新的特征。超過四分之三的受訪者傾向于通過線上渠道獲取金融知識；其中，金融機構的官方社交媒體賬號(43.2%)和財經類自媒體(23.8%)是他們最常使用的學習渠道。金融學習方式趨于碎片化，約四成(41.1%)居民并不會定期學習金融知識，且高達90.1%的受訪者每次學習時長不超過60分鐘。受眾對金融教育的形式選擇更具針對性，主題性(33.6%)和系統性(31.7%)培訓是最受青睞的金融教育方式。

《報告》建議認為，監管機構發揮統籌和引導作用、充分調動和發揮金融機構在素養教育中的作用、擴大金融素養教育的參與范圍、提升教育效率，是較為適合中國國情的居民金融素養提升模式。