訊(記者黃一靈)4月16日，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院(以下簡稱＂上高金＂)與美國金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)聯(lián)合發(fā)布《2023中國居民金融素養(yǎng)報告》(以下簡稱“《報告》”)。《報告》顯示，中國居民的金融素養(yǎng)狀況在地區(qū)間呈現(xiàn)不均衡性，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平較高的地區(qū)居民金融參與度和金融素養(yǎng)水平普遍更高；同時，各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正愈發(fā)重視對投資者教育的投入。

《報告》發(fā)現(xiàn)，2023年，中國居民個人金融知識和技能問題的整體得分(作為金融素養(yǎng)的評估)為68.7分。中國居民的金融素養(yǎng)狀況在地區(qū)間呈現(xiàn)不均衡性，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平較高的地區(qū)居民金融參與度和金融素養(yǎng)水平普遍更高。具體來看，中國居民的金融素養(yǎng)水平在不同年齡、地區(qū)、性別、學(xué)歷、收入群體之間均存在一定差異。其中，各年齡群體間的分布呈“倒U型”——18歲以下受訪者的平均得分僅為51.6分，顯著低于其他年齡段，尤其對收支與信貸方面的知識掌握不足；老年群體則需重點(diǎn)加強(qiáng)對金融信息來源的甄別能力和對自身消費(fèi)者權(quán)利與義務(wù)的了解。

“金融素養(yǎng)培養(yǎng)的最終目的是幫助居民將知識應(yīng)用于財(cái)富生活中，提升財(cái)富管理水平。”上高金教授吳飛談到，“教育機(jī)構(gòu)可以充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，同監(jiān)管部門、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)一同探索，從傳播知識和促進(jìn)實(shí)踐兩種途徑同步作用，全方位提升居民的金融素養(yǎng)水平。”

《報告》顯示，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)是最受居民青睞的金融知識獲取渠道。今年新增的金融機(jī)構(gòu)投教工作調(diào)研發(fā)現(xiàn)，包括銀行、券商、基金公司、第三方基金銷售機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正愈發(fā)重視對投資者教育的投入，通過創(chuàng)新投教策略、探索知識體系構(gòu)建、設(shè)立專人專崗、走進(jìn)社區(qū)校園等多元方式優(yōu)化投教工作。不少受訪機(jī)構(gòu)也逐漸感受到投資者教育對投資者行為的改善和對公司業(yè)務(wù)長期發(fā)展的反哺作用。

與此同時，居民對金融教育的需求和偏好在數(shù)字化時代下呈現(xiàn)出新的特征。如何基于受眾的這些多樣需求優(yōu)化投教策略，形成教育者和被教育者的雙向互動，更好地提升居民對金融教育的參與度和認(rèn)可度，是金融機(jī)構(gòu)在未來投教工作中亟需解決的一項(xiàng)重要課題。

嘉信理財(cái)(上海)總經(jīng)理ThomasPixley表示：“深入了解并及時響應(yīng)受眾需求是金融教育能否成功的關(guān)鍵。我們在美國市場的多年實(shí)踐表明，針對性的投資者教育不僅能幫助居民樹立對金融市場的理性認(rèn)知、更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，更能從需求端推動金融行業(yè)服務(wù)水平的提升，對金融機(jī)構(gòu)和資本市場的良性發(fā)展具有深遠(yuǎn)影響。嘉信理財(cái)期待同各方攜手探索適應(yīng)中國居民需求的金融教育模式，持續(xù)助力中國居民的金融素養(yǎng)和財(cái)富健康。”