來源：中國經營報

作為國有大型金融機構，中國銀行在過去一年深入貫徹落實中央金融工作會議精神，不斷提升金融服務的廣度與厚度，有效引導金融活水精準滴灌關乎經濟社會高質量發展的重點領域、重要環節和重大項目，以高質量金融服務推動高水平對外開放邁上新臺階，有效統籌好發展與安全，在服務中國式現代化建設新征程中交出了一份亮眼的業績答卷。近日，中國銀行發布2023年業績報顯示，該行實現了營業收入、凈利潤雙增長，經營韌性持續增強。

以進促穩精準服務實體經濟

中國銀行2023年的經營結果可以用“以進促穩”來概括。

截至2023年年末，中國銀行資產總額邁上30萬億新臺階，達到32.43萬億元，較2022年年末增長12.25%；負債總額29.68萬億元，較2022年年末增長12.70%。

在盈利方面，2023年，中國銀行實現營業收入6241.38億元，同比增長6.42%；實現稅后利潤2463.71億元，增長4.07%。在表明盈利能力的指標方面，截至2023年年末，中國銀行凈息差為1.59%，平均總資產回報率（ROA）0.80%，凈資產收益率（ROE）10.12%，成本收入比（中國內地監管口徑）28.50%。

在凈息差收窄，進而銀行盈利空間“縮水”的行業背景下，中國銀行得以實現業績穩健增長，廣發證券分析認為，是規模增長、非息收入、成本收入比等為該行提供了主要正貢獻。具體來看，2023年，中國銀行生息資產同比增速為12.8%，其中，貸款規模增長13.7%，主要增量貢獻來自對公業務領域，重點支持科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業。

這正與中國銀行加大對五篇大文章的支持緊密相關。做好“五篇大文章”是金融服務實體經濟高質量發展的重要著力點，也是深化金融供給側結構性改革的重要內容，在落實推進層面，金融機構服務能力的提升至關重要。

在科技金融方面，中國銀行針對科創企業融資薄弱環節，積極創新信貸產品，提升全生命周期的多元化、接力式金融服務能力。截至2023年年末，該行共為6.8萬家科技型企業提供1.47萬億元授信支持，綜合化服務累計供給超6100億元，科技金融貸款、戰略性新興產業貸款、制造業貸款比2022年年末分別增長30.94%、74.35%、28.05%。

在綠色金融方面，中國銀行持續探索支持綠色發展的創新方式，打造“中銀綠色+”全球品牌，其中包含五大類數十項綠色金融產品與服務，全面覆蓋貸款、貿易金融、債券、保險等領域。2023年年末，該行境內綠色信貸余額突破3萬億元人民幣，比2022年年末增長56.34%；綠色債券投資規模超過1000億元人民幣；境內綠色債券承銷領先同業。

在普惠金融方面，中國銀行以幫助最廣大社會階層釋放潛力，助力緩解發展不平衡、不充分問題為己任，截至2023年年末，該行普惠型小微企業貸款余額1.76萬億元，比2022年年末增長43.17%，高于全行各項貸款平均增速；普惠貸款客戶突破百萬戶，比2022年年末新增32萬戶，增速43.21%；“專精特新”中小企業授信規模市場領先。

在養老金融方面，中國銀行積極參與服務多層次、多支柱養老保險體系建設，企業年金個人賬戶數新增22.49萬戶；作為國內率先獲批開辦個人養老金業務的商業銀行之一，中國銀行構建了完整的個人養老金融產品貨架體系，豐富養老儲蓄、養老理財、養老基金等產品供給，并升級了手機銀行“銀發專區”，提升金融服務適老水平。

在數字金融方面，中國銀行圍繞數字基建、數字產品、數字渠道、數字風控、數字營銷與運營等關鍵領域，不斷提升數字金融服務水平。截至2023年年末，該行手機銀行月活客戶數同比增長15.17%、交易額同比增長17.46%，企業網銀客戶增速13.31%。

織密網絡持續豐富跨境業務

“擴大高水平對外開放”是2024年我國需要做好的重點工作之一。作為中國金融“走出去”的先行者探路者，中國銀行持續優化全球網絡布局，隨著利雅得分行、巴布亞新幾內亞代表處順利開業，目前，該行境外機構覆蓋64個國家和地區，其中包括44個“一帶一路”共建國家。

面對龐大的全球金融網絡，如何做好組織機構的管理，是銀行國際化發展的重要課題。從中國銀行的實踐看，該行建立了完善的“一點接入、全球響應”工作機制，隨著穩步推進境外區域總部建設，中銀香港、中銀歐洲區域管理能力持續提升，集約化運營持續深化；拉美、南亞和南太區域協同機制落地運行，進一步加強區域聯動、發揮機構合力。

有了堅實的全球網絡基礎后，中國銀行的全球化業務得以穩健有序發展。2023年，該行境內機構國際結算量3.37萬億美元，規模領先同業。在共建“一帶一路”國家累計跟進公司授信項目超過1000個，累計提供授信支持超過3160億美元；外資企業500強客戶存貸款、綜合收益實現兩位數增長。

具體來看，中國銀行跨境綜合服務持續豐富。2023年，該行協助多個境外主體發行熊貓債，市場份額領先同業；中國離岸債券承銷市場份額繼續領先同業，吸引國際資金支持實體經濟發展；跨境理財通簽約客戶數達4.47萬戶，繼續保持市場領先。

中國銀行人民幣國際化創新、示范、引領作用持續加強，深度參與跨境人民幣基礎設施建設，跨境人民幣結算量、清算量均領先同業。金邊分行和塞爾維亞子行獲得人民幣清算行資格，擔任人民幣清算行數量增至15個，領先同業。

尤其針對近期我國提出的強化外籍來華人員支付便利性，中國銀行在支持服務中國—中亞峰會、第三屆“一帶一路”國際合作高峰論壇等主場外交活動的過程中，已經有所實踐。下一步，該行將持續提升外籍來華人員支付便利化水平，助力打通支付服務堵點。

守牢底線全面提升風控能力

如果說，服務實體經濟是銀行得以實現高質量發展的本源，那么風險防控就是銀行保持穩健經營的根基。發展是安全的基礎，安全是發展的條件。在服務實體經濟的過程中，銀行必須平衡經營發展與風險防控的關系。這種平衡是動態的，需要銀行根據經濟發展階段和市場變化不斷調整策略，以實現金融與實體經濟的協調發展。

中國銀行始終把風險防控作為發展道路上的重要課題，持續深化全面管理體系建設，不斷夯實內控案防與合規管理基礎。

如體系建設方面，該行將外包風險、數據安全風險納入全面風險管理體系，強化對非傳統風險有效管控；建立動態風險識別機制，開展集團全面風險排查，針對多個重點領域進行壓力測試，制定應對預案，形成風險研判排查與應急處置閉環；加強房地產風險監測處置，主動優化房地產信貸結構；加大清收化解力度，對不良項目進行精細化管理，不斷完善市場風險計量系統和管理機制，集團市場風險指標保持穩定。

從一組數據可以看出中國銀行的風控成果：2023年年末，中國銀行不良貸款率1.27%，比2022年年末下降0.05個百分點；不良貸款撥備覆蓋率191.66%，比2022年年末上升2.93個百分點；資本充足率達到17.74%，比2022年年末提升0.22個百分點，均保持在穩健合理水平。

風險防控的卓有成效，成為中國銀行維護金融穩定的最好屏障。

2024年，中國銀行將繼續圍繞“五篇大文章”，持續優化金融供給，不斷鞏固擴大全球化優勢，有效統籌好發展和安全，切實防控金融風險，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石。

以打造強大、韌性、安全的中國特色國際化金融機構為目標的中國銀行，必將在服務中國式現代化、助力金融強國建設中，不斷開創高質量發展新局面。