近日，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布《行政處罰裁量權(quán)實(shí)施辦法》(下稱《辦法》)，《辦法》共4章32條，將自2024年5月1日起施行。這對(duì)于規(guī)范金融監(jiān)管行政處罰裁量權(quán)、掌握好金融監(jiān)管處罰尺度和行政處罰范圍，確保我國(guó)金融監(jiān)管行政處罰的準(zhǔn)確性、公正性、效率性和可操作性，將起到有效推動(dòng)作用。

具體來(lái)說(shuō)，準(zhǔn)確性，就是要求金融監(jiān)管部門在對(duì)金融違規(guī)行為實(shí)施行政處罰時(shí)不偏不倚，恰如其分。《辦法》嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)法行為，明確了在處罰裁量權(quán)的行使時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循處罰法定、過(guò)罰相當(dāng)、程序合法等基本原則；《辦法》還對(duì)減輕、從輕、適中、從重處罰的基本內(nèi)涵進(jìn)行了細(xì)化，并根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》的要求，進(jìn)一步明確了不予處罰、減輕處罰、從輕處罰、從重處罰的適用情形。這對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確“執(zhí)法”、消除社會(huì)各界詬病、提高金融監(jiān)管權(quán)威性和社會(huì)聲譽(yù)等都將起到重要作用。

公正性，就是要求金融監(jiān)管部門在對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為實(shí)施行政處罰時(shí)，秉公辦事，不徇私情。《辦法》科學(xué)界定了“從舊兼從輕”、處罰時(shí)效認(rèn)定等適用規(guī)則，以保障金融行政執(zhí)法的公正性和穩(wěn)定性；《辦法》特別強(qiáng)化了自身約束，對(duì)于在行使處罰裁量權(quán)過(guò)程中濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守等違法違紀(jì)行為，將依法追究法律責(zé)任，這一規(guī)定將有助于提高金融監(jiān)管的公正性和權(quán)威性，對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理人員和工作人員都將起到有效的約束作用，防止行政處罰權(quán)的濫用對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成傷害，也避免給金融監(jiān)管部門帶來(lái)負(fù)面影響。

效率性，就是要求金融監(jiān)管部門在對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為實(shí)施行政處罰時(shí)講究效率，降低金融監(jiān)管成本。《辦法》明確了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從輕、適中、從重罰款幅度標(biāo)準(zhǔn)，以及違法所得的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)與計(jì)算方式。計(jì)算違法所得時(shí)，當(dāng)事人已經(jīng)依法退賠的款項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)在違法所得款項(xiàng)中扣除，當(dāng)事人提供相關(guān)票據(jù)、賬冊(cè)等能夠證明直接相關(guān)的稅款及其他合法必要支出，可以予以扣除。這一規(guī)定不僅減少了行政處罰環(huán)節(jié)，節(jié)約了監(jiān)管資源，且也使我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)施行政處罰時(shí)游刃有余，將極大地提高金融監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，助推我國(guó)金融監(jiān)管升質(zhì)提檔，全面正確履行好金融監(jiān)管職能。

可操作性，就是為金融監(jiān)管部門在對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為實(shí)施行政處罰時(shí)提供準(zhǔn)確依據(jù)和精準(zhǔn)操作規(guī)范。《辦法》在裁量階次適用方面，細(xì)化了不予處罰、減輕處罰、從輕處罰、從重處罰的具體適用情形，提高執(zhí)法可操作性。明確認(rèn)定人員責(zé)任應(yīng)當(dāng)綜合考察當(dāng)事人崗位職責(zé)、與違法行為的關(guān)聯(lián)性、實(shí)際危害后果等因素；處罰多名責(zé)任人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)區(qū)分責(zé)任主次；規(guī)范罰款與沒(méi)收違法所得適用標(biāo)準(zhǔn)；明確銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從輕、適中、從重罰款幅度標(biāo)準(zhǔn)，以及違法所得的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)與計(jì)算方式等，這一切都將使我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)施行政處罰時(shí)，既少走“彎路”，避免“犯錯(cuò)”，又能促使我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)施行政處罰時(shí)得心應(yīng)手。

總之，《辦法》的實(shí)施將對(duì)金融監(jiān)管產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響：將有助于規(guī)范金融監(jiān)管的執(zhí)法行為，提高金融執(zhí)法的公正性和穩(wěn)定性；將有助于打擊金融違法違規(guī)行為，維護(hù)市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者權(quán)益；將有助于提高金融監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，為金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展提供有力保障，為我國(guó)金融業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展以及維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定夯實(shí)堅(jiān)實(shí)的“制度”基石。

作者系中國(guó)地方金融研究院研究員