本報記者冷翠華

記者從業內了解到，國家金融監督管理總局人身保險監管司近日向各人身險公司下發人身保險產品“負面清單”（2024版）（以下簡稱“負面清單”）。2024版的“負面清單”包含四個部分，共有94條，與2023版的“負面清單”相比，新增內容重點集中在“產品費率厘定及精算假設”部分。同時，對部分條款內容進行了修訂。

具體來看，新版“負面清單”涉及“產品費率厘定及精算假設”部分的禁令共有32條，占全部禁令的34%。其中，新增禁令4條，具體包括：保險產品通過調整附加費用率系數倒算的方式，人為干預費率正常水平，存在誤導銷售及侵害消費者權益的隱患；保險產品備案費用假設與實際費用不一致，費用描述不清晰、費用水平設定不合理；同一保險產品在不同渠道銷售時采用的精算假設及利潤測算結果存在明顯差異，同時缺乏管理手段，存在侵害消費者權益的風險；養老年金保險采用明顯偏離實際水平的預定死亡發生率，缺乏定價依據。

業內分析人士認為，近年來隨著市場競爭日趨激烈，人身險產品在定價和銷售方面出現的問題較多，監管部門對此高度重視，這是推出新版“負面清單”的原因。去年以來，監管部門大力推進銀保渠道、經代渠道的“報行合一”（保險公司向監管部門上報的產品定價假設、手續費等，必須與其在實際經營過程中實際使用的情況保持一致），下一步將在全渠道力推“報行合一”。同時，在投資收益持續承壓的背景下，監管部門高度重視利差損的防范，強調收益成本匹配原則，持續引導險企下調萬能險結算利率上限。