由平安健康保險(xiǎn)與中國(guó)人民健康保險(xiǎn)、太平洋健康險(xiǎn)三家保險(xiǎn)公司聯(lián)合承保，專為上班族設(shè)計(jì)的創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品“青山在·收入保障險(xiǎn)”，2月28日在“螞蟻保”上線。據(jù)悉，該款產(chǎn)品面向家庭“頂梁柱”，保障因病而不能工作造成的收入損失，達(dá)到約定的標(biāo)準(zhǔn)即可賠付，按月給付。消費(fèi)者在支付寶App上搜索“收入險(xiǎn)”，進(jìn)入螞蟻保頻道就可查看詳情并一鍵投保。

“打工人”生病停薪不慌“青山在”專保收入損失

“青山在·收入保障險(xiǎn)”的保單由平安健康保險(xiǎn)與另兩家保司各自承接，可投保年齡為16-55周歲，據(jù)介紹，該產(chǎn)品不僅責(zé)任創(chuàng)新，設(shè)計(jì)上也有較多亮點(diǎn)。首先，產(chǎn)品保障更長(zhǎng)久，賠得多，繳費(fèi)期和保障期均為10年，每月保障金額有5千元/月、1萬(wàn)元/月、2萬(wàn)元/月三檔可選，最長(zhǎng)賠付時(shí)間為100個(gè)月，即最多能享受保障200萬(wàn)元保障。

此外，產(chǎn)品的保障范圍廣，“螞蟻保”金融策略部產(chǎn)品專家史惠寧介紹，該產(chǎn)品是市面上少有的失能收入損失保險(xiǎn)，最大亮點(diǎn)是保障十分全面，覆蓋了日常生活中絕大部分因?yàn)橐馔夂图膊?dǎo)致不能工作的情況：不僅可以保障骨折、急性闌尾炎等日常手術(shù)住院，還包括了重度惡性腫瘤（如肺癌、肝癌等）、較重急性心肌梗死等70種高發(fā)重疾導(dǎo)致的失能，以及顱腦、肢體等4大類功能損傷。

在價(jià)格方面，相比每年數(shù)千元的重疾險(xiǎn)，“青山在·收入保障險(xiǎn)”的優(yōu)勢(shì)也比較明顯。以30歲男性用戶為例，選擇2萬(wàn)元/月的保障方案，一年保費(fèi)僅需1200元。如果選擇5000元/月的方案，一年保費(fèi)僅需300元左右。此外，10年保障期內(nèi)保費(fèi)都不變，價(jià)格不會(huì)隨著年齡增加而變貴，極具性價(jià)比，并且越早買越劃算。憑借著保障全面、類型稀缺、性價(jià)比高等優(yōu)勢(shì)，該產(chǎn)品也入選了螞蟻保“金選”服務(wù)。

可與醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)疊加互補(bǔ)

根據(jù)第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)，中國(guó)平均家庭戶規(guī)模已為2.62人，家庭結(jié)構(gòu)小型化趨勢(shì)日益顯著，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也有待增強(qiáng)。特別對(duì)于上班族來(lái)說(shuō)，家庭的財(cái)務(wù)支出主要來(lái)自工資收入，一旦因患病導(dǎo)致收入減少甚至中斷，個(gè)人和整個(gè)家庭都會(huì)陷入經(jīng)濟(jì)困難。“青山在·收入保障險(xiǎn)”的出現(xiàn)，彌補(bǔ)了失能收入損失險(xiǎn)的市場(chǎng)缺口，可以更好地滿足人民群眾多樣化的健康保障需求，提升大眾的安全感和獲得感。

中再壽險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理助理王明彥表示，“青山在·收入保障險(xiǎn)”的產(chǎn)品設(shè)計(jì)保證了實(shí)用性，也更加貼合家庭頂梁柱人群的需求。它可以與醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)疊加使用，互為補(bǔ)充，幫助家庭用戶建立起較為完善的健康保障。

據(jù)了解，“青山在·收入保障險(xiǎn)”屬于健康險(xiǎn)范疇中的“失能險(xiǎn)”。當(dāng)前我國(guó)四大類健康險(xiǎn)產(chǎn)品中，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)占據(jù)絕對(duì)主力的市場(chǎng)份額，各占45%左右，失能險(xiǎn)和護(hù)理險(xiǎn)占比較低，合計(jì)不足10%。而在國(guó)外成熟市場(chǎng)，失能險(xiǎn)占比則超過(guò)30%。這也意味著，國(guó)內(nèi)失能險(xiǎn)的發(fā)展尚處于起步階段，還有巨大的需求沒(méi)有被滿足。

平安健康保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)劃部負(fù)責(zé)人費(fèi)靖杰介紹，為精準(zhǔn)定位客戶需求，在定價(jià)方面，設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)綜合分析了重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的大量數(shù)據(jù)，以保證產(chǎn)品定價(jià)的合理與精準(zhǔn)，確保產(chǎn)品的長(zhǎng)期穩(wěn)健。在理賠方面，平安健康險(xiǎn)搭建了整合重疾理賠和醫(yī)療理賠的系統(tǒng)，以適配失能理賠，未來(lái)還將引入AI，讓理賠更加高效、有效、快捷，讓用戶真正買到實(shí)惠。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍認(rèn)為，保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)聯(lián)合開發(fā)這類創(chuàng)新產(chǎn)品，更大限度釋放了商業(yè)健康保險(xiǎn)的杠桿效應(yīng)，讓老百姓能以更普惠的價(jià)格買到更好的產(chǎn)品，也是失能險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的又一創(chuàng)新和拓展，有利于商業(yè)健康險(xiǎn)可持續(xù)、均衡發(fā)展。