當前保險行業正處于數字化轉型升級、邁向高質量發展的關鍵時期，監管發布多項政策及指導意見，多次強調利用現代科技技術改造和優化保險業務流程。保險行業本質上是經營風險的行業，如何做好保險公司端到端的全面風險管理，成為保險業核心競爭力的關鍵一環，這對保險公司數字化提出了更高的要求。

信美人壽相互保險社（以下簡稱“信美”）為全面提升風險管理能力，結合自身業務和風險特征，主動擁抱數字化變革，加大風控投入與技術應用，運用大數據、互聯網技術等科技手段，對風險管理模式進行更新再造，提高數字化、線上化、智能化建設水平，構建出了全方位、全流程、多維度的數字化風險管理系統。

據介紹，根據償二代二期規則要求及自身實際需要，信美搭建了包括關鍵風險指標、操作風險損失事件庫、規章制度庫、內控管理及風險控制自評估、風險大圖等功能的風險管理系統，實現風險管理工作的線上化操作，貫穿風險識別、評估、管理、監測、報告的全流程，大幅提高風險管理信息采集效率，加快風險信息的生成和傳遞，有效提升風險管理能力。

關鍵風險指標參數自動化數量增加68%，原需雙人統計復核1天的關鍵指標參數，僅需單人半小時即可完成。自研公式引擎，提高了指標配置效率，具備組件化的能力，原需雙人1天進行的指標庫變更，現僅需1小時即可完成。制度匯編工作原需1人用時10天，現僅需1小時即可完成。

信美風險管理系統的五大模塊實現了以下功能：“關鍵風險指標”模塊不僅實現了指標庫管理，還支持參數填報、風險預警、異常原因反饋、整改追蹤等功能，保證風險管理指標在各系統間的全流程自動化、標準化和一致性；“內控管理及風險控制自評估”模塊集成了本社的風險控制與評估模型，建立了內控矩陣，可實現自評估任務派發、整改追蹤等功能，加強了評估的線上留痕、可回溯性和統計分析能力；“操作風險損失事件庫”實現了風險事件、外部監管處罰自動對接，當發現損失事件時可通過該模塊及時錄入并報告，同時啟動分析、入庫、整改追蹤等流程，便于管理層或相關人員隨時查看具體情況；“規章制度庫”模塊實現了內部制度查詢、匯編等功能，新發文的制度實現自動入庫及分權限展示等功能。

值得一提的是，此次風險管理系統還可根據各系統中的風險數據自動生成風險大圖，不僅涵蓋了七大類風險，還增加了風險綜合評級、渠道風險、續期風險、退保風險及其他類風險，實現了多視角的風險全景化、可視化監控，同時落實了風險的自動化歸因分析，大大提升了風險管理的工作效率，為管理層履行風險管理職責和決策提供了有力抓手。

此次信美自研推出的數字化風險管理系統在監管要求的基礎上，結合經營現狀和數字化能力，實現了風險管理和內控管理工作的在線化，助力降低人力成本、提升管理效率。未來，信美將持續提升指標自動化水平、優化內部風險報告及風險大圖，完善關鍵指標功能，進一步提升風險管理系統的彈性和靈敏性，更加精準地預測和預警風險，筑牢風險防控“護城河”，助力公司持續穩健發展。