2024年1月29日，國家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局在官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知（以下簡稱“通知”），自4月1日起實(shí)施。

通知明確，除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，在海南轄內(nèi)銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)（含保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、銀郵類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)）向自然人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（含保險(xiǎn)期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品），應(yīng)在取得投保人同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)和銷售行為重要內(nèi)容通過同步錄音錄像（以下簡稱“雙錄”）的可回溯手段予以記錄。團(tuán)體保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)、個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)等政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品除外。

通知對錄制內(nèi)容、錄制要求等進(jìn)行了規(guī)定，提出雙錄應(yīng)當(dāng)包括但不限于的十項(xiàng)關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要內(nèi)容。其中提到，保險(xiǎn)銷售人員銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，應(yīng)明確說明保單利益的不確定性，并全面、準(zhǔn)確提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)出示風(fēng)險(xiǎn)告知內(nèi)容；銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)明確說明保險(xiǎn)合同觀察期的起算時(shí)間及其對投保人權(quán)益的影響、免賠額或賠付比例的約定、合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則等。雙錄視聽資料應(yīng)真實(shí)、完整、連續(xù)，錄制后不得進(jìn)行任何形式的剪輯。

通知指出，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立雙錄工作管理制度。保險(xiǎn)公司應(yīng)制定質(zhì)檢制度，建立質(zhì)檢信息系統(tǒng)，配備與銷售人員崗位分離的質(zhì)檢人員，視聽資料按不低于30%的抽樣比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢，其中銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品或60周歲（含）以上投保人的雙錄視聽資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)100%質(zhì)檢。

通知明確，雙錄視聽資料保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保管期限不得少于十年。如遇消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后兩年。