歲末年初，多家新能源車企曬出年度“成績單”。對于主流新能源車企而言，2023年無疑是一個豐收年。在銷售火熱的同時，新能源車險面臨的出險率高、賠付率高、保費高“三高”問題不可忽視。

新能源汽車的高出險率直接導致了高賠付率。新能源汽車因其運行成本遠低于傳統燃油車，私人購買新能源汽車從事如網約車的營運業務，導致保險公司面臨更高的賠付風險。與此同時，知識欠缺、道德風險加劇、高成本結構等因素易造成財險公司高賠付率，從而導致部分險企經營困難。

當前，新能源汽車市場與后市場仍處于磨合期：新能源汽車的維修、定損與傳統燃油車存在較大差別，行業標準尚不明晰，新能源車險保費標準、定價機制仍處于完善過程中。與燃油車同等價格的新能源汽車維修費用遠高于燃油車，高昂的維修價格疊加高賠付率，導致新能源汽車保費普遍高于同等價位燃油車。

推動新能源汽車產業鏈發展已上升至國家戰略層面，我國新能源汽車、鋰電池、風電設備“新三樣”已替代服裝、家具、家電“老三樣”成為出口主力軍。中央金融工作會議部署的五篇大文章中，很多與新能源車險相關聯，新能源車險重要性、機遇性不言而喻。更有甚者，業內將新能源車險視作車險的“終極之戰”。

面對新能源車險發展面臨的挑戰，降低賠付率是當務之急。從承保端看，新能源車險專屬條款要迅速迭代，費率上升空間要打開；強化營運車輛使用性質鑒別；關注車主駕駛習慣及車輛減值風險。從理賠端看，險企要關注電池等關鍵配件的可維修、可回收技術開發，要與車企、主機廠商等合作，破解新能源車險發展難題，逐漸解決“保費貴”問題。

目前，車企及險企發力破解難題，堅定落實“愿保盡保”，全力支持新能源汽車產業發展，使消費者真正享受發展帶來的紅利。比如，一些險企正積極開拓新能源產業保險，實施新能源與智能車險變革引領項目，對重點新能源汽車品牌組建專家團隊。

未來，財險業應結合用戶實際需求探索更多新能源車險創新產品，并積極聯動生態鏈中多方角色、推動產業融合，提供更為優質且貫穿車輛使用始終的保障服務，以應對新能源汽車帶來的車險經營變革。