助力現代化產業體系建設看杭州銀行如何向新求變
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小采
銀行
今年政府工作報告提出，“大力推進現代化產業體系建設”，少不了金融助力。杭州銀行積極投入金融資源，加強創新驅動，聚焦新產業、新模式、新動能，在科技金融、綠色金融、數字金融等重點領域向新而行，加速破圈。點綠成金繪就綠色金融大寫意綠色發展是高質量發展的底色。山水江南，詩畫浙江。浙江是”綠水青山就是金山銀山“理念的發源地，作為浙江法人銀行，杭州銀行持續加強綠色金融產品創新，因地制宜探索綠色金融產品服務模式和機制建設創新，創新”零碳“網點建設，全面推進綠色金融可持續發展。麗水市被譽為“綠色王國”，城市擁有全國最大的森林覆蓋率，為城市提供了優越的生態環境和空氣質量。漫步于這片綠意盎然的土地，仿佛進入了一個自然的仙境。明代詩人陳景瑞曾作詩句“水從玉帶門前過,人在畫屏樓后游”點贊麗水的清雅宜居。自麗水市被列入全國首批氣候投融資試點地方以來，杭州銀行麗水分行積極推進氣候投融資業務，圍繞“風光水電核、發輸儲運造”等綠色產業，幫助碳減排綠色新能源領域企業量身定制了碳減排貸款。今年，杭州銀行麗水分行先后向兩家響應國家“雙碳”戰略而成立的完全市場化運營國有企業成功發放碳減排貸款1200萬元和2000萬元，標志著該行在氣候投融資業務方面邁出了實質性的一步。兩家公司均為是集儲能、太陽能光熱發電、太陽能光伏發電、風力發電等新能源核心業態的綜合運營商。兩家企業當前正在投入建設山地光伏和醫院、學校等公益單位屋頂光伏發電項目，具有投資周期長、投資規模大等特點，急需資金支持。了解到上述信息后，杭州銀行麗水分行主動對接服務，以碳減排貸款解決了兩家公司的融資需求。碳減排貸款周期長達12-15年，年利率最低較同期限LPR充分優惠，大大降低了企業融資成本。同時以企業未來應收賬款作為質押，無需提供抵押物和其他擔保，降低了企業參與光伏發電項目的門檻，并且借款期能有效覆蓋成本回收期，盤活應收賬款，突破資金瓶頸，從而推動節能減排實現良性循環。近年來，杭州銀行積極踐行綠色發展理念，深入貫徹落實國家“雙碳”戰略，將綠色金融作為新時代服務實體經濟綠色轉型發展的新利器，制定實施綠色信貸發展戰略，加大信貸資源、財務資源、科技資源、人力資源等各類資源投入力度，以實際行動支持企業進行綠色低碳轉型，助力高質量可持續發展。創新驅動做好科創金融大文章“有了這一筆專利權質押貸款，及時幫我們解決了資金問題，公司又可以投入研發了！”近日，浙江某紡織科技有限公司負責人由衷地表示。浙江某紡織科技有限公司是一家浙江省科技型中小企業，主要從事紡織品數碼印花技術研發及加工，名下擁有“一種紡機用冷卻過渡裝置”、“一種紗庫箱”等多項專利，市場前景廣闊。杭州銀行湖州分行在走訪中了解到該企業的金融訴求后，第一時間上門服務，綜合考慮企業自身特色優勢，以專利權為切入點，精準設計融資授信方案，推出“優企貸+專利權質押”組合業務形式，以專利權質押方式解決其用信難題。同時積極對接知識產權評估機構，提高審批放款效率，僅一周時間就完成了該筆授信資金的發放，為企業提供流動資金500萬元。該筆專利權質押業務的成功落地，不僅拓寬了科創型企業的融資渠道，盤活了企業的無形資產，也有效降低了企業的融資成本。科技金融作為中央金融工作會議五篇大文章之首，是我國建設金融強國的主要落腳點。金融在促進科技和產業深度融合、加快科技成果轉化等方面具有獨特作用。作為最早探索科技金融服務的銀行業金融機構之一，杭州銀行深入推進科創金融專營機制建設，近年來結合建設科創金融改革試驗區總體方案，以“總行統籌、條線主導、機構主戰”為總設計思路，新整合設立“科創金融事業總部”,打造扁平化的敏捷組織，以更高效的經營管理機制，全力推進科創金融發展，加大對創新類實體經濟支持。深耕浙江省、北上深以及南京市和合肥市，布局國內創新經濟最活躍的區域，為杭州銀行科創金融創新提供了優質土壤。經過15年“專業、專注、專營、創新”的發展沉淀，已經逐步成為杭州銀行一張特色金名片。截至2023年末，全行累計服務科創客戶超1.25萬戶，累計信貸投放超1750億元，其中95%以上客戶為民營企業，75%以上為小微企業，信用貸款比例超過40%，首次獲得銀行貸款客戶占比超過35%；累計培育近300戶公司上市，其中科創板近百戶。同時，積極參與科技金融專營機構評價規范標準研究制定，著力建立科創金融生態圈，共同為科創企業提供全方位服務。目前已與多家政府引導基金、20余家上市公司產業基金、700余家市場化創投機構建立良好合作，托管私募投資基金規模超過2160億元。向新而行下好數字金融先手棋近年來，以數字技術為支撐的產業已經成為我國經濟發展的重要增長點。數據顯示，我國數字經濟規模已超50萬億元，總量穩居世界第二，數字經濟與實體經濟深度融合，正在進一步推動產業數字化、數字產業化進程。與此同時，銀行業金融機構以科技驅動金融發展，用“數字紅利”為自身高質量發展尋求新的增長極。去年11月，杭州銀行新一代核心業務系統上線，意味著國內首個“云原生、分布式、全棧國產化”的核心業務系統正式落地。云原生給銀行帶來的競爭優勢是無可比擬的，極大地提升了業務創新效率、降低了運營成本。新一代核心業務系統上線對杭州銀行數字資產形成、客戶運營、快速交付、全渠道協同、運維管理五大能力，進行了全面提升。近年來，杭州銀行搭乘數字東風，沿著線上化、數據化、智能化、平臺化和生態化的發展路徑，全面推進數字化轉型，以金融提升數字生活體驗。通過參與“智慧國資”等數字政務建設，加強與金融科技頭部企業、科研院校的合作，推進金融服務融入智慧政務、智慧園區、智慧校園、智慧醫療等場景，構建“互聯網+政務+金融+多場景應用”的服務平臺。開發場景金融，對大會展運營公司等場館管理、結算支付等場景提供智慧場館解決方案；對接浙江省、杭州市金融綜合服務平臺，通過智慧金融助力優化營商環境。加大新技術應用、打造輕型智慧網點運營新模式，不斷推進業務線上化、服務遠程化，持續提升數字金融服務能力。未來，杭州銀行也將繼續以“數智杭銀”建設為抓手，牢牢抓住大模型、人工智能等技術騰飛的機遇，積全方位、多層次地開展金融科技創新，持續提升數據集成、業務合作、創新引領、技術提供能力，加速“打造中國價值領先銀行”。
