中國網(wǎng)財經(jīng)4月2日訊今日，中國銀行召開2023年度業(yè)績發(fā)布會。中國銀行行長劉金攜該行高管層出席，就2023年經(jīng)營業(yè)績、信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展策略、數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果以及規(guī)劃等市場關(guān)切問題進(jìn)行了具體回應(yīng)。

“中央經(jīng)濟(jì)工作會后，‘五篇大文章’是中國所有金融機構(gòu)共同遵循的方向。社會的預(yù)期將逐步改善，現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)大力推進(jìn)，國內(nèi)需求有效擴大，區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展水平不斷提升，這都為銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供了好的基礎(chǔ)。”劉金在發(fā)布會上表示，展望2024年，中國銀行將繼續(xù)全面落實中央金融工作會議和中央經(jīng)濟(jì)工作會議的決策部署，切實提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略能力和專業(yè)水平，助力金融強國建設(shè)，不斷推動集團(tuán)高質(zhì)量發(fā)展。

2023年年報顯示，截至2023年末，中國銀行資產(chǎn)總額32.43萬億元，較上年末增長12.25%。其中，境內(nèi)人民幣貸款新增2.28萬億元，增速16.00%，境內(nèi)人民幣中長期貸款余額平均占比達(dá)到74.14%；負(fù)債總額29.68萬億元，較上年末增長12.70%。其中，境內(nèi)人民幣存款新增2.40萬億元，增速15.41%。

2023年，中國銀行實現(xiàn)營業(yè)收入6241.38億元，同比增長6.42%。其中，凈利息收入、手續(xù)費凈收入保持增長。實現(xiàn)稅后利潤2463.71億元，增長4.07%。主要指標(biāo)保持在合理區(qū)間，凈息差為1.59%，平均總資產(chǎn)回報率(ROA)0.80%，凈資產(chǎn)收益率(ROE)10.12%，成本收入比(中國內(nèi)地監(jiān)管口徑)28.50%。

信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化

“2023年，中國銀行貸款業(yè)務(wù)實現(xiàn)‘量增、面擴、結(jié)構(gòu)優(yōu)’?！敝袊y行副行長林景臻表示，該行境內(nèi)人民幣貸款連續(xù)25個月實現(xiàn)同比多增，全年累計增幅和同比多增量均保持同業(yè)領(lǐng)先，境內(nèi)外幣貸款增速遠(yuǎn)高于全社會平均水平，特色優(yōu)勢更加凸顯，授信業(yè)務(wù)客戶基礎(chǔ)穩(wěn)步擴大。普惠、民營、綠色、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點客群和領(lǐng)域貸款增速均高于各項貸款平均水平，信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

展望2024年，林景臻指出，中國銀行將切實服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，著力提高貸款投放質(zhì)效，促進(jìn)平穩(wěn)均衡投放。一是從整體上看，預(yù)計全年境內(nèi)人民幣貸款將保持平穩(wěn)增長，其中公司類貸款仍然會保持較高的新增占比。同時，中國銀行將著力提升消費貸款的增長貢獻(xiàn)，積極滿足剛性和改善性住房融資需求，助力拓展新型消費場景，有效支持促消費、穩(wěn)投資、擴內(nèi)需。此外，中國銀行還將進(jìn)一步發(fā)揮全球化、綜合化優(yōu)勢，積極服務(wù)外貿(mào)外資客戶，提升跨境投融資便利化水平，鞏固境內(nèi)外幣貸款領(lǐng)先優(yōu)勢，在金融對外開放、建設(shè)金融強國中發(fā)揮應(yīng)有的作用。

二是從結(jié)構(gòu)上看，中國銀行將進(jìn)一步優(yōu)化新增貸款投向，加大對科技創(chuàng)新、民營小微、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、普惠養(yǎng)老等領(lǐng)域的信貸支持力度，做好“五篇大文章”。“目前，我行對上述重點業(yè)務(wù)都單列了信貸增長計劃，確保資源精準(zhǔn)支持、科學(xué)配套。同時，我行將更加關(guān)注低效信貸資源的盤活，通過到期貸款回收、不良核銷等方式，推動低效信貸資產(chǎn)市場化出清，騰挪存量信貸規(guī)模，進(jìn)而優(yōu)選資金使用效率高、符合高質(zhì)量發(fā)展要求的客戶、行業(yè)，優(yōu)化新發(fā)放貸款投向，提高信貸資源使用效率，為經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展提供更好支撐?！绷志罢榉Q。

三是從區(qū)域上看，經(jīng)濟(jì)大省大市客戶集中、項目多，仍然是信貸增長的主力。中國銀行在加大重點地區(qū)信貸資源配置的同時，也將積極助力區(qū)域重大戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略、主體功能區(qū)戰(zhàn)略的實施，促進(jìn)發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)、中東西部和東北地區(qū)共同發(fā)展。

四是從行業(yè)上看，中國銀行將進(jìn)一步聚焦實體經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。一是圍繞高端裝備、新材料、生物醫(yī)藥及高端醫(yī)療器械、消費品、新能源及智能網(wǎng)聯(lián)汽車等領(lǐng)域，做好科技金融服務(wù)；二是支持產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型，圍繞環(huán)保節(jié)能、綠色低碳前沿技術(shù)研發(fā)、廢棄物循環(huán)利用、大型風(fēng)電和光伏基地建設(shè)等領(lǐng)域優(yōu)化金融服務(wù)，做好綠色金融服務(wù)；三是優(yōu)化鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”領(lǐng)域金融服務(wù)，做好普惠金融服務(wù)；四是把握養(yǎng)老、教育、醫(yī)療、文化體育等民生消費發(fā)展機遇，做好養(yǎng)老金融服務(wù)；五是支持傳統(tǒng)制造業(yè)技術(shù)升級和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展，助力大規(guī)模設(shè)備更新，做好數(shù)字經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)；六是圍繞交通、水利、能源等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大信貸投放，推動有效降低物流成本。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著

當(dāng)前，以廣泛深刻的數(shù)字變革賦能經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展成為了各界共識。中國銀行首席信息官孟茜就該行在數(shù)字化領(lǐng)域的已有成果進(jìn)行了回應(yīng)。

孟茜表示，2023年，中國銀行扎實踐行高水平科技自立自強戰(zhàn)略，認(rèn)真落實《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，深化“業(yè)數(shù)技”融合，加快推動科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。截至2023年底，中國銀行集團(tuán)科技條線員工數(shù)量達(dá)到1.45萬余人，同比增長9.18%；全年科技投入223.97億元，同比增長3.97%。主要從以下三方面發(fā)力：

一是夯實數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)。加快綠色數(shù)據(jù)中心建設(shè)，中國銀行新建內(nèi)蒙古和林格爾新區(qū)數(shù)據(jù)中心，一期工程已投入運營，今年可先行提供3萬余臺服務(wù)器裝機能力，這將有力支撐集團(tuán)技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型。集團(tuán)信息科技的安全保障能力持續(xù)提升，業(yè)務(wù)服務(wù)可用率居同業(yè)前列。信息科技安全保障能力持續(xù)提升，系統(tǒng)服務(wù)、業(yè)務(wù)服務(wù)可用率居同業(yè)前列?！熬G洲工程”企業(yè)級架構(gòu)建設(shè)取得新進(jìn)展，完成借記卡、信用卡等基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的架構(gòu)重塑和服務(wù)升級。建設(shè)“中行一表通”平臺，進(jìn)一步夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，持續(xù)豐富“數(shù)據(jù)縱橫”平臺相關(guān)功能，直觀展示數(shù)據(jù)分析結(jié)果，全行用戶超24萬人，覆蓋集團(tuán)80%以上機構(gòu)。另外，在精準(zhǔn)營銷、反洗錢、反欺詐等領(lǐng)域打造一系列數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，為更好的提高對客服務(wù)水平提供支持，充分發(fā)揮數(shù)字資產(chǎn)價值。

二是進(jìn)一步提升數(shù)字化服務(wù)能力。主動服務(wù)國家外交經(jīng)貿(mào)大局。中國銀行全球統(tǒng)一支付平臺支持50多種貨幣清算，直連本地清算系統(tǒng)數(shù)量位居同業(yè)前列。2023年，發(fā)布境外個人手機銀行新版本6.0，為全球30個國家和地區(qū)中行客戶提供更加便捷的服務(wù)，提高了中行在當(dāng)?shù)厥袌龅木€上服務(wù)能力?！爸秀ye企贏”平臺累計為全球126個國家和地區(qū)近5萬家企業(yè)提供“融資+融智”的跨境撮合綜合服務(wù)，助力達(dá)成合作意向近4千項。

三是加快金融科技創(chuàng)新。2023年5項科技研發(fā)成果獲得人民銀行金融科技發(fā)展獎，其中企業(yè)級技術(shù)平臺項目榮獲一等獎。手機銀行功能體驗持續(xù)提升，獲得多項市場優(yōu)秀評價。結(jié)合計算機視覺和邊緣計算技術(shù)，嵌入自研算法對視頻流進(jìn)行分析識別，對重要場所的“人”“物”“行為”進(jìn)行數(shù)字化感知和刻畫，提高了非現(xiàn)場監(jiān)控和內(nèi)控合規(guī)管理的質(zhì)效。積極運用人工智能等新技術(shù)，在客戶體驗、風(fēng)險控制、智能輔助編程等領(lǐng)域積極探索應(yīng)用。

以數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，對數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展提出了新要求。

“下階段，中國銀行將繼續(xù)著力做好數(shù)字金融這篇大文章，扎實落實集團(tuán)戰(zhàn)略，推進(jìn)重點項目建設(shè)，以數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。”孟茜稱。

一是深耕數(shù)據(jù)和科技基礎(chǔ)建設(shè)。全面推進(jìn)“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化”和“數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”，助力提質(zhì)增效降本。優(yōu)化算力基礎(chǔ)設(shè)施布局，深化人工智能等新技術(shù)應(yīng)用，加快技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型和人才培養(yǎng)。通過科技體系組織架構(gòu)和管理流程改革，不斷提高科技產(chǎn)出效能，筑牢網(wǎng)絡(luò)安全和生產(chǎn)安全的防線。

二是著力構(gòu)建數(shù)字化運營和管理體系。進(jìn)一步加快客戶體驗管理、智能風(fēng)控、反欺詐等系統(tǒng)建設(shè)，踐行金融工作的政治性和人民性。

三是推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮數(shù)字金融的基礎(chǔ)支撐作用，提高科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)數(shù)字化服務(wù)質(zhì)效。積極服務(wù)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和公共服務(wù)數(shù)字化，做深、做透代發(fā)薪、境外來華人士等場景，構(gòu)建開放金融生態(tài)。

四是鞏固全球化優(yōu)勢及綜合化特色。為集團(tuán)全球化、綜合化提供科技支持，推動跨境業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過強化集團(tuán)境內(nèi)外聯(lián)動、行司聯(lián)動，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)綜合解決方案，更好服務(wù)國家高水平對外開放。