今年政府工作報(bào)告提出，堅(jiān)持不懈抓好“三農(nóng)”工作，扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。此外，在深入推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展方面明確提出，“實(shí)施制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)，加快工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)規(guī)模化應(yīng)用，推進(jìn)服務(wù)業(yè)數(shù)字化，建設(shè)智慧城市、數(shù)字鄉(xiāng)村”。

數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)是推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的重要抓手，在加快數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)過程中，金融機(jī)構(gòu)的力量不可忽視。近年來，銀行業(yè)積極將數(shù)字化與鄉(xiāng)村建設(shè)深度融合，不斷為數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)澆灌金融活水。

如何深入推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)？與城鎮(zhèn)相比，鄉(xiāng)村建設(shè)還存在哪些“數(shù)字鴻溝”？以銀行業(yè)為代表的金融機(jī)構(gòu)如何深度助力數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)？3月10日，《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪了多位銀行從業(yè)人士、行業(yè)專家，就上述問題進(jìn)行了深入探討。

銀行業(yè)

賦能數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)

數(shù)字技術(shù)在農(nóng)業(yè)農(nóng)村中的深度應(yīng)用，為鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展注入新動(dòng)能。近年來，我國(guó)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)取得明顯成效，不僅全國(guó)行政村通光纖、通4G比例均已超過99%，村村通寬帶全面實(shí)現(xiàn)，農(nóng)村電商、直播帶貨、鄉(xiāng)村旅游等也呈現(xiàn)繁榮發(fā)展態(tài)勢(shì)。

值得關(guān)注的是，在推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)的過程中，銀行等金融機(jī)構(gòu)扮演著重要角色，各家銀行在積極推動(dòng)金融服務(wù)下沉到田間地頭、為鄉(xiāng)村振興提供創(chuàng)新金融服務(wù)方案的同時(shí)，也在不斷嘗試將金融科技手段應(yīng)用到推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作中。

例如，為激活鄉(xiāng)村振興新動(dòng)能，工商銀行推出“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺(tái)，將金融服務(wù)與農(nóng)村數(shù)字化服務(wù)深度融合，有效助力農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革、促進(jìn)盤活農(nóng)村資源、優(yōu)化升級(jí)智慧鄉(xiāng)村治理，并為農(nóng)村客群量身打造惠農(nóng)便民服務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村增效、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收。

作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，近年來，建設(shè)銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，打造涵蓋線下普惠金融服務(wù)點(diǎn)、線上手機(jī)App和微信公眾號(hào)的“裕農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺(tái)，將服務(wù)重心下沉至鄉(xiāng)村，助力鄉(xiāng)村金融資源有效觸達(dá)和公平覆蓋。

信貸業(yè)務(wù)的數(shù)字賦能也是銀行助力數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)的主要方式。以重慶農(nóng)商行為例，近年來，該行通過構(gòu)建農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)模型，開展線下調(diào)查評(píng)級(jí)，持續(xù)推進(jìn)“整村授信”。

此外，重慶農(nóng)商行還結(jié)合全市鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)鏈條特點(diǎn)和發(fā)展情況，不斷創(chuàng)新特色鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品。如積極圍繞涪陵榨菜、江津花椒、奉節(jié)臍橙等區(qū)縣特色涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推出了“涪陵榨菜貸”“江津花椒貸”“云陽(yáng)面業(yè)貸”“奉節(jié)臍橙貸”“渝北金果貸”等特色信貸產(chǎn)品。

根據(jù)《數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃（2022—2025年）》，到2025年，數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展要取得重要進(jìn)展。鄉(xiāng)村4G深化普及、5G創(chuàng)新應(yīng)用，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型明顯加快，智慧農(nóng)業(yè)建設(shè)取得初步成效，培育形成一批叫得響、質(zhì)量?jī)?yōu)、特色顯的農(nóng)村電商產(chǎn)品品牌，鄉(xiāng)村網(wǎng)絡(luò)文化繁榮發(fā)展，鄉(xiāng)村數(shù)字化治理體系日趨完善。

合力解決

數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)難題

為推動(dòng)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)踏上新臺(tái)階，總體來看，仍需從頂層設(shè)計(jì)和基礎(chǔ)設(shè)施兩個(gè)層面發(fā)力。

談及數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，重慶農(nóng)商行董事長(zhǎng)謝文輝在接受記者采訪時(shí)表示，要圍繞鄉(xiāng)村振興發(fā)展需要和數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)總體部署，通過提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村治理、農(nóng)業(yè)科技、鄉(xiāng)村人才等四個(gè)方面的數(shù)字化管理服務(wù)水平，深入推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，更好助力鄉(xiāng)村振興。

“一是推進(jìn)生產(chǎn)、供銷、信用‘三位一體’數(shù)字化變革，提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平；二是聚焦資金、資產(chǎn)、資源‘三資’數(shù)字化管理，提升鄉(xiāng)村治理數(shù)字化水平。”他表示，同時(shí)要強(qiáng)化“產(chǎn)、學(xué)、研”合作數(shù)字化鏈接，提升農(nóng)業(yè)科技數(shù)字化運(yùn)用水平；此外，還要聚焦“引、留、用”數(shù)字化服務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提升對(duì)鄉(xiāng)村人才的數(shù)字化服務(wù)水平。

從銀行等金融機(jī)構(gòu)角度而言，在鄉(xiāng)村地區(qū)提供差異化、多元化、創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，是其助力數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)的重點(diǎn)任務(wù)。不過現(xiàn)階段，銀行等金融機(jī)構(gòu)在助力數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)方面仍面臨一些難點(diǎn)。

中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)對(duì)記者表示，一是農(nóng)村地區(qū)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)落后，一定程度上限制了數(shù)字金融服務(wù)的拓展和普及；二是農(nóng)村地區(qū)居民在使用互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)方面的知識(shí)和技能相對(duì)較低，存在“數(shù)字鴻溝”問題；三是銀行數(shù)字金融產(chǎn)品與農(nóng)村地區(qū)居民金融需求匹配度不高，難以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對(duì)接；四是缺乏專業(yè)化的數(shù)字金融人才，包括技術(shù)人才、風(fēng)控人才、運(yùn)營(yíng)人才等。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝則提到，部分鄉(xiāng)村地區(qū)金融知識(shí)普及程度低，居民對(duì)數(shù)字化金融服務(wù)的接受度和使用意愿有限；部分鄉(xiāng)村地區(qū)沒有形成金融風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和體系，金融詐騙、非法集資等問題時(shí)有發(fā)生，給銀行業(yè)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

對(duì)于當(dāng)前數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)面臨的問題，杜陽(yáng)提出，需要政府和金融機(jī)構(gòu)的共同努力解決。一是加大數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入，提供數(shù)字技術(shù)培訓(xùn)和教育，改善農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境；二是開發(fā)更符合農(nóng)村居民需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，并加強(qiáng)對(duì)數(shù)字化金融服務(wù)的宣傳推廣，提高農(nóng)村居民對(duì)數(shù)字金融的認(rèn)知和信任；三是加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)數(shù)字金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，招收了解農(nóng)村金融實(shí)際的數(shù)字化人才，保障農(nóng)村金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

“銀行業(yè)在助力推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)的過程中，需要防范信息安全風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)客戶信息保護(hù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的安全可靠；需要加強(qiáng)對(duì)貸款等金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)，以確保金融服務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行；需要密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，靈活調(diào)整金融服務(wù)策略，來應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。”田利輝表示。