“急用錢?加微信，不看征信，快速放款!”不少群眾都曾看到過這類廣告。如果你信了，可能已掉入“陷阱”。這不，家住湖北陽新的溫某將銀行卡出借他人，通過刷“流水”辦理貸款，卻不想款沒貸到，花的錢打了水漂，甚至還因此觸犯了法律。近日，陽新縣檢察院以涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪對溫某提起公訴。

2月20日，承辦檢察官介紹，溫某因做生意失敗而欠款，一直靠貸款維持還款。后因征信出現問題，溫某無法通過正常渠道辦理貸款，便一直在找其他貸款渠道。2023年6月，溫某聽朋友何某(另案處理)說在網上發現有渠道可以辦理貸款，但是需要刷流水，且要去外地辦理，對方承諾差旅食宿全包。苦于無法貸款的溫某心動不已，與何某約好一同前往。

9月14日，兩人按對方要求，購買機票前往外地并入住指定的酒店，在此期間，對方稱餐旅食宿的費用會在刷完流水后再行報銷。第二天，一男子帶溫某前往銀行，在辦理業務等待過程中，溫某銀行卡陸續收到20萬元、8萬元、20萬元三筆轉賬。男子告知溫某，需要取錢出來刷銀行流水才能完成貸款，并提醒溫某，在取款的過程中，如果銀行工作人員問及用途，要說明這筆錢取出來是公司用來發工資和獎金的。溫某根據對方的要求在柜臺先行取出25萬，而后在其他網點取出15萬。此時的溫某已經意識到對方在轉移網絡犯罪的贓款，但一時貪心，在利益面前，仍選擇“一意孤行”，繼續幫助對方取出剩下的8萬元。

另一邊，在何某身上，同樣的事情也在發生。辦完“刷流水”手續后，對方讓溫某和何某回家等消息，馬上就能放款，而回家后的溫某和何某并沒有等來貸款，卻等來了公安機關的傳喚。經查，兩人的銀行卡內有大量詐騙贓款流入。

2023年12月27日，該案移送陽新縣檢察院審查起訴。經查，2023年9月，溫某為謀取私利，將名下銀行卡提供給他人使用，并按照對方要求，在銀行柜臺、ATM機取款及轉賬到指定賬戶，先后取款、轉賬合計48萬元。

根據查明的事實，該院認為，溫某明知其提供的銀行卡內轉入的資金是違法犯罪所得，仍然幫助他人取現、轉賬的行為，涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪，應以掩飾、隱瞞犯罪所得罪追究其刑事責任，遂于1月26日對溫某提起公訴。

“在網絡貸款方式興起的當下，犯罪分子會利用需求人群的急迫心理，以辦理貸款或信用卡需要幫助客戶包裝銀行流水等理由，收取相關銀行卡、手機卡、U盾等用于從事違法犯罪活動。”承辦檢察官提醒，收購、出借、出租銀行卡或者參與協助轉移贓款均涉嫌違法犯罪，切莫為了蠅頭小利，使自身陷入囹圄。