上香拜佛請手串、保溫杯里泡枸杞、跨省存錢“特種兵”……這些經常登上熱搜的行為，某種程度上反映了人們對待風險的態度。經濟學認為，風險態度是人們基于對目標有影響的不確定性因素所采取的態度。

經濟學將風險態度分為風險喜好、風險中性和風險厭惡3個類型。有的人喜歡跳傘、蹦極等極限運動，投資時也喜歡高風險的產品，屬于風險喜好型；也有很多人屬于風險厭惡型，顧名思義就是不喜歡風險，風險厭惡者面對風險往往要求額外回報，這就是我們在金融中經常聽到的“風險溢價”；風險中性是相較于風險偏好和風險厭惡而言的，風險中性的投資者對自己承擔的風險并不要求風險補償。

在生活和工作中，很多抉擇都跟風險態度密不可分。風險態度具有漂移性，年輕時和年老時對待同一種風險的態度可能會發生變化；同一個人在同一時期對待不同的事情，風險態度也可能會不同。風險態度與人的性格、健康狀況、閱歷、社會背景等密切相關。可以說，風險態度沒有最優，只有最適合。

風險應對措施主要包括風險承擔、風險轉移、風險緩釋和風險規避等。對于極端風險，可以采用停止業務活動來規避風險。但大多數時候，我們都需要與風險同行，在風險中尋找機遇。

例如開車，如果一直踩著剎車，的確能規避汽車在路上的行駛風險，但無法充分實現汽車作為交通工具的作用。理性的方式是通過不斷提高駕駛水平、嚴格遵守交通規則等進行風險緩釋，或是通過購買保險等方式將風險轉移，從而減少風險出現的可能性或降低風險發生時帶來的損失，在全面風險管理中實現汽車的最大效用。

行為金融學的研究發現，人們對損失的敏感性要高于獲得。“保溫杯里泡枸杞”是人們將潛在的健康風險進行緩釋的方法之一。人們在試圖通過養生來提高未來生活效用的同時，也顯著提高了當下的心理效用。還有之前登上熱搜的“存款特種兵”，人們之所以紛紛奔赴存款利率較高的銀行，是因為相比股票基金，選擇風險較低的銀行存款作為財富增值的穩健渠道，心里更踏實。

其實，我們面對的事情都有不確定性。對短期風險的過度關注只會徒增焦慮，不論風險厭惡者還是風險喜好者，都應該用全面風險管理的思路，理性看待風險，試著以科學的風險觀和全面的風險管理理念來駕馭風險。

對一支燃燒著的蠟燭而言，風帶來了熄滅的不確定性，也可能會助推燭火燃得更旺；《西游記》中，唐僧師徒歷經九九八十一難，合力化解風險，才取得真經。大量經驗告訴我們，風險往往與機遇和收益并存。學會用更長遠的眼光、用一生的總效用去看待風險，是新時代弄潮兒的人生必修課。

（作者系北京工商大學經濟學院金融系副主任）