每經記者肖世清每經編輯陳星

日前，中原銀行（HK01216，股價0.3港元，市值109.65億港元）發布2023年度業績報告。報告顯示，該行資產規模實現小幅微增，資產總額為1.35萬億元，較上年末增加197.10億元，增幅1.5%。

截至2023年末，該行實現營業收入261.83億元，增長2.2%；凈利潤32.06億元，同比減少16.2%。

另外，其資產質量有下滑趨勢。數據顯示，該行不良貸款余額為144.52億元，較上年末增加12.53億元；不良貸款率為2.04%，較上年末上升0.11個百分點；撥備覆蓋率154.06%，較上年末下降3.02個百分點。

圖片來源：公司公告

息差、利差雙雙收窄

數據顯示，截至報告期末，該行總資產約1.35萬億元，較上年末增加197.10億元，增幅1.5%。各項貸款總額7074.62億元，較上年末增加233.87億元，增幅3.4%。存款余額8375.22億元，較上年末增加102.02億元，增幅1.2%。

從貸款結構上看，該行發放貸款為公司貸款、個人貸款及票據貼現，分別占該行貸款總額的55.8%、36.5%、7.1%。據悉，2023年該行圍繞“十大戰略”累計投放2265億元，重點項目投放710.56億元。專精特新貸累計投放33.8億元，科技貸余額11.11億元。

截至2023年末，該行實現營業收入261.83億元，同比增長2.2%；凈利潤32.06億元，同比減少16.2%。從收入結構上看，實現利息凈收入222.63億元，同比增加9.87億元，增幅4.6%。其中，業務規模擴大促進利息凈收入較上年增加53.58億元，收益率或付息率變動導致利息凈收入減少43.71億元。

非利息收入方面，記者注意到，該行手續費及傭金收入大幅“縮水”，報告期內，實現手續費及傭金凈收入13.19億元，同比減少4.65億元，降幅26.1%。該行稱，主要由于理財業務手續費收入減少。

該行息差、利差也進一步收窄。報告期內，該行凈利差由上年的1.89%下降至2023年的1.56%，下調0.33個百分點；同時期，凈利息收益率由2.06%下降至1.73%，下調0.33個百分點。

對此，該行解釋稱，凈利差、凈利息收益率下降的主要原因是：一是在更加靈活適度的貨幣政策引導下，市場利率整體下行，投融資業務收益率下降；二是受貸款市場報價利率（LPR）下行及落實國家讓利政策等因素影響，貸款收益率下降。

不良貸款率較上年末升0.11個百分點

記者注意到，截至報告期末，該行不良貸款余額為144.52億元，較上年末增加12.53億元；不良貸款率為2.04%，較上年末上升0.11個百分點；關注類貸款占比3.25%，較上年末上升0.65個百分點。

圖片來源：公司公告

截至報告期末，逾期貸款總額約281.44億元，較上年末增加約35.74億元；逾期貸款占貸款總額的比例約為3.98%，較上年末上升約0.39個百分點。

記者進一步觀察發現，該行公司貸款不良貸款率較高的行業主要集中在農林牧漁業、房地產業及住宿和餐飲業，不良貸款率分別為約7.42%、4.56%、3.74%。

房地產業不良貸款率較上年所有下調。報告期內，房地產業不良貸款較上年末減少約2.97億元，不良貸款率下降約1.27個百分點。“主要是響應國家對地產企業幫扶政策，緩解了客戶集中還款壓力，風險暴露有所減緩。”該行稱。

據悉，去年面對復雜的經濟金融形勢，該行進一步深入推進信貸結構調整，不斷加強信用風險管理，優化信貸流程，強化貸后管理，加大不良貸款清收處置力度，貸款質量總體保持在可控水平。

截至報告期末，中原銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.10%、10.44%、11.64%。其資本充足率較上年減少0.19個百分點。該行稱，報告期內加大內源性利潤留存同時強化風險加權資產管理，核心一級資本充足率較年初略有提升，因二級資本工具、優先股等資本工具到期贖回導致資本充足率較年初有所下降。