3月25日，招商銀行（600036.SH）披露2023年度報(bào)告（A股），顯示該行全年?duì)I業(yè)收入達(dá)3391.23億元，同比小幅下降1.64%；歸母凈利潤1466.02億元，同比增長6.22%。

在銀行業(yè)經(jīng)營挑戰(zhàn)加大的趨勢(shì)下，招行財(cái)務(wù)指標(biāo)保持穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)中向好，如期在打造價(jià)值銀行的開局之年，交出了一份高質(zhì)量的業(yè)績答卷。多項(xiàng)指標(biāo)體現(xiàn)出該行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定、利潤及業(yè)務(wù)規(guī)模平穩(wěn)增長、經(jīng)營結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)明顯。

三大能力建設(shè)，護(hù)航穩(wěn)中有進(jìn)

2023年，招行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度進(jìn)一步強(qiáng)化，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步發(fā)展。截至年末，總資產(chǎn)達(dá)11.03萬億元，較上年末增長8.77%；總負(fù)債為9.94萬億元，較上年末增長8.25%。

在業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步發(fā)展的同時(shí)，招行三大能力建設(shè)步入深水區(qū)，為全年經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)中有進(jìn)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)管理能力方面，資產(chǎn)質(zhì)量總體向好，不良貸款率0.95%，在保持低位的情況下，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。招行對(duì)逾期貸款仍然采取審慎的資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，不良貸款與逾期90天以上貸款的比值為1.34。撥備覆蓋率維持高位，達(dá)437.70%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力依然強(qiáng)健。

財(cái)富管理能力方面，招行客群基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。2023年該行強(qiáng)化支付結(jié)算客戶向財(cái)富管理客戶的升級(jí)，財(cái)富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)增至5137.95萬戶，較上年末增長19.13%。在“招商銀行TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”下進(jìn)行資產(chǎn)配置的客戶達(dá)911.45萬戶，較上年末增長12.15%。

金融科技能力方面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型縱深推進(jìn)。招行公司口徑下全年信息科技投入達(dá)141.26億元，占全行營業(yè)收入的4.59%。截至上年末，該行累計(jì)立項(xiàng)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目3800個(gè)，累計(jì)上線項(xiàng)目3062個(gè)。年報(bào)顯示，招行“系統(tǒng)全面上云工程”獲得中國人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)。

招行董事長繆建民在年報(bào)致辭中談及數(shù)字化時(shí)提到，“招行要打造以智能銀行為核心的新的護(hù)城河”。據(jù)年報(bào)披露，該行正加快從“線上招行”邁向“智慧招行”，主動(dòng)擁抱大語言模型的確定性機(jī)會(huì)，積極開展大語言模型建設(shè)和應(yīng)用，包括引入千億參數(shù)大模型、自研百億參數(shù)大模型等。

四大業(yè)務(wù)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)輕重結(jié)合

從收入結(jié)構(gòu)看，招行表現(xiàn)仍保持均衡，非利息凈收入在營業(yè)收入中占比保持在36.70%，與上年持平，殊為不易，體現(xiàn)出該行做強(qiáng)做好重資本業(yè)務(wù)、做優(yōu)做大輕資本業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定力。

分拆業(yè)務(wù)板塊，零售金融板塊體系化優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯。作為戰(zhàn)略主體的零售金融貢獻(xiàn)度保持高位，對(duì)營業(yè)收入、稅前利潤的貢獻(xiàn)占比均超過55%。零售客群保持較快增長，服務(wù)零售客戶數(shù)達(dá)到1.97億戶，較上年末增長7.07%。其中，金葵花及以上客戶數(shù)為464.06萬戶，較上年末增長12.00%。

在公司口徑下，招行零售客戶存款余額達(dá)3.31萬億元，較上年末增長12.13%。零售貸款余額達(dá)3.37萬億元，較上年末增長8.49%。零售貸款占該行貸款和墊款的54.71%，比例超過“半壁江山”，并較上年末上升0.35個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)雖受房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整轉(zhuǎn)型影響，但招行持續(xù)重點(diǎn)支持居民剛性和改善性住房需求，業(yè)務(wù)余額僅較上年末略降0.22%，仍穩(wěn)定在1.38萬億元；同時(shí)，在做好風(fēng)控管理和保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的前提下，招行主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大對(duì)小微貸款、消費(fèi)貸款的投放力度，零售小微貸款余額、消費(fèi)貸款余額分別較上年末增長19.08%、49.11%。

公司金融特色化優(yōu)勢(shì)持續(xù)強(qiáng)化。在公司口徑下，截至上年末，招行公司客戶數(shù)達(dá)到282.06萬戶，較上年末增長11.66%；新開戶48.19萬戶，貢獻(xiàn)日均存款1727.44億元。公司客戶存款余額達(dá)4.56萬億元，較上年末增長5.52%；公司貸款余額2.32萬億元，較上年末增長10.70%。其中，科技、綠色、普惠、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增速均顯著高于該行貸款增速。

投行與金融市場(chǎng)、財(cái)富管理與資產(chǎn)管理等輕資本業(yè)務(wù)加快發(fā)展。投行與金融市場(chǎng)板塊持續(xù)做專做新，并購貸款、債券承銷、債券交易、票據(jù)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管等細(xì)分領(lǐng)域均位居市場(chǎng)前列，商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)量、托管規(guī)模均居行業(yè)第一。財(cái)富管理與資產(chǎn)管理板塊做大做強(qiáng)，零售財(cái)富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)為5137.95萬戶，較上年末增長19.13%。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模合計(jì)達(dá)4.48萬億元，較上年末增長1.59%。

通過零售金融、公司金融、投行與金融市場(chǎng)、財(cái)富管理與資產(chǎn)管理四大板塊業(yè)務(wù)的全面融合，飛輪效應(yīng)正在招行逐步形成，推動(dòng)其管理零售客戶總資產(chǎn)(AUM)和公司客戶融資總量(FPA)的持續(xù)增長，相關(guān)規(guī)模分別突破13萬億元、5.5萬億元，增速分別為9.88%、8.44%。

五大價(jià)值創(chuàng)造，邁向高質(zhì)量發(fā)展

作為頭部股份制銀行，2023年年初，招行在鞏固零售銀行、輕型銀行的戰(zhàn)略成效基礎(chǔ)上，提出打造價(jià)值銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。其內(nèi)涵就包括不片面追求單一價(jià)值，而是圍繞客戶、員工、股東、合作伙伴、社會(huì)等五大方向，追求多元價(jià)值創(chuàng)造。

年報(bào)披露了招行過去一年的相關(guān)進(jìn)展。股東價(jià)值方面，該行保持了資本內(nèi)生、高現(xiàn)金分紅。資本繼續(xù)內(nèi)生增長，高級(jí)法下核心一級(jí)資本充足率為13.73%，比上年末提升0.05個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率為17.88%，比上年末提升0.11個(gè)百分點(diǎn)。ROAA為1.39%，ROAE繼續(xù)保持在16%以上，為16.22%。該行董事會(huì)建議向普通股股東每股派發(fā)現(xiàn)金分紅1.972元（含稅）。

客戶價(jià)值方面，招行圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域不斷推動(dòng)客群擴(kuò)面，充分滿足客戶信貸融資需求，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)支持力度，“五篇大文章”取得了初步成效，科技企業(yè)貸款、綠色貸款、普惠型小微企業(yè)貸款余額分別較上年末增長44.95％、26.00％、18.56％。同時(shí)，招行以“人+數(shù)字化”提升服務(wù)的廣度、深度、溫度、精準(zhǔn)度，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。“天秤”守護(hù)交易安全，有效幫助客戶攔截電信詐騙，將非持卡人偽冒及盜用金額比例降低至千萬分之0.1。

合作伙伴價(jià)值方面，招行不斷擴(kuò)大財(cái)富生態(tài)“朋友圈”，截至上年末，財(cái)富開放平臺(tái)“招財(cái)號(hào)”累計(jì)入駐的資管機(jī)構(gòu)已增至152家。

員工價(jià)值方面，招行加大人才招聘力度，全年招聘逾萬人，并持續(xù)健全人才培訓(xùn)培養(yǎng)體系，已連續(xù)13年入圍智聯(lián)招聘“年度最佳雇主”10強(qiáng)榜單。

社會(huì)價(jià)值方面，招行不斷踐行ESG理念，發(fā)展綠色金融、推進(jìn)自身運(yùn)營的綠色轉(zhuǎn)型、支持民生改善、完善金融服務(wù)，多項(xiàng)工作獲得外部良好評(píng)價(jià)，在明晟（MSCI）ESG評(píng)級(jí)獲得A級(jí)，在中央單位定點(diǎn)幫扶工作成效評(píng)價(jià)中連續(xù)3年被評(píng)為最優(yōu)等級(jí)。

“2023年招商銀行歷經(jīng)挑戰(zhàn)洗禮，在董事會(huì)的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，在各級(jí)政府、監(jiān)管部門、廣大客戶、投資者、合作伙伴和社會(huì)各界的大力支持下，努力為各方創(chuàng)造更大價(jià)值，取得了來之不易的經(jīng)營成績，守住了客戶、市場(chǎng)份額和資產(chǎn)質(zhì)量的基本盤，彰顯了可持續(xù)發(fā)展的韌性，展現(xiàn)了11萬招行人的戰(zhàn)斗力和凝聚力。”行長王良在年報(bào)致辭中如此說道。他提到，招行將與時(shí)代同頻、與中國式現(xiàn)代化同向，保持戰(zhàn)略定力，繼續(xù)探索打造金融高質(zhì)量發(fā)展新模式。

2024年，招行提出將堅(jiān)持管理和創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng)，一方面嚴(yán)格管理、降本增效，提升內(nèi)涵集約式發(fā)展水平；另一方面，守正創(chuàng)新，緊抓中國式現(xiàn)代化的巨大機(jī)遇，把握科技進(jìn)步浪潮，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求，在科技創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、管理創(chuàng)新上力爭突破，打造更多細(xì)分領(lǐng)域新優(yōu)勢(shì)。