消費是經(jīng)濟發(fā)展的重要引擎，而消費金融正是助力消費恢復(fù)、激發(fā)潛在需求的重要手段之一。為了助推消費金融行業(yè)合規(guī)經(jīng)營，上海金融與發(fā)展實驗室課題組和國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局課題組共同撰寫并于近日發(fā)布了消費金融行業(yè)首份“負(fù)責(zé)任的消費金融”標(biāo)準(zhǔn)。

據(jù)了解，“負(fù)責(zé)任的消費金融”標(biāo)準(zhǔn)分為5個主題及多個指標(biāo)，5個主題分別為社會與環(huán)境、消費者保護、消費者促進與提升、數(shù)字金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理、合作方管理?！霸谌缃翊傧M的大背景下，尤其需要關(guān)注機構(gòu)與消費者的金融健康，標(biāo)準(zhǔn)也從適當(dāng)性管理、負(fù)責(zé)任的營銷等維度提供指引?！眹医鹑谂c發(fā)展實驗室副主任曾剛表示。

近年來，通過“負(fù)責(zé)任金融”來強化科技企業(yè)和金融機構(gòu)的倫理責(zé)任，已成為金融監(jiān)管部門關(guān)注的重點。2023年10月《國務(wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》指出，倡導(dǎo)負(fù)責(zé)任金融理念，切實保護金融消費者合法權(quán)益。

“不要低估消費金融的重大價值?！敝袊嗣翊髮W(xué)普惠金融研究院院長貝多廣認(rèn)為，消費金融是普惠金融的重要組成部分。消費的基礎(chǔ)是收入，在如今的金融、信用社會，消費的增長不光取決于當(dāng)期收入，也與未來收入有關(guān)，消費金融有助于平滑收支、促進耐用消費品消費決策。

由于消費金融業(yè)務(wù)主要面對的是海量的個人客戶，因此，消費者保護問題在消費金融領(lǐng)域更顯突出和迫切。業(yè)內(nèi)人士表示，加強金融消費者權(quán)益保護，既是維護金融安全和社會穩(wěn)定的內(nèi)在需求，也是金融業(yè)和經(jīng)濟社會長遠(yuǎn)健康發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。

“當(dāng)前，我國消費金融業(yè)務(wù)數(shù)字化程度以及其中的生態(tài)體系比較復(fù)雜，這也就意味著消費者保護問題更加復(fù)雜。不光有機構(gòu)自身行為、定價的問題，還有對消費者合理借貸的引導(dǎo)問題，合作方管理以及過程中的數(shù)據(jù)安全問題等，這些問題都遠(yuǎn)超傳統(tǒng)消費金融業(yè)務(wù)關(guān)注的范圍?！痹鴦傉J(rèn)為，做負(fù)責(zé)任的消費金融，不是簡單地消除和屏蔽所有的問題，而是應(yīng)該通過引導(dǎo)各方的行為，持續(xù)完善消費者保護的市場環(huán)境，拓展消費者保護的范圍，提升消費者保護的質(zhì)量。

要做到負(fù)責(zé)任，首先要做好消費者保護。為此，多家消費金融公司都在進行積極探索與實踐。例如，為了幫助用戶形成良性消費、制訂合理的還款安排、提升信貸管理能力，螞蟻消金在產(chǎn)品上為用戶提供了賬單助手、花唄來電、花唄周報、額度管理等輔助管理工具。其中，花唄上線的全國首個理性消費管理工具“賬單助手”，為用戶提供賬單管理、花超提醒、還款建議等功能，引導(dǎo)用戶形成理性消費信貸習(xí)慣。截至目前，全國約有2.5億人正在使用“賬單助手”，其中超過1億人為“90后”。

螞蟻消金董事長金曉龍表示，隨著居民金融服務(wù)的可得性大幅提升，金融行業(yè)的關(guān)注點逐漸從金融服務(wù)“有沒有”進階到金融服務(wù)“好不好”，變化背后折射出“金融健康”理念正在成為行業(yè)共識，金融行業(yè)正在從追求規(guī)模發(fā)展走向追求高質(zhì)量發(fā)展?！皹?biāo)準(zhǔn)發(fā)布只是一個起點，希望消費金融機構(gòu)能在這些負(fù)責(zé)任的領(lǐng)域增加實踐，提高披露頻次，在未來過程中逐步完善?！痹鴦傉f。