國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)M規(guī)范銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)處理活動(dòng)
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本報(bào)記者吳曉璐3月22日，國家金融監(jiān)督管理總局就《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）公開征求意見，規(guī)范銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)處理活動(dòng)，保障數(shù)據(jù)安全，促進(jìn)數(shù)據(jù)合理開發(fā)利用，穩(wěn)步提升金融服務(wù)數(shù)字化、智能化水平，保護(hù)個(gè)人和組織的合法權(quán)益。確保客戶信息和金融交易數(shù)據(jù)安全據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹，近年來，數(shù)據(jù)安全法、個(gè)人信息保護(hù)法等上位法相繼發(fā)布，對(duì)規(guī)范數(shù)據(jù)處理活動(dòng)、個(gè)人信息保護(hù)等提出了明確要求。同時(shí)，金融行業(yè)數(shù)字化變革加速演進(jìn)，新技術(shù)、新業(yè)務(wù)模式不斷涌現(xiàn)，數(shù)據(jù)的使用、加工、傳輸、共享等活動(dòng)日益頻繁，進(jìn)一步凸顯數(shù)據(jù)安全保護(hù)的重要性。對(duì)此，有必要充分發(fā)揮監(jiān)管的“指揮棒”作用，通過強(qiáng)化政策要求引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)壓實(shí)主體責(zé)任，完善內(nèi)部制度，采取有效的措施加強(qiáng)數(shù)據(jù)管理和保護(hù)，確保客戶信息和金融交易數(shù)據(jù)安全。《辦法》共九章八十一條。包括總則、數(shù)據(jù)安全治理、數(shù)據(jù)分類分級(jí)、數(shù)據(jù)安全管理、數(shù)據(jù)安全技術(shù)保護(hù)、個(gè)人信息保護(hù)、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與處置、監(jiān)督管理及附則。主要內(nèi)容包括：一是明確數(shù)據(jù)安全治理架構(gòu)。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立數(shù)據(jù)安全責(zé)任制，指定歸口管理部門負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)安全工作；按照“誰管業(yè)務(wù)、誰管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、誰管數(shù)據(jù)安全”的原則，明確各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)安全管理責(zé)任，落實(shí)數(shù)據(jù)安全保護(hù)管理要求。二是建立數(shù)據(jù)分類分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定數(shù)據(jù)分類分級(jí)保護(hù)制度，建立數(shù)據(jù)目錄和分類分級(jí)規(guī)范，動(dòng)態(tài)管理和維護(hù)數(shù)據(jù)目錄，并采取差異化的安全保護(hù)措施。三是強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全管理。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照國家數(shù)據(jù)安全與發(fā)展政策要求，根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略建立數(shù)據(jù)安全管理制度和數(shù)據(jù)處理管控機(jī)制，在開展相關(guān)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)處理活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行數(shù)據(jù)安全評(píng)估。四是健全數(shù)據(jù)安全技術(shù)保護(hù)體系。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立針對(duì)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等多元異構(gòu)環(huán)境下的數(shù)據(jù)安全技術(shù)保護(hù)體系，建立數(shù)據(jù)安全技術(shù)架構(gòu)，明確數(shù)據(jù)保護(hù)策略方法，采取技術(shù)手段保障數(shù)據(jù)安全。五是加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)按照“明確告知、授權(quán)同意”的原則實(shí)施，并履行必要的告知義務(wù)；收集個(gè)人信息應(yīng)限于實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)處理目的的最小范圍，不得過度收集；共享和對(duì)外提供個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)取得個(gè)人同意。六是完善數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與處置機(jī)制。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)納入本機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、應(yīng)急響應(yīng)及報(bào)告、事件處置的組織架構(gòu)和管理流程，有效防范和處置數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。七是明確監(jiān)督管理職責(zé)。規(guī)定國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全保護(hù)情況進(jìn)行監(jiān)督管理，開展非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查，依法對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全事件進(jìn)行處置。對(duì)違反《辦法》要求的依法追究相應(yīng)責(zé)任。將數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系據(jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》有五大特點(diǎn)：一是落實(shí)數(shù)據(jù)安全責(zé)任制。明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)黨委（黨組）、董（理）事會(huì)對(duì)本單位數(shù)據(jù)安全工作負(fù)主體責(zé)任，機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人為數(shù)據(jù)安全第一責(zé)任人，分管數(shù)據(jù)安全的領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人。二是明確數(shù)據(jù)安全歸口管理部門。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)指定數(shù)據(jù)安全歸口管理部門，作為本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)安全工作的主責(zé)部門，承擔(dān)制定數(shù)據(jù)安全管理制度標(biāo)準(zhǔn)、建立維護(hù)數(shù)據(jù)目錄、推動(dòng)數(shù)據(jù)分類分級(jí)保護(hù)、組織開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警及處置等職責(zé)。三是將數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)明確管理流程，主動(dòng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效監(jiān)測，防止數(shù)據(jù)破壞、泄露、非法利用等安全事件發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和審計(jì)部門定期對(duì)數(shù)據(jù)安全開展審計(jì)、監(jiān)督檢查與評(píng)價(jià)。四是強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全評(píng)估。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展相關(guān)數(shù)據(jù)處理活動(dòng)時(shí)，應(yīng)事先開展安全評(píng)估。根據(jù)數(shù)據(jù)處理目的、性質(zhì)和范圍，分析數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)數(shù)據(jù)主體權(quán)益影響，評(píng)估數(shù)據(jù)處理的必要性、合規(guī)性及防控措施的有效性。五是建立數(shù)據(jù)安全保護(hù)基線。將數(shù)據(jù)納入網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)，對(duì)存放或傳輸敏感級(jí)及以上數(shù)據(jù)的機(jī)房、網(wǎng)絡(luò)實(shí)施重點(diǎn)防護(hù)，在數(shù)據(jù)全生命周期內(nèi)采取有效訪問控制管理措施，采用安全有效的傳輸方式保障數(shù)據(jù)完整性、保密性、可用性。談及《辦法》規(guī)定的數(shù)據(jù)安全管理職責(zé)，上述負(fù)責(zé)人表示，《辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照國家數(shù)據(jù)安全與發(fā)展政策要求，根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略，制定數(shù)據(jù)安全保護(hù)策略；根據(jù)數(shù)據(jù)處理目的、性質(zhì)和范圍，依照法律法規(guī)和倫理道德規(guī)范要求，對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)處理活動(dòng)進(jìn)行安全評(píng)估，分析數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)數(shù)據(jù)主體權(quán)益影響，評(píng)估數(shù)據(jù)處理的必要性、合規(guī)性及防控措施的有效性；收集數(shù)據(jù)應(yīng)堅(jiān)持“合法、正當(dāng)、必要、誠信”原則，明確數(shù)據(jù)收集和處理的目的、方式、范圍、規(guī)則，保障收集過程的數(shù)據(jù)安全性、數(shù)據(jù)來源可追溯，不得超出數(shù)據(jù)主體同意的范圍收集數(shù)據(jù)；在數(shù)據(jù)集團(tuán)內(nèi)部共享的過程中，應(yīng)建立總行（公司）與其子公司數(shù)據(jù)安全隔離的“防火墻”，并對(duì)共享數(shù)據(jù)采取有效保護(hù)措施；《辦法》還對(duì)數(shù)據(jù)加工、委托處理、共同處理、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移等具體的數(shù)據(jù)處理場景分別提出了相應(yīng)安全管理要求。
