3月7日，國務院辦公廳印發《關于進一步優化支付服務提升支付便利性的意見》（以下簡稱《意見》），提出了進一步優化支付服務、提升支付便利性的六大重點任務。多家商業銀行、清算機構、支付機構均積極響應，表示將多措并舉提升老年人和外籍來華人員支付便利性。

支付包容性有待提升

近年來，我國移動支付快速發展普及，深度融入交通、餐飲、購物、醫療、教育等各個民生領域，在提高交易效率、降低交易成本和促進金融普惠方面發揮了重要作用，但也對銀行卡、現金等傳統支付方式形成替代，支付服務包容性有待提升。

銀行卡、現金等傳統支付方式占比下降，一些消費場景和消費群體產生了新的問題和堵點。中國人民銀行副行長張青松在國務院政策例行吹風會上表示，歸納起來，主要體現在兩大方面：一是造成“數字鴻溝”，老年人等群體依然偏好現金支付，感到不便；二是外籍來華人員對國內支付環境不習慣、不適應。

張青松介紹，黨中央、國務院對此高度重視，要求從堅守支付為民的價值取向、擴大高水平對外開放、不斷優化營商環境的高度加以研究解決。人民銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，會同有關部門，聚焦老年人、外籍來華人員等群體獲取支付服務上存在的短板弱項，深入調查研究，廣泛聽取各方意見，在此基礎上起草形成了《關于進一步優化支付服務提升支付便利性的意見》。

《意見》對進一步優化支付服務、提升支付便利性作出制度性安排，為進一步優化營商環境、促進高質量發展和高水平對外開放提供支撐。具體來看，《意見》提出六大任務：一是切實改善銀行卡受理環境，滿足老年人、外籍來華人員等群體“食、住、行、游、購、娛、醫”等場景銀行卡支付需求。二是堅持現金兜底定位，持續優化現金使用環境，不斷提升外幣兌換和現金服務水平。三是進一步提升移動支付便利性，鼓勵銀行、支付機構和清算機構合作，做好適老化、國際化等服務安排。四是更好保障消費者支付選擇權，規模以上的大型商圈、旅游景區、文娛場所、酒店住宿等重點場所必須支持移動支付、銀行卡、現金等多樣化支付方式。五是優化開戶服務流程，合理實施賬戶分類分級管理，緊盯重點地區、重點網點、重點業務環節，完善開戶配套措施，不斷提升賬戶服務水平。六是綜合運用多種方式和渠道，持續加強支付服務宣傳推廣。

《意見》要求，各地區、各有關單位建立健全工作機制，細化工作任務，切實優化支付服務，提升支付便利性。要加強統籌協調和組織實施，細化具體工作方案和配套措施，明確時間表和路線圖。要加強宣傳推廣，大力宣傳優化支付服務、提升支付便利化水平的重要意義、相關政策措施，提升老年人、外籍來華人員等群體對境內支付服務的認知度。要建立督導機制，對重點地區、重點銀行及支付機構、重點商戶等進行明察暗訪、督促指導，確保各項工作安排真抓實干。

落地多項務實舉措

《意見》發布后，6家國有大型銀行和部分股份制銀行迅速響應，表示將進一步優化支付服務、提升支付便利性，為進一步優化營商環境、促進高質量發展和高水平對外開放提供支撐。

其中，工商銀行表示，將進一步提升適老支付服務能力，助力跨越“數字鴻溝”；完善銀行卡外卡支付服務體系，豐富外卡支付產品供給，擴容外卡支付受理環境，推動外卡受理體系拓面提質；構建多樣便捷暢通的現金服務體系，常態化做好小面額現金備付，完善現金服務渠道；提升線下外籍來華人員基礎服務能力，升級賬戶服務，推進重點區域服務點、示范點建設；開展線上線下矩陣式精準化宣傳推廣，建立常態化有節奏多層次的宣傳體系。

同時，農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、平安銀行等均表示，將持續發力，進一步豐富、完善和提升支付服務水平。

《意見》發布后，清算機構、支付機構等相關機構也在第一時間作出響應，并已有多項切實舉措落地。

“支付寶已經提升和優化外國人交易限額，單筆交易限額從1000美元最高提到5000美元，年度交易限額從10000美元最高提高到50000美元。”螞蟻集團董事長兼首席執行官井賢棟表示，此外，多語言翻譯、境外錢包乘車碼“一碼通”等新服務將陸續上線。

井賢棟向經濟日報記者介紹，在中國人民銀行、國家外匯管理局的指導支持下，支付寶與網聯清算公司、中國銀行、工商銀行等合作伙伴緊密協作，實現境外人士通過“下載支付寶APP后綁定境外銀行卡”（外卡內綁）以及“直接使用境外電子錢包掃支付寶二維碼”（外包內用）兩套服務方案來保障境外個人在境內的移動支付便捷服務。數據顯示，2024年春節期間，境外游客在中國用支付寶消費金額同比增長500%，用境外錢包掃支付寶二維碼消費的金額同比增長32倍。

財付通則表示，已經圍繞“適老化升級”落實多項舉措。如老年用戶可開通“親屬卡”，綁定子女的賬戶便捷扣款消費，不擅長使用智能設備的用戶也可選擇通過“銀齡守護卡”智能小手機等設備便捷支付。在便利外籍來華人員支付方面，簡化注冊、簡化綁卡、簡化充值支付等措施持續落地。微信外卡支付的單筆交易限額、年交易限額也已完成額度提升，同時制定了動態管理的限額策略。據悉，自去年7月全面升級以來，微信支付外卡交易量持續增長，相較僅開放部分試點商戶時，2024年2月單日最高交易筆數增長近5倍。

中國銀聯表示，將全面深入貫徹落實《意見》要求，按照人民銀行工作部署，充分發揮銀聯作為銀行卡組織的樞紐作用，進一步加強與產業各方協同，凝聚支付產業合力，聚焦堵點痛點難點，全方位謀劃、全方位推進，集中資源投入，力爭產生杠桿效應，推動支付服務盡快取得實質性優化與改善。

網聯表示，將從三方面優化來華人員支付服務水平：一是擴范圍，支持更多境內主流錢包上線“外卡內綁”，持續擴大“外包內用”的國家和地區覆蓋面；二是強協同，積極開展同境外金融基礎設施的互聯互通，探索開展與國際銀行卡組織的網絡對接；三是廣受理，打造頭部支付機構、主流收單銀行兩條境外錢包受理主渠道，推動行業各方共享受理標識、共建重點商圈，實現來華人員在重點地區、重點場景支付暢通無阻。

合力創造更多便利

“優化支付服務是一項系統工程，需堅持系統觀念，統籌支付服務主體、行業主管部門、地方政府等多方形成合力，綜合施策，力爭在短期內取得明顯成效。”張青松表示，在部門協作方面，人民銀行將會同國家發展改革委、交通運輸部、商務部、文旅部等部門建立跨部門協作機制，形成“1+N”政策保障體系。

其中，“1”就是《意見》，“N”就是各部門、各條線下發的配套政策文件。張青松介紹，如為解決北京打出租車不收現金、找零遇到卡點的問題，人民銀行會保障現金尤其是20元以下的零鈔供應，商業銀行要備足零鈔，提供“零錢包”服務。同時，交通運輸管理部門會要求出租車運營機構、出租車司機備足零鈔，提供找零服務。此外，還將充分發揮各地政府作用，人民銀行已對各分行進行了工作部署，要求作為牽頭單位推動所在地地方政府對本地的支付便利化問題進行專題研究，協同當地的商務、文旅、交通等部門，全面梳理本地區的重點機構、重點場景、重點商圈存在的問題、解決的路徑和目標實現的狀況，采取有針對性的措施。人民銀行作為現金的供給方，各部門和各地政府作為協作方，落實各類主體責任，既有銀行、支付機構的責任，也有商戶、商圈、酒店的責任，齊抓共管，形成立體化工作格局。

國家外匯管理局經常項目管理司司長劉斌表示，將繼續推動更多外幣兌換機構為外籍來華人員提供更加優質的兌換服務；做好機場外幣兌換服務保障，引導在機場到達口優先布設外幣兌換機構和設施；確保口岸、涉外酒店等重要場景具備5類外幣兌換渠道中的至少一種——這5種兌換渠道是有兌換標識的銀行網點、支持使用境外銀行卡提現的ATM機、銀行授權的外幣代兌機構、個人本外幣兌換特許機構、自助兌換機；在機場、口岸、涉外酒店等場所推廣個人本外幣兌換的標識；鼓勵有條件的個人本外幣兌換特許機構和銀行網點擴大外幣兌換的幣種供應，更好滿足不同國家和地區來華人員兌換需要；進一步滿足外籍來華人員移動支付和線上消費需求，持續完善現有業務流程，大力支持各類安全便捷的支付服務產品創新。

文化和旅游部國際交流與合作局負責人石澤毅在吹風會上表示，下一步，文化和旅游部將在中國人民銀行的支持下，積極推動優化入境支付環境工作。推動國家4A級以上景區、國家級旅游度假區、國家級夜間文化和旅游消費集聚區、國家級旅游休閑街區等建立受理移動支付、銀行卡、現金等所需的軟硬件設施，對旅游景區、度假區、文博場館、文娛場所、星級酒店、文商旅綜合體等重點文化和旅游場景進行支付便利化升級。指導支持與“食、住、行、游、購、娛”密切關聯的互聯網平臺企業，優化入境人員線上線下購買文化和旅游產品與服務的支付體驗等。近期，文化和旅游部還建立了優化入境旅游支付的相關工作機制，將進一步加強與中國人民銀行等部門的協作配合，共同為入境游客創造更多便利，提供更好體驗。