在過去的2023年，國有大行切實履行社會責任和經濟責任，服務實體經濟質效不斷提升，持續加大對重點領域和薄弱環節的信貸投放力度，充分發揮穩定器作用。

截至目前，國有六大行2023年業績說明會均已開完，對于下階段信貸投放的重點和節奏，以及凈息差走勢、房地產業務發展情況等市場關心的問題，6家銀行管理層均在業績說明會上作出回應。

優化信貸結構盤活存量

商業銀行盈利增長，關鍵看生息資產規模增長及凈息差水平。截至2023年末，國有六大行的人民幣貸款總量較2022年末均保持穩健增長。

縱觀去年國有六大行的信貸投放，主要還是聚焦于科技創新、民營小微、先進制造、綠色發展、普惠養老等。這些領域的信貸增幅總體要高于各項貸款平均水平。如工商銀行去年的戰略性新興產業、制造業貸款余額分別突破1.9萬億元、2.5萬億元，增幅分別為74.35%和28.05%；交通銀行去年的普惠型小微企業貸款余額達5902.79億元，增幅29.38%，同時戰略性新興產業貸款余額增幅達到31.12%。

今后，“五篇大文章”、重大戰略、重點領域和薄弱環節依舊是國有大行信貸資源投放的重點領域。多家國有大行的管理層均提到，在推進信貸總量合理增長的同時，注重信貸結構優化、盤活存量資產、提升資產質效，是未來信貸投放工作的重點。在此基礎上，結合負債端結構優化、運營端精細化管理等，共同將凈息差穩定在合理區間。

具體來看，在信貸投放方面，多家大行都強調平衡好總量與結構、增量與存量的關系。對于未來的凈息差走勢，多家國有大行管理層預計，今年銀行的凈息差仍將承壓。在此情況下，更加積極主動加強凈息差管控，多措并舉將凈息差維持在合理水平，成為各家國有大行的目標。

房地產業務風險整體可控

2023年，國有六大行積極助力房地產市場平穩健康發展，落實存量首套住房貸款利率下調政策和“保交樓”政策。其中，截至2023年末，中國銀行租賃住房、保障性租賃住房貸款余額分別同比增長97.48%和181.98%。

個人住房貸款方面一直是建設銀行的服務特色。建設銀行副行長李運表示，在當前的市場形勢下，一方面，建設銀行將積極服務房地產供給端的合理融資需求；另一方面繼續做好住房按揭金融服務，特別是在三個領域：一是進一步優化按揭貸款的線上化流程。加強“帶押過戶”服務，提升按揭服務效率和客戶體驗。二是做好保障性住房的個貸服務。三是做好發達縣域農民自建房的個人貸款支持。

防控風險是金融工作的永恒主題，資產質量則是商業銀行的生命線。房地產業務和相關領域風險化解情況成為國有大行業績會上備受關注的話題。

工商銀行副行長王景武在業績會上表示，工行堅持區域、客戶、項目三位一體的資產選擇標準，從“增防化治”四個方面綜合施策，著力構建分散多元均衡的房地產投融資結構。堅持把好投向、做優增量，全力支持市場平穩健康發展，一視同仁地支持不同所有制房地產企業的合理融資需求。堅持管好存量、精準化險，加大風險房企和項目的處置出清力度，確保資產質量穩定可控。

對于2023年房地產等領域出現的一些新增不良貸款，農業銀行副行長張旭光表示“風險總體可控”，農業銀行通過積極落實相關政策要求，對不良貸款早反映、快處置，房地產行業風險得到有效控制，2023年末房地產不良率為5.42%，較年初下降0.06個百分點，新發生不良貸款較2022年下降29億元。

中國銀行同樣加大了不良資產的暴露以及清收化解力度，2023年末不良貸款率、不良貸款余額較2022年末實現“雙降”。中國銀行風險總監劉堅東表示，下一步，中國銀行將繼續認真落實房地產融資協調機制，助力改善房企資產負債狀況；同時加強房企授信風險的監測和處置，特別是主動綜合運用重組、核銷、轉讓等多種方式，有效防范化解房地產風險。

展望2024年，郵儲銀行零售業務總監梁世棟表示，郵儲銀行將緊跟政策指引，保持發展優勢，力爭“量價齊穩”。堅持一二手房并重的策略，同時在區域的布局上繼續加強高能級城市、縣域剛需方面的投入。

交通銀行副行長殷久勇表示，交通銀行將持續落實好國家關于房地產領域的調控政策，堅持“一戶一策”有效推動房地產風險化解。