近期，不少民營(yíng)銀行下調(diào)存款利率。

3月1日，武漢眾邦銀行（下稱“眾邦銀行”）官網(wǎng)更新了其人民幣存款利率表。該行2年期、3年期、5年期定期存款（均指整存整?。炫颇昀史謩e為2.10%、2.65%和2.70%，均較此前掛牌利率下調(diào)了30個(gè)基點(diǎn)。

圖片來源：眾邦銀行官網(wǎng)

此外，今年以來，網(wǎng)商銀行、裕民銀行、振興銀行均在官網(wǎng)更新了其存款掛牌利率。

部分民營(yíng)銀行調(diào)降存款掛牌利率

記者注意到，眾邦銀行上次更新人民幣存款利率表的時(shí)間是2023年8月1日，當(dāng)時(shí)的2年期、3年期、5年期整存整取存款掛牌年利率分別為2.40%、2.95%、3.00%。本次存款掛牌利率下調(diào)后，該行五年期整存整取存款掛牌利率告別3%時(shí)代，降至2.70%。

眾邦銀行客服人員告知記者：“3月，我們僅對(duì)部分期限的存款掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整。實(shí)際執(zhí)行的存款利率還是會(huì)比掛牌利率要高?！痹摴ぷ魅藛T表示，目前，3年起定期存款實(shí)際執(zhí)行的年利率為2.75%，5年期的為2.95%，分別比掛牌利率要高10個(gè)、20個(gè)基點(diǎn)。

該民營(yíng)銀行官網(wǎng)顯示，眾邦銀行由卓爾控股主發(fā)起，并聯(lián)合其他多家湖北民營(yíng)企業(yè)共同設(shè)立，是原銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)第11家民營(yíng)銀行，是湖北省首家民營(yíng)銀行，于2017年5月18日正式開業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，眾邦銀行資產(chǎn)總額超1100億元，存款規(guī)模突破800億元。

Wind數(shù)據(jù)顯示，截至目前，國(guó)內(nèi)共有19家民營(yíng)銀行。今年以來，網(wǎng)商銀行、振興銀行、裕民銀行等多家民營(yíng)銀行均發(fā)布了其最新的存款利率表。

例如，振興銀行2月1日起已執(zhí)行其最新存款掛牌利率，2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為2.85%、3.39%、3.60%；網(wǎng)商銀行已于1月3日?qǐng)?zhí)行最新存款掛牌利率，其中1年期、2年期、3年期定期存款掛牌利率分別為1.6%、2.2%、2.6%。記者發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行調(diào)整后的定期存款掛牌利率較上一次有所下調(diào)。

掛牌利率較大行仍具優(yōu)勢(shì)

值得一提的是，雖然不少民營(yíng)銀行近期調(diào)降了部分期限存款掛牌利率，但與多數(shù)國(guó)有大行、股份制銀行的同期限掛牌利率相比，仍然具有利率優(yōu)勢(shì)。

2023年12月，國(guó)有大行存款掛牌利率下調(diào)，不同類型及期限的存款品種掛牌利率下調(diào)幅度在0.1至0.25個(gè)百分點(diǎn)不等。調(diào)整后的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行2年、3年、5年期定期存款掛牌利率均降至1.65%、1.95%、2.00%。

而振興銀行5年期定期存款掛牌利率較2%高出160個(gè)基點(diǎn)；網(wǎng)商銀行3年期定期存款掛牌利率較1.95%高出65個(gè)基點(diǎn)。

盡管掛牌利率有所下降，但在部分儲(chǔ)戶眼里，他們更關(guān)注的是定期存款的實(shí)際利率?！氨M管某國(guó)有行3年期存款掛牌利率都在2%以下了，但是真正存的時(shí)候，實(shí)際存款利率會(huì)高30個(gè)基點(diǎn)左右。”一位在北京的上班族表示。

此外，民營(yíng)銀行也會(huì)推出積分換權(quán)益等活動(dòng)，吸引儲(chǔ)戶。上述眾邦銀行客服人員進(jìn)一步表示：“我行存款產(chǎn)品利率一般是由基礎(chǔ)利率和成長(zhǎng)值組成。根據(jù)存款對(duì)應(yīng)的成長(zhǎng)值，每月發(fā)放積分，積分可以用來兌換微信立減金等權(quán)益，優(yōu)惠不少?！?/p>

成長(zhǎng)值如何獲??？該客服人員稱：“只要客戶購(gòu)買了我行的7天通知存款、定期存款，或購(gòu)買了‘邦錢包’活期存款，都是有額外的成長(zhǎng)值的?！?/p>

后續(xù)存款利率是否會(huì)進(jìn)一步下調(diào)？中泰證券首席固收分析師肖雨預(yù)測(cè)，存款利率存在進(jìn)一步下調(diào)的必要性。在他看來，一方面，半數(shù)上市銀行以及商業(yè)銀行整體凈息差已處于較低水平，部分銀行需要以提高貸款利率或降低存款利率的方式擴(kuò)大凈息差，目前來看后者可能性顯然更大；另一方面，部分中小銀行為了攬儲(chǔ)展開“價(jià)格戰(zhàn)”，導(dǎo)致存款利率居高不下，農(nóng)商行凈息差處于較高水平，仍有下降空間。

（文章來源：中國(guó)證券報(bào)）