3月28日，廣州農(nóng)商銀行發(fā)布2023年度業(yè)績(jī)報(bào)告，截至2023年末，集團(tuán)總資產(chǎn)13140.42億元，較上年末增長(zhǎng)6.53%；存貸款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，集團(tuán)客戶存款9471.86億元，較上年末增長(zhǎng)4.03%；貸款和墊款總額7313.18億元，較上年末增長(zhǎng)5.69%。

作為本土金融主力軍，廣州農(nóng)商銀行主動(dòng)融入和深度參與中國(guó)式現(xiàn)代化的“廣州實(shí)踐”，堅(jiān)守金融為民初心和支農(nóng)支小發(fā)展定位，加大省市重點(diǎn)項(xiàng)目、“專精特新”、普惠小微等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持，以金融“活水”灌溉實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在廣州高質(zhì)量發(fā)展大局中當(dāng)好金融服務(wù)排頭兵。

一、聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)，做深做實(shí)地方金融

2023年，廣州農(nóng)商銀行深入貫徹落實(shí)省委“1310”具體部署、市委“1312”思路舉措，圍繞省、市“制造業(yè)當(dāng)家”戰(zhàn)略，堅(jiān)持服務(wù)本土本源、專注主責(zé)主業(yè)，在產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面持續(xù)創(chuàng)新，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、綠色信貸等領(lǐng)域的信貸支持。2023年末，該行公司貸款總額5562.24億元，其中“專精特新”貸款規(guī)模158.6億元，較上年末增長(zhǎng)10.6%；綠色貸款規(guī)模432.5億元，較上年末增長(zhǎng)73.7%。

金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，為賦能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，該行逐步構(gòu)建定位清晰、服務(wù)完善、層次多元的金融產(chǎn)品服務(wù)體系。針對(duì)新能源汽車、先進(jìn)制造業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)集群的市場(chǎng)需求，該行推出“汽車產(chǎn)業(yè)優(yōu)企貸”“專精特新貸”“先進(jìn)制造業(yè)優(yōu)企貸”等產(chǎn)品，滿足企業(yè)多樣化融資需求。例如，“汽車產(chǎn)業(yè)優(yōu)企貸”可為國(guó)內(nèi)整車制造廠商多級(jí)供應(yīng)商提供一站式融資服務(wù)，“專精特新貸”設(shè)立專利權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款、項(xiàng)目資產(chǎn)抵押等多種擔(dān)保方式，破解“專精特新”企業(yè)的債權(quán)融資難題。針對(duì)中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、廠房購(gòu)置、項(xiàng)目建設(shè)等方面的需求，該行研發(fā)“中小企業(yè)優(yōu)選貸”“園融貸”及“工業(yè)物業(yè)支持貸”等產(chǎn)品，根據(jù)資金用途的不同設(shè)置差異化放貸方案，滿足企業(yè)的專項(xiàng)融資需求。

加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型是金融機(jī)構(gòu)提升金融服務(wù)質(zhì)效的重要支撐。廣州農(nóng)商銀行積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，根據(jù)企業(yè)融資特點(diǎn)，提升信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、線上化、數(shù)字化水平，通過打造標(biāo)準(zhǔn)化審批模板、打通企業(yè)網(wǎng)銀等內(nèi)外部線上化端口、拓寬線上提款適用范圍等方式，破解企業(yè)“融資慢”難題。此外，該行積極推動(dòng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)數(shù)字化生態(tài)建設(shè)，拓寬線上結(jié)算和融資服務(wù)渠道。年報(bào)顯示，2023年該行推出全新“金米企業(yè)管家”一站式對(duì)公移動(dòng)金融服務(wù)、“云融鏈”線上保理業(yè)務(wù)，迭代升級(jí)企業(yè)網(wǎng)上銀行3.0等平臺(tái)，通過供應(yīng)鏈金融助力打通制造業(yè)融資渠道。

二、加快特色化發(fā)展，普惠小微業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)

近年來，內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生重大變化，特色化發(fā)展成為中小銀行高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。2023年，廣州農(nóng)商銀行加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)中小額資產(chǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)施“三千億工程”（即中小額公司信貸、普惠小微信貸、零售信貸資產(chǎn)規(guī)模各達(dá)1000億元），堅(jiān)定不移走特色化發(fā)展之路。年報(bào)顯示，2023年末，該行5000萬元以下中小額貸款1750億元，同比增長(zhǎng)17.4%，其中，普惠小微業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，貸款規(guī)模突破520億元，較年初增長(zhǎng)16%，服務(wù)小微客戶36821戶。

增長(zhǎng)來源于該行找準(zhǔn)了普惠金融的服務(wù)重點(diǎn)。去年，該行聚焦重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)園區(qū)拓展特色場(chǎng)景，打造定制化、綜合化金融服務(wù)方案，做實(shí)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)普惠金融服務(wù)。一方面，圍繞科技型中小微企業(yè)、廣州特色專業(yè)市場(chǎng)等主體制定企業(yè)畫像，研發(fā)適配的普惠小微產(chǎn)品，打造“科技貸”“房易貸”等特色產(chǎn)品，為企業(yè)提供從初創(chuàng)到成熟的全生命周期信貸服務(wù)；推出“四化貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”等產(chǎn)品，通過豐富擔(dān)保方式、拓寬準(zhǔn)入條件等舉措，解決民營(yíng)中小企業(yè)缺乏常規(guī)抵質(zhì)押品導(dǎo)致“融資難”等問題。另一方面，該行加快產(chǎn)品線上化，優(yōu)化迭代“線上房易貸”“村民e貸”“速e貸”等線上業(yè)務(wù)，推動(dòng)普惠小微業(yè)務(wù)逐步向精準(zhǔn)化、線上化發(fā)展；開發(fā)上線普惠小微線上用款（手機(jī)端）等功能，全面提升普惠小微產(chǎn)品線上化水平。

據(jù)悉，該行還把支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)列入普惠金融的重要服務(wù)板塊。作為廣州市人社局主辦的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行，2023年該行累計(jì)投放1.11億元?jiǎng)?chuàng)業(yè)基金擔(dān)保貸款。針對(duì)進(jìn)穗務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等新市民群體，該行推出“金米·新市民經(jīng)營(yíng)貸”，支持抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、信用等方式，并給予專屬利率優(yōu)惠，解決新市民群體創(chuàng)業(yè)時(shí)間短、資產(chǎn)積累不足的融資痛點(diǎn)，以實(shí)際行動(dòng)賦能市民美好生活。

三、擦亮金融為民底色，打造綜合式零售金融生態(tài)圈

在新形勢(shì)下，零售業(yè)務(wù)憑借受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響較低、資本消耗較輕等優(yōu)勢(shì)，成為銀行業(yè)穿越周期的“壓艙石”。作為全國(guó)資產(chǎn)規(guī)模前三的農(nóng)商行廣州農(nóng)商銀行全方位加快零售業(yè)務(wù)換擋提速，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行零售業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)、產(chǎn)品特色鮮明，為全行整體業(yè)務(wù)增長(zhǎng)注入強(qiáng)動(dòng)力。

2023年，該行持續(xù)強(qiáng)化產(chǎn)品及渠道建設(shè)，創(chuàng)新推出“連連存”“隨心存”等特色存款產(chǎn)品，推廣房屋租賃場(chǎng)景金融業(yè)務(wù)，提升城村租住場(chǎng)景數(shù)字化金融服務(wù)水平，推動(dòng)儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)健增長(zhǎng)。截至報(bào)告期末，該行儲(chǔ)蓄存款規(guī)模達(dá)4570億元，在廣州地區(qū)同業(yè)排名中保持前列地位。

在居民財(cái)富管理方面，該行構(gòu)建財(cái)富管理私人銀行業(yè)務(wù)核心能力，根據(jù)產(chǎn)品特性及客戶需求，構(gòu)建七大金米財(cái)富產(chǎn)品體系，滿足客戶保值、增值、保障、傳承等全方面資產(chǎn)配置需求。同時(shí)，提升陪伴式專業(yè)服務(wù)，在投資“前、中、后”期全過程提供貼心、專業(yè)綜合財(cái)富服務(wù)。

隨著內(nèi)需進(jìn)一步擴(kuò)大，居民衣食住行等消費(fèi)需求穩(wěn)步提升。為滿足居民各項(xiàng)消費(fèi)需求，廣州農(nóng)商銀行打造多層次、一體化、綜合式零售金融生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)線下消貸業(yè)務(wù)投放較2022年提升4.4倍。與此同時(shí)，該行積極發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)服務(wù)保障和改善民生等領(lǐng)域的作用，及時(shí)為超5.17萬存量按揭客戶調(diào)整存量首套房貸利率，預(yù)計(jì)每年可為客戶減少4億元利息支出。該行還完善二手房帶押過戶服務(wù)，將該業(yè)務(wù)的辦理時(shí)間由40天縮短至10天，有效降低群眾的房屋交易成本。基于高效、暖心的服務(wù)，該行2023年二手按揭交易筆數(shù)同比增長(zhǎng)近200%。

展望未來，廣州農(nóng)商銀行將緊跟國(guó)家重大戰(zhàn)略部署安排，聚焦省、市高質(zhì)量發(fā)展中心任務(wù)，在服務(wù)發(fā)展大局中找機(jī)遇、在特色化經(jīng)營(yíng)中找突破，聚焦效益提升，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍，爭(zhēng)當(dāng)特色化經(jīng)營(yíng)領(lǐng)跑者，走好高質(zhì)量發(fā)展趕考路，助推省、市高質(zhì)量發(fā)展新躍升。