經濟日報記者馬春陽

全年人民幣貸款余額新增22.7萬億元，年末廣義貨幣（M2）、社會融資規模同比分別增長9.7%和9.5%……回首2023年，在國內外經濟形勢復雜嚴峻的背景下，我國金融業持續深化改革，服務實體經濟保持力度，金融風險得到有效防控，對外開放有序推進，為加速邁向金融強國奠定了堅實基礎。

增加對實體經濟投入

經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。2023年金融業堅持把服務實體經濟作為根本宗旨，為實體經濟健康發展提供了有力支撐。

過去一年，中國人民銀行兩次降準、兩次降息，優化房地產金融政策等措施接連出臺，有效激勵金融機構增加對實體經濟的資金投入，配合國債增發、“三大工程”加快推進等宏觀政策組合拳，提升經濟穩步回升的可持續性。

信貸總量平穩增長。截至2023年底，人民幣貸款余額237.6萬億元，同比增長10.6%，全年新增22.7萬億元，同比多增1.3萬億元。

信貸結構持續優化。截至2023年底，普惠小微貸款余額同比增長23.5%，專精特新、科技中小企業貸款增速分別達18.6%和21.9%。制造業中長期貸款余額同比增長31.9%，其中，高技術制造業中長期貸款增速達到34%，基礎設施業中長期貸款余額同比增長15%。這些重點領域的貸款增速都顯著高于10.6%的全部貸款增速。

民企信貸投入加大。加強民企金融服務是金融系統過去一年的重頭戲，央行多次召開金融機構座談會強調“一視同仁”理念，還在去年11月聯合下發《關于強化金融支持舉措　助力民營經濟發展壯大的通知》，進一步完善金融支持民企的頂層設計。2023年1月至11月，私人控股企業貸款同比多增1萬億元，金融支持民營經濟成效初步顯現。

傳統信貸支持之外，資本市場堅持服務科技創新，為先進制造、數字經濟、綠色低碳等重點領域帶來了“資金活水”，有力促進科技、資本和實體經濟高水平循環。中國上市公司協會數據顯示，截至2023年底，境內股票市場共有上市公司5346家，制造業，信息傳輸、軟件和信息技術服務業以及批發和零售業為上市公司數量前三名。

產品創新供給也為引導資金投科技、投創新提供了支撐。近年來，深圳證券交易所大力發展科技類主題債券，優化審核“綠色通道”機制，發行創新創業債和科技創新債規模突破900億元，創新綠色金融產品累計融資逾4700億元。深交所副總經理彭明表示，將加大對新科技、新賽道、新市場的服務力度，加快培育新動能新優勢。

中國人民銀行行長潘功勝表示，將繼續發揮貨幣政策工具總量和結構雙重功能，加強工具創新，繼續引導金融機構做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。

提升金融監管有效性

推動金融高質量發展，加快建設完備有效的金融監管體系，是實現加快建設金融強國目標的必經之路。

2023年3月，中共中央、國務院印發《黨和國家機構改革方案》，其中多項涉及金融監管領域：組建中央金融委員會、組建中央金融工作委員會、組建國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會調整為國務院直屬機構……

2023年5月18日，國家金融監督管理總局揭牌。清華大學五道口金融學院副院長田軒認為，此輪金融監管體系改革，強化了有效防范化解重大經濟金融風險這一目標，將加強和完善現代金融監管，著力提升金融監管有效性。

防控金融風險是金融工作的重要主題。過去一年，金融領域法治化保障越筑越牢。金融管理部門發布《商業銀行金融資產風險分類辦法》《商業銀行資本管理辦法》《銀行保險機構操作風險管理辦法》等監管規則，構建差異化資本監管體系，完善銀行機構操作風險監管規則，提升銀行業全面風險管理水平。

目前，我國金融業運行總體平穩，整體風險抵御能力較強。2023年末，銀行業金融機構不良貸款余額3.95萬億元，不良貸款率1.62%。商業銀行撥備覆蓋率205.1%，資本充足率15.1%，核心一級資本充足率10.5%，保險業綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%。

近年來，受多重因素影響，我國房地產市場出現調整。促進房地產市場平穩發展，成為有效防范化解重大經濟金融風險的重要任務。去年以來，人民銀行打出設立1000億元租賃住房貸款支持計劃、重啟抵押補充貸款（PSL）投放、合理優化首付比例和貸款利率要求、降低存量首套房貸利率等政策“組合拳”，滿足合理融資需求，保持房地產信貸整體穩定，為維護房地產市場平穩健康發展貢獻金融力量。

穩步擴大制度型開放

今年1月份，外商獨資企業聯博基金管理有限公司獲得中國證監會核發的《經營證券期貨業務許可證》，成為在中國開展公募基金業務的全球資產管理公司之一。截至目前，境內成立的外商獨資公募公司已有9家。

近年來，金融領域先后推出50多項對外開放措施，穩步擴大制度型開放，跨境投融資便利化提升，更多經營穩健、資質優良外資金融機構選擇在華“落子布局”。

外資金融機構已經成為中國金融業一支重要力量。截至2023年底，外資銀行在華共設立了41家法人銀行、116家外國及港澳臺銀行分行和132家代表處，營業性機構總數量已經有888家，總資產已達3.86萬億元。境外保險機構在境內已經設立了67家營業性機構和70家代表處，外資保險公司總資產達到2.4萬億元，在境內保險行業市場份額已達到10%。

金融開放是加快建設金融強國的內在要求。專家認為，金融領域制度型開放既有利于完善市場機制，提升市場成熟度，又有利于助推中國的傳統產業提升競爭力，為新興產業引入更多國際資金、技術、人才，更好促進中國經濟高質量發展。

外資對中國市場和人民幣資產持續投出“信任票”。截至2023年底，境外投資者已連續11個月凈買入我國債券，2023年累計凈買入量超過1.5萬億元人民幣；共有1124家境外投資者進入我國債券市場，持有我國債券總量為3.7萬億元。目前，人民幣在全球貿易融資中的占比升至第二位，已有80多個境外央行或貨幣當局將人民幣納入外匯儲備。

“中國金融業對外開放的大門一定會越開越大。”國家金融監督管理總局副局長肖遠企表示，將進一步對標國際高標準經貿協議中金融領域相關規則，繼續堅定推進金融領域高水平對外開放，在落實準入前國民待遇加負面清單管理制度的基礎上，堅持市場化、法治化、國際化原則，歡迎各類外資機構和長期資本來中國展業興業。

對外開放是我國長期堅持的基本國策，是中國金融業改革發展的重要動力。未來，中國金融開放的步伐不會停歇，同世界分享發展機遇的決心不會改變。通過高水平對外開放，提高我國金融資源配置效率、增強國際競爭力，必將在推動金融強國建設中發揮重要作用。