2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細則》正式施行，大灣區(qū)多家銀行成功落地首批業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士表示，新規(guī)從多個方面對試點政策進行了優(yōu)化，將更好滿足大灣區(qū)居民的資產(chǎn)配置和理財投資需求，并進一步深化大灣區(qū)金融互聯(lián)互通。

全方位優(yōu)化升級

“跨境理財通”是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方金融機構(gòu)銷售的合資格投資產(chǎn)品。2021年9月，《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細則》發(fā)布，標(biāo)志著“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點進入實際操作階段。

今年1月24日，人民銀行廣東省分行等部門聯(lián)合發(fā)布新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細則》。2月26日，《實施細則》正式施行，從投資者準(zhǔn)入條件、參與機構(gòu)范圍、合格投資產(chǎn)品范圍、投資者個人額度等方面進行全方位升級和優(yōu)化，標(biāo)志著“跨境理財通”2.0版正式啟動。

在準(zhǔn)入門檻方面，《實施細則》進一步降低投資者準(zhǔn)入門檻，將“南向通”業(yè)務(wù)內(nèi)地投資者參與門檻從連續(xù)繳納社保或個人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”，同時增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產(chǎn)準(zhǔn)入備選條件之一。

《實施細則》明確，在“北向通”投資產(chǎn)品范圍中，增加內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品；將“‘R1’至‘R3’風(fēng)險等級”公募證券投資基金范圍擴大為“‘R1’至‘R4’風(fēng)險等級”公募證券投資基金（風(fēng)險較高的商品期貨基金除外）。

此外，《實施細則》將單個投資者的投資額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。

全流程線上化

記者從中國銀行廣東省分行了解到，2月26日，該行成功落地首批“跨境理財通”2.0業(yè)務(wù)。據(jù)介紹，《實施細則》落地后，中行廣東省分行在大灣區(qū)的700余家網(wǎng)點同日實現(xiàn)額度、產(chǎn)品、優(yōu)惠、渠道、服務(wù)、品牌等“六大升級”全覆蓋。在渠道升級方面，實現(xiàn)“跨境理財通”簽約及交易全流程線上化，提供更智能、更便捷的服務(wù)。

新政落地首日，渣打銀行在大灣區(qū)的廣州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行迎來首批嘗鮮客戶。為更好滿足客戶需求，該行上架多款全新產(chǎn)品，將“南向通”的理財產(chǎn)品增加至近550款，“北向通”則增加人民幣存款產(chǎn)品及逾40只風(fēng)險等級為“R4”的公開募集證券投資基金。渣打銀行大灣區(qū)行政總裁林遠棟表示，自“跨境理財通”推出以來，渣打客戶反應(yīng)相當(dāng)踴躍，參與人數(shù)、匯劃金額均在穩(wěn)步增長，顯示出大灣區(qū)居民對優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)和多元化資產(chǎn)配置的強烈需求。

人民銀行廣東省分行的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月末，參與“跨境理財通”的個人投資者累計達6.92萬人，其中港澳地區(qū)和內(nèi)地投資者分別為4.54萬人和2.38萬人，涉及業(yè)務(wù)規(guī)模達128.1億元人民幣。

進一步深化互聯(lián)互通

業(yè)內(nèi)機構(gòu)認為，新版“跨境理財通”落地后，將更好地滿足大灣區(qū)居民的資產(chǎn)配置和理財投資需求，進一步推進粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通。

2月26日，匯豐發(fā)布的大灣區(qū)“跨境理財通”調(diào)查顯示，新規(guī)有助于提升大灣區(qū)跨境投資機制的吸引力。約三分之二的受訪者表示，放寬準(zhǔn)入門檻、提高投資額度以及擴大產(chǎn)品選擇等優(yōu)化舉措，將吸引其參與或增加投資。

普華永道日前發(fā)布的報告認為，本次優(yōu)化將為大灣區(qū)金融市場注入新的動力，進一步深化灣區(qū)金融融合，為金融機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展帶來新機遇。