增強(qiáng)小微內(nèi)生動(dòng)力，伴隨企業(yè)成長(zhǎng)

以綜合服務(wù)支持2100多萬(wàn)家小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，累計(jì)發(fā)放小微貸款6.7萬(wàn)億元，普惠小微貸款余額突破7000億元……

16年來(lái)，民生銀行始終保持專注，聚焦小微企業(yè)需求，不斷迭代升級(jí)小微金融產(chǎn)品服務(wù)，用心用情為小微企業(yè)播撒“及時(shí)雨”、鋪設(shè)“成長(zhǎng)路”，與廣大小微企業(yè)發(fā)展同頻共振。

因需而變創(chuàng)新破局小微融資

面對(duì)復(fù)雜多變的外部形勢(shì)，深耕汽車配件經(jīng)營(yíng)20余年的張應(yīng)平感受到了沖擊。

張應(yīng)平經(jīng)營(yíng)著一家以燃油車配件為主的汽配小店，無(wú)論是順應(yīng)市場(chǎng)需求擴(kuò)大產(chǎn)品范圍，還是應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)模式的變化，流動(dòng)資金緊張一度成為制約她進(jìn)一步發(fā)展的難題。

民生銀行西安分行小微客戶經(jīng)理龐濤在一次走訪中了解到張應(yīng)平的困境，主動(dòng)向她推薦了“民生惠”貸款。

“龐經(jīng)理介紹說(shuō)，可以在手機(jī)上測(cè)額度、申請(qǐng)?jiān)囋嚒]想到，我一測(cè)自己的小店竟然能申請(qǐng)到100萬(wàn)元的額度，更沒想到的是，做了提款操作，不到3個(gè)小時(shí)款就到賬了，利率也很合適。”回憶起這筆貸款的辦理過(guò)程，張應(yīng)平仍有些激動(dòng)，也正是這筆貸款，讓她在這個(gè)冬天真切感受到了政策和銀行產(chǎn)品帶給小微企業(yè)的溫度。

據(jù)了解，“民生惠”信用貸款額度上限為300萬(wàn)元，額度期限最長(zhǎng)5年。“民生銀行之所以敢為小微企業(yè)發(fā)放這么高額度的信用貸款，這要?dú)w功于‘民生惠’應(yīng)用了金融科技對(duì)客戶的多維度精準(zhǔn)畫像，相對(duì)于以往的線上產(chǎn)品，‘民生惠’大數(shù)據(jù)來(lái)源更加豐富多元，包括企業(yè)稅務(wù)、工商、司法及部分行業(yè)特色數(shù)據(jù)等，可根據(jù)客戶實(shí)際情況一次性為其匹配更高的授信額度。”民生銀行西安分行小微產(chǎn)品經(jīng)理梁越鵬介紹道。

作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融力量，在這條服務(wù)小微企業(yè)的道路上，民生銀行持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)小微企業(yè)的渠道和方式，積極探索解決小微企業(yè)貸款難的新途徑和新方法，為小微企業(yè)融資尋求新路子、總結(jié)新經(jīng)驗(yàn)、作出新貢獻(xiàn)。

在數(shù)字化時(shí)代，越來(lái)越多的“張應(yīng)平”們渴望得到數(shù)字化、便利化、快捷化的金融服務(wù)。為了讓小微企業(yè)更好地“省錢”、更高效地“掙錢”，支持小微經(jīng)營(yíng)主體可持續(xù)發(fā)展，民生銀行聚焦解決客戶痛點(diǎn)，圍繞“場(chǎng)景、信用、線上、數(shù)智”四項(xiàng)服務(wù)，于近期發(fā)布了“民生小微服務(wù)升級(jí)方案”。

在場(chǎng)景方面，民生銀行推出了“蜂巢計(jì)劃”，為特定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景的小微客戶定制差異化服務(wù)方案，讓小微場(chǎng)景金融定制，更進(jìn)一步；在線上方面，民生銀行推出了民生小微App3.0，打造“小微企業(yè)的專屬口袋銀行”，讓小微專屬移動(dòng)金融，更進(jìn)一步；在數(shù)智方面，民生銀行推出了“民生e家”，圍繞人力、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)三大領(lǐng)域，為中小微企業(yè)提供人事管理、薪稅管理、一站式代發(fā)、賬戶管理、自主記賬、快遞物流、員工福利等方面的數(shù)字化管理工具，助力小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更進(jìn)一步。

民生銀行小微客戶經(jīng)理走訪小微企業(yè)。

一企一策賦能特色細(xì)分產(chǎn)業(yè)

針對(duì)各行各業(yè)的小微企業(yè)特色，民生銀行深耕細(xì)分領(lǐng)域，因行業(yè)施策，不斷提升特色化經(jīng)營(yíng)能力。

科技型中小企業(yè)技術(shù)含量高、創(chuàng)新能力強(qiáng)，是具有活力和潛力的創(chuàng)新主體。近年來(lái)，民生銀行以“民生所能”服務(wù)“企業(yè)所需”，充分發(fā)揮資金和政策支持作用，加大對(duì)高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)培育力度，推動(dòng)科技型企業(yè)創(chuàng)新活力進(jìn)一步釋放。

安徽某數(shù)據(jù)技術(shù)有限公司便是受益企業(yè)之一。

這是一家從事衛(wèi)星遙感大數(shù)據(jù)應(yīng)用、高精地圖生產(chǎn)的省級(jí)高新技術(shù)、專精特新企業(yè)。為了拓展業(yè)務(wù)寬度，企業(yè)急需資金建設(shè)衛(wèi)星資源應(yīng)用中心。由于科技型中小企業(yè)普遍具有“輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)”的特征，企業(yè)快速發(fā)展的背后同樣受制于流動(dòng)資金短缺的困境。

通過(guò)前期的服務(wù)對(duì)接，在了解到企業(yè)融資需求后，民生銀行宣城分行主動(dòng)聯(lián)系企業(yè)，多次上門服務(wù)，在調(diào)查了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式和財(cái)務(wù)安排后，向企業(yè)推薦民生銀行小微科創(chuàng)企業(yè)授信產(chǎn)品“星火擔(dān)保貸”，并為企業(yè)定制專屬融資方案。

“科技型中小企業(yè)大多面臨實(shí)物資產(chǎn)較少、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所為租賃、股權(quán)結(jié)構(gòu)較復(fù)雜等情況，導(dǎo)致普遍銀行融資較難且額度較低，民生銀行圍繞企業(yè)在融資中的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，加大金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新力度。”民生銀行宣城分行相關(guān)負(fù)責(zé)人分析道，“‘星火貸’是民生銀行針對(duì)科技型小微企業(yè)推出的專項(xiàng)產(chǎn)品，主要通過(guò)考量企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、研發(fā)能力、商業(yè)化進(jìn)展以及上下游合作情況等進(jìn)行綜合授信，具有額度大、利率低、擔(dān)保方式靈活等特點(diǎn)。”

為更好更快地服務(wù)該企業(yè)，民生銀行宣城分行與企業(yè)積極配合，在安徽省科技融資擔(dān)保公司、宣城經(jīng)開區(qū)金融辦等大力支持下，仔細(xì)梳理了擔(dān)保政策與企業(yè)經(jīng)營(yíng)的邏輯關(guān)系，及時(shí)提供了所需材料，順利拿到擔(dān)保公司授權(quán)和經(jīng)開區(qū)金融辦推薦函。在最后提款環(huán)節(jié)，面對(duì)企業(yè)實(shí)體在宣城、實(shí)控人在香港、公證處和擔(dān)保公司在合肥的復(fù)雜局面，民生銀行宣城分行多次趕赴政府部門、擔(dān)保公司、企業(yè)商討溝通，最終敲定了綜合實(shí)施方案，合規(guī)有效解決了企業(yè)面簽合同及簽約擔(dān)保公司等難題，讓企業(yè)如期拿到500萬(wàn)元“星火擔(dān)保貸”周轉(zhuǎn)資金。

“那段時(shí)間我在香港出差回不來(lái)，企業(yè)亟需資金周轉(zhuǎn)，還好民生銀行給想了辦法。”安徽某數(shù)據(jù)技術(shù)有限公司負(fù)責(zé)人來(lái)到民生銀行宣城分行，送上一封情真意切的感謝信，以表達(dá)民生銀行對(duì)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、建設(shè)發(fā)展等方面的大力支持和幫助。

諸如此類溫暖的場(chǎng)景，在民生銀行不斷上演。正是一次次為客戶提供細(xì)致、貼心的服務(wù)，讓客戶真正感受到了民生銀行傳遞的溫暖和真情。

與企同行穿越周期伴企成長(zhǎng)

緩解中小微企業(yè)融資難題，是一項(xiàng)非常復(fù)雜的系統(tǒng)工程、長(zhǎng)期工程，不僅需要“直達(dá)”實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新工具，還需要著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)，解決中小微金融服務(wù)供給結(jié)構(gòu)性失衡的問(wèn)題。

民生銀行服務(wù)小微企業(yè)已經(jīng)有16年的時(shí)間，以客戶為中心、伴企業(yè)同行，已經(jīng)融入了民生銀行日常經(jīng)營(yíng)管理中。

“當(dāng)我還在批發(fā)市場(chǎng)創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，民生銀行就一直是我生意上的好伙伴。”申強(qiáng)實(shí)業(yè)董事長(zhǎng)嚴(yán)林博回憶起初到廣州時(shí)的經(jīng)歷說(shuō)，“民生銀行的樂(lè)收銀刷卡機(jī)，成本低、效率高，當(dāng)時(shí)專業(yè)市場(chǎng)里幾乎每戶都裝一臺(tái)。”

2002年，嚴(yán)林博來(lái)到了廣州——當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)最大的美妝用品的交易集散地。在跟著親戚前輩在專業(yè)市場(chǎng)學(xué)習(xí)過(guò)程中，他發(fā)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)染發(fā)市場(chǎng)對(duì)高品質(zhì)產(chǎn)品的需求巨大，于是成立了申強(qiáng)。一路走來(lái)，申強(qiáng)實(shí)業(yè)從批發(fā)零售到生產(chǎn)加工，從專業(yè)市場(chǎng)到租建廠房，創(chuàng)業(yè)需要的是聚沙成塔、集腋成裘。隨著申強(qiáng)實(shí)業(yè)企業(yè)規(guī)模和產(chǎn)品市場(chǎng)的擴(kuò)大，生產(chǎn)場(chǎng)地成為了企業(yè)發(fā)展的重大制約，如何在保持品質(zhì)卓越的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)更大規(guī)模化的生產(chǎn)，是申強(qiáng)實(shí)業(yè)面臨的難題。

因此，嚴(yán)林博決定要購(gòu)買屬于自己的廠房。對(duì)嚴(yán)林博這樣的民企老板而言，工廠的選址建設(shè)對(duì)于企業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要，一旦確定下來(lái)，他們就希望能夠長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)。

在當(dāng)時(shí)，廣州有1000多家持有許可證的化妝品公司，但由于廣州的工業(yè)用地比較稀缺，大部分都是租賃廠房使用。“我?guī)缀跖鼙榱苏麄€(gè)廣東省每個(gè)城市，尋找合適的生產(chǎn)基地，因?yàn)檫@關(guān)系到企業(yè)的持續(xù)成長(zhǎng)和市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。在此時(shí)，民生銀行這個(gè)老朋友又一次幫助了我。”嚴(yán)林博說(shuō)。

民生銀行基于對(duì)申強(qiáng)實(shí)業(yè)多年的了解，向嚴(yán)林博推薦了位于清遠(yuǎn)英德的產(chǎn)業(yè)園。這個(gè)產(chǎn)業(yè)園定位是服務(wù)聚集在廣州北部的化妝品及其配套產(chǎn)業(yè)集群。為了解決生產(chǎn)中處理污水等問(wèn)題，園區(qū)還投入數(shù)千萬(wàn)建設(shè)了園區(qū)專屬的污水處理廠，同時(shí)為入駐企業(yè)提供物流、用工等一站式配套服務(wù)。嚴(yán)林博在多次實(shí)地考察后，覺得園區(qū)非常符合申強(qiáng)實(shí)業(yè)的定位和需求，決定在這里定制購(gòu)買廠房。

“民生銀行為我提供了一站式的廠房購(gòu)置服務(wù)，方案設(shè)置的每月還款甚至比我之前租廠房還便宜，讓我在不占用日常資金的情況下?lián)碛辛藢儆谧约旱膹S房，這是我們企業(yè)成長(zhǎng)中又一個(gè)正確的選擇。”嚴(yán)林博感嘆道。

目前，申強(qiáng)實(shí)業(yè)年產(chǎn)值過(guò)億元，70%的產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)銷售，30%遠(yuǎn)銷多個(gè)國(guó)家地區(qū)。嚴(yán)林博的目標(biāo)是讓申強(qiáng)實(shí)業(yè)成為國(guó)內(nèi)染發(fā)膏行業(yè)首家上市公司，而擁有自己的工廠就是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的第一步。“與民生銀行的合作不僅僅是金融、財(cái)務(wù)上的，我認(rèn)為更是一種經(jīng)營(yíng)價(jià)值觀和理念的融合。”嚴(yán)林博說(shuō)道。

有夢(mèng)，便有回響。嚴(yán)林博的創(chuàng)業(yè)故事只是民生銀行陪伴小微企業(yè)的成長(zhǎng)縮影。16年來(lái)，民生銀行小微金融用實(shí)際行動(dòng)詮釋了“陪伴是最長(zhǎng)情的告白，相守是最溫暖的承諾”。未來(lái)，民生銀行也將繼續(xù)優(yōu)化升級(jí)小微金融服務(wù)，陪伴著每一個(gè)小微企業(yè)主實(shí)現(xiàn)心中所想。

王曼中國(guó)新聞周刊