1月15日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》提出，豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品。支持金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理等服務(wù)。豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，推進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展。

一直以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行圍繞老年群體需要，全面推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)的適老化改造，加速搶灘“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向，未來(lái)將成為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

近年來(lái)，為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，我國(guó)陸續(xù)出臺(tái)了多項(xiàng)相關(guān)政策。從《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》首次專章提出“大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”，到2024年首場(chǎng)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議研究發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、增進(jìn)老年人福祉的政策舉措，再到此次出臺(tái)專項(xiàng)政策，有利于商業(yè)銀行加快布局養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。

在養(yǎng)老服務(wù)方面，銀行進(jìn)行了積極探索并取得明顯成效。在適老化金融服務(wù)方面，銀行積極推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)適老化改造。《證券日?qǐng)?bào)》記者走進(jìn)多家銀行支行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，“銀發(fā)元素”隨處可見(jiàn)。從設(shè)立愛(ài)心窗口、綠色通道，到提供無(wú)障礙通道、老花鏡、輪椅等便民設(shè)施，為老年客戶提供了許多便利。進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)后，工作人員會(huì)全程陪同指導(dǎo)老年客戶使用手機(jī)銀行、ATM、智能柜臺(tái)等設(shè)備，對(duì)于不便來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的老年客戶，銀行也會(huì)結(jié)合實(shí)際情況特事特辦，提供上門延伸服務(wù)。另外，目前北京市還有不少“適老化”的示范性銀行網(wǎng)點(diǎn)。

不僅銀行網(wǎng)點(diǎn)推動(dòng)服務(wù)升級(jí)，在移動(dòng)客戶端等線上端，銀行也在進(jìn)行適老化改造。除了自助設(shè)備大字版、老年版手機(jī)銀行，“一語(yǔ)直達(dá)”“一鍵直達(dá)”的老年客戶人工服務(wù)快捷入口之外，有的銀行全新升級(jí)手機(jī)銀行養(yǎng)老金融服務(wù)專區(qū)，率先推出養(yǎng)老金融全景服務(wù)視圖，客戶可以一鍵查詢涵蓋第一支柱社保、第二支柱年金、第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金等在內(nèi)的全視圖養(yǎng)老資產(chǎn)情況，輕松體驗(yàn)銀行養(yǎng)老金融一站式服務(wù)。

在養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品方面，自銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)以來(lái)，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品不斷上新。記者根據(jù)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年1月18日，銀行系理財(cái)子公司累計(jì)發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品為51只。另外，在養(yǎng)老金領(lǐng)域，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶可投資的產(chǎn)品包括養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老基金等四類。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月22日，市場(chǎng)上共有16家商業(yè)銀行代銷23只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，投資者累計(jì)購(gòu)買金額超12億元。

盡管金融機(jī)構(gòu)對(duì)老年人群體愈發(fā)重視，但針對(duì)老年人需求開(kāi)發(fā)的金融產(chǎn)品仍相對(duì)較少。

銀行該如何搶灘養(yǎng)老金融？在中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)看來(lái)，一是通過(guò)移動(dòng)應(yīng)用程序和在線平臺(tái)等渠道，更好地觸達(dá)老齡客戶群體，提供便捷的養(yǎng)老金融服務(wù)。二是重視養(yǎng)老金融知識(shí)的普及，幫助客戶更好地理解養(yǎng)老金投資的原理和風(fēng)險(xiǎn)。三是積極探索養(yǎng)老金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，結(jié)合客戶需求和市場(chǎng)狀況，推出具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。四是可以與政府、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)等多方合作，共同推進(jìn)養(yǎng)老金融市場(chǎng)的發(fā)展。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)在養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域不斷深耕挖潛，但在養(yǎng)老金、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等方面仍處在初探階段。楊海平表示，針對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)，總體上還是要緊跟政策導(dǎo)向，推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新，結(jié)合各類鼓勵(lì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策和各個(gè)地方出臺(tái)的政策，完善金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，選擇優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目提供融資支持。同時(shí)，還要將商業(yè)銀行的場(chǎng)景化金融服務(wù)平臺(tái)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)進(jìn)行對(duì)接。

“針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金金融服務(wù)方面，商業(yè)銀行要利用養(yǎng)老金資金賬戶資質(zhì)的優(yōu)勢(shì)，豐富養(yǎng)老金投資的產(chǎn)品體系。同時(shí)，要繼續(xù)提升投研能力和養(yǎng)老產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，特別是提升產(chǎn)品和業(yè)務(wù)策略的迭代速度。為個(gè)人養(yǎng)老金投資者，提供具有價(jià)值創(chuàng)造能力的產(chǎn)品。此外，要利用金融科技手段，提升養(yǎng)老金全流程業(yè)務(wù)辦理的體驗(yàn)。”楊海平認(rèn)為。