本報(bào)記者彭妍

近期，招銀理財(cái)、平安理財(cái)、光大理財(cái)、廣銀理財(cái)、北京銀行等紛紛推出專屬夜市理財(cái)產(chǎn)品，主推“24小時(shí)不打烊”服務(wù)模式，為上班族提供了全新的晚間財(cái)富增值渠道。從營銷的情況來看，“理財(cái)夜市”專屬產(chǎn)品的推出確實(shí)起到了積極的營銷效果，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品銷量和客戶滿意度的雙提升。

“‘理財(cái)夜市’并不是新鮮概念，以前就有類似的專屬產(chǎn)品，現(xiàn)在布局的理財(cái)子公司和銀行機(jī)構(gòu)多了，逐漸成為理財(cái)公司的標(biāo)配。”冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽對《證券日報(bào)》記者表示，對于理財(cái)子公司來說，研發(fā)推出理財(cái)夜市產(chǎn)品是行業(yè)不斷競爭和創(chuàng)新的結(jié)果，是金融科技和運(yùn)營管理的有機(jī)結(jié)合產(chǎn)物，也是理財(cái)行業(yè)追求差異化的必經(jīng)之路，說明銀行理財(cái)業(yè)在資管新規(guī)落地后，不斷自我革新、優(yōu)化完善的市場化機(jī)制逐漸成熟。

銀行App開“理財(cái)夜市”專區(qū)

“理財(cái)夜市”是指在交易日24點(diǎn)前購買/贖回等同于當(dāng)日交易時(shí)間買入/贖回的理財(cái)產(chǎn)品，T+1日開始計(jì)算收益/到賬，延長了理財(cái)產(chǎn)品購買和贖回的交易時(shí)間。這也意味著在工作日非交易時(shí)間買入和贖回“理財(cái)夜市”的理財(cái)產(chǎn)品，起息時(shí)間更早，到賬時(shí)間更快。

在購買渠道上，記者瀏覽銀行App發(fā)現(xiàn)，多家銀行和理財(cái)子公司開設(shè)了“理財(cái)夜市”專區(qū)。在產(chǎn)品類型上，“理財(cái)夜市”產(chǎn)品多為現(xiàn)金管理類，或者由多只短期理財(cái)產(chǎn)品組成的活錢管理服務(wù)。從業(yè)績比較基準(zhǔn)來看，各理財(cái)子公司參與銀行“理財(cái)夜市”的理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)多在2%至3%之間，風(fēng)險(xiǎn)多為R1。

例如，平安銀行App“理財(cái)夜市”專區(qū)有6款代銷的平安理財(cái)夜市專屬理財(cái)產(chǎn)品，交易日24點(diǎn)前購買這些產(chǎn)品，第二個(gè)交易日就開始計(jì)算收益。以“天天成長1號”為例，0申購費(fèi)，1分錢起購，1分錢追加。交易日0:00—24:00（不含）申購，T+1交易日開始計(jì)算收益；非交易日申購，T+2交易日開始計(jì)算收益。另外，支持快速贖回和普通贖回，贖回費(fèi)為0。快速贖回，正常情況下實(shí)時(shí)到賬，每個(gè)自然日快速贖回額度1萬元。普通贖回交易日0:00—24:00（不含）贖回，T+1交易日贖回到賬；非交易日贖回，T+2交易日贖回到賬。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對《證券日報(bào)》記者表示，“理財(cái)夜市”產(chǎn)品對理財(cái)子公司和投資者雙方都有積極影響。對于理財(cái)子公司而言，通過推出“理財(cái)夜市”產(chǎn)品，可以擴(kuò)大客戶群體，提高產(chǎn)品銷售量，增加公司收益。同時(shí)，這種服務(wù)模式也有助于提升客戶滿意度和忠誠度，增強(qiáng)品牌形象。對于投資者而言，“理財(cái)夜市”產(chǎn)品提供了更多的投資選擇和靈活性。此外，這種產(chǎn)品也有助于提高投資者的理財(cái)意識，促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展。

參與“理財(cái)夜市”需注意風(fēng)險(xiǎn)

從具體數(shù)據(jù)看，“理財(cái)夜市”產(chǎn)品的推出確實(shí)起到了積極的營銷效果。以平安理財(cái)為例，其理財(cái)夜市產(chǎn)品自今年1月份上線，將交易時(shí)間延長至當(dāng)日24點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，平安理財(cái)?shù)囊故挟a(chǎn)品“靈活寶”系列產(chǎn)品的銷售額實(shí)現(xiàn)了一定的提升，受到了廣大客戶的關(guān)注和信任，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品銷量和客戶滿意度的雙提升。廣銀理財(cái)自今年1月份推出“理財(cái)夜市”以后，該銀行的“日添薪”現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的銷售規(guī)模已經(jīng)超過10億元。

“近期咨詢購買此類產(chǎn)品的客戶挺多。”多家銀行客戶經(jīng)理對記者表示，實(shí)際上，“理財(cái)夜市”產(chǎn)品主要是延長交易時(shí)間，收益上對投資者的影響很小。投資者的獲益主要體現(xiàn)在兩方面，一方面可以在非交易時(shí)間申購產(chǎn)品，另一方面是有些夜市產(chǎn)品還可以提前起息。

實(shí)際上，“理財(cái)夜市”并非新鮮事，早在幾年前已有銀行積極布局。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，相較于之前的夜市理財(cái)，這次參與的理財(cái)子公司更多，產(chǎn)品的類型和數(shù)量都有進(jìn)一步豐富和提升。與此同時(shí)，這也對銀行理財(cái)子公司的產(chǎn)品、服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)等能力提出了更高要求。

中國銀行研究院研究員杜陽在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)提醒，銀行和投資者在參與“理財(cái)夜市”過程中，需要注意以下幾點(diǎn)：一是理財(cái)子公司在開展理財(cái)夜市時(shí)應(yīng)遵循監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。二是理財(cái)夜市可能會(huì)面臨系統(tǒng)穩(wěn)定性、網(wǎng)絡(luò)安全等方面的風(fēng)險(xiǎn)。銀行和理財(cái)子公司應(yīng)加強(qiáng)技術(shù)手段，確保理財(cái)夜市服務(wù)順暢、安全。三是理財(cái)夜市可能會(huì)吸引更多投資者參與，但投資者在追求高收益的同時(shí)，也應(yīng)注意風(fēng)險(xiǎn)。

在田利輝看來，面對“理財(cái)夜市”再度興起，銀行和理財(cái)子公司在推廣時(shí)需要注意市場競爭風(fēng)險(xiǎn)，需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和提升服務(wù)以吸引和留住客戶；需要注意技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，防止出現(xiàn)技術(shù)故障或數(shù)據(jù)泄露等問題；需要注意合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保產(chǎn)品的合規(guī)性和投資者的權(quán)益。