來源：時代周報-時代在線

近日，部分農商行和村鎮銀行陸續發布了存款利率調整的公告。這些調整主要針對一年期、兩年期和三年期等不同存款期限的利率進行了下調。

“存款利率可能承受更大的下行壓力。”國盛證券于其研報中表示，“要保持現有的凈息差不下降，銀行負債端的成本也需要做出相應的調整。資產收益的下降，將由銀行端的存款利率下調來承接，2023年6月銀行對非金融機構及住戶負債為252.6萬億元，沖擊之下要保持銀行業利潤維持不變，需要存款成本相應的下調10bp。由于定期存款的比例上升和企業存款利率等相對剛性，個人定期存款利率下調的幅度需要大于銀行負債端成本下調的幅度。”

那么，上海地區的銀行存款利率調整的情況如何呢？近日，時代周報記者對上海的多家銀行進行了走訪。

國有行、股份行近期未調整利率

在上海，時代周報記者走訪了中國銀行（601988.SH）延吉中路支行、建設銀行（601939.SH）延吉中路支行、工商銀行（601398.SH）上海控江支行、郵儲銀行（601658.SH）控江路營業廳、渤海銀行（9668.HK）楊浦支行、華夏銀行（600015.SH）楊浦支行，這些銀行的相關員工分別表示，存款利率的最近一次調整主要集中在9月份前后，11月并沒有進行利率調整。

11月20日，中國銀行延吉中路支行的一位員工告訴時代周報記者，該行存款利率為一年期1.8%，二年期2.1%，三年期2.6%。“這個是目前的利率，還是建議存的。”建設銀行延吉中路支行的員工表示其利率與中國銀行基本相當。

此外，工商銀行上海控江支行的員工向時代周報記者確認“下調以后存款的人還是多的”；郵儲銀行控江路營業廳的一位員工則表示：“這個下調是國家規定的，不是我們自己單方面調整的。”

銀行存款利率降低的同時，民眾的儲蓄熱情仍未減退。根據央行公布的數據顯示，前三季度我國的存款總額增加22.48萬億，其中住戶存款增加14.42萬億元。與去年同期相比，住戶存款增加1.2萬億元，中國居民儲蓄規模仍在上漲。

不過，兩家股份銀行的員工也建議客戶選擇存款。其中，渤海銀行（9668.HK）楊浦支行的員工表示，客戶仍可考慮定期存款，“沒風險的”。

華夏銀行楊浦支行的一位員工表示，最近的存款利率2年期最高2.35%，三年期2.7%，并且該行建議客戶可以選擇大額存單。“20萬起存，3年期有2.8%，但是這兩天是沒有額度的，可以看看下個禮拜或者是這段時間經常過來看一下，它一般都會出一些額度。”

上海部分村鎮銀行11月起調整存款利率

華安期貨在研報中表示：“10月下旬以來，多家農商行、村鎮銀行調降存款利率，市場預計后續有可能降準降息。”

那么，上海地區的農商銀行、村鎮銀行如何呢？

滬農商行（601825.SH）的一名員工表示，“下調有段時間了，并非是近日調整的利率。”

該行的普通存款利率為一年期2.05%，二年期2.35%，三年期2.6%；大額存款則分別高出0.05個百分點。“其實我們一年期、兩年期的利率最劃算，比一些銀行高一點。”

上海寶山揚子村鎮銀行的員工也表示利率最近這幾天暫時沒有調整，最近一次調整為9月份，最新的利率三年期為2.85%。

而部分村鎮銀行確實是11月初下調了存款利率。

上海嘉定洪都村鎮銀行的員工表示，其現利率分別為一年期2.1%，二年期2.4%，三年期2.9%，“大概11月初的時候下調的，我們銀行只調整了3年期的利率。”

“下調以后存款的人還是多的，因為相比其它的比如理財、基金、保險，還是存款最牢靠一點，至少保本保息。”民生村鎮銀行的一名員工告訴記者。該行利率也是11月初進行的調整，現在存款利率一年期2.1%，二年期2.7%，“3年期的利率暫定，因為有可能還要下調。我們原來3年期利率是3.2%的，11月1號開始是3%。”

當記者詢問到利率下調后是否還建議存款時，民生村鎮銀行工作人員表示：“還是建議的，盡管利率上調短期內應該是不太可能了。”

上海青浦惠金村鎮銀行一名員工也確認了11月初執行了存款利率下調。利率由一年期2.25%降至2.15%，兩年期由2.85%調整至2.75%，三年期則由3.5%調整至3.4%。

上海浦東恒通村鎮銀行的員工告訴時代周報記者，整存整取一年期的利率是2.15%，2年是2.7%，三年期、五年期是3.2%，“這個是調整過的，我們人民幣存款利率表是11月1日起執行，是剛出爐的。我們現在就按照最新的利率來。”

對此，華安期貨認為，“總體，逆周期調節背景下，貨幣環境較為寬松，商業銀行繼續調降存款利率，（國債期貨）收益率仍有下行空間。”

那么存款利率會否再度下調呢？東吳證券表示：“存款利率整體呈現出下調頻率變高，且期限越長下調幅度越大的特點。基于這一特征和當前的宏觀環境，我們認為存款利率有再次下調的空間。”

若存款利率下調對債市、房地產市場的影響會如何呢？“存款利率下調對債市的影響并不如直接調降政策利率般直接，但從中長期來看，仍會營造出對利率債相對順風的環境。”“短期內，存款利率和存量房貸利率下調并不會迅速刺激房地產市場景氣度的回升，利率沒有超預期的上行風險。”東吳證券在研報中如是認為。