據(jù)中國證券報記者不完全統(tǒng)計，按監(jiān)管部門的罰單披露時間計算，2024年以來，與保險機構(gòu)相關(guān)的罰單已超過50份。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，對機構(gòu)和個人實施雙罰成為常態(tài)，多位相關(guān)責(zé)任人被禁業(yè)。在違法違規(guī)事項上，編制虛假材料、虛列費用等行業(yè)頑疾受到監(jiān)管關(guān)注。此外，保險中介機構(gòu)成為監(jiān)管處罰的重點。

涉及編制虛假材料、虛列費用等

整體來看，編制虛假材料、虛列費用等行業(yè)頑疾成為監(jiān)管關(guān)注的重點。比如，國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局1月12日披露的行政處罰信息顯示，永安財產(chǎn)保險股份有限公司寧波分公司因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料；虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)；個人保險代理人學(xué)歷證書不真實的違法違規(guī)事由，被警告并處罰款合計81萬元。除機構(gòu)之外，兩名對該違法違規(guī)事由負(fù)有直接管理責(zé)任的相關(guān)責(zé)任人合計被罰12.5萬元。

中國保險學(xué)會法律專業(yè)委員會委員、蘭臺律師事務(wù)所高級顧問王德明表示，當(dāng)前保險業(yè)合規(guī)經(jīng)營壓力非常大，根源還在于市場競爭處于初級階段，產(chǎn)品同質(zhì)化，主要還是價格、手續(xù)費等的競爭。編制提供虛假的報告等問題背后往往也與違規(guī)支付手續(xù)費、給予投保人保險合同約定以外的利益與返傭等問題聯(lián)系在一起，根源還在于保險產(chǎn)品、服務(wù)等缺乏差異化。

此外，據(jù)記者梳理，在監(jiān)管開出的罰單中，對機構(gòu)和個人實施雙罰已成為常態(tài)，監(jiān)管部門對部分相關(guān)責(zé)任人做出禁業(yè)處罰。記者梳理發(fā)現(xiàn)，有兩名相關(guān)責(zé)任人被禁止終身進入保險業(yè)，另有一人被禁止九年進入保險業(yè)，一人被禁止五年進入保險業(yè)。

保險中介機構(gòu)成監(jiān)管重點

在被處罰對象方面，除了保險公司之外，保險中介機構(gòu)也是監(jiān)管的重點。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，2024年以來，以罰單披露時間來計算，已有6家保險中介機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人被罰。相關(guān)違法違規(guī)事由包括：未按規(guī)定使用銀行賬戶、未開立獨立的傭金收取賬戶、編制虛假財務(wù)資料、虛假列支費用等。

在對保險中介的處罰上，除了警告、罰款之外，部分保險中介被責(zé)令停止新業(yè)務(wù)。比如，昆明周陽暉保險代理有限公司因編制虛假財務(wù)資料被責(zé)令在昆明地區(qū)停止接受商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月。此外，還有多位相關(guān)責(zé)任人被撤職。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，下一階段，強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的總體態(tài)勢不會改變。金融監(jiān)管總局非銀檢查局近日發(fā)布的專欄文章表示，對于保險集團公司、金融控股公司和各類法人機構(gòu)，通過現(xiàn)場檢查督促其強化對子公司、分支機構(gòu)的管控責(zé)任，推動不同類型機構(gòu)堅守市場定位、強化合規(guī)意識、提高穩(wěn)健經(jīng)營能力，以機構(gòu)自身高質(zhì)量發(fā)展夯實防范風(fēng)險的基礎(chǔ)。

王德明表示，保險機構(gòu)應(yīng)強化內(nèi)部控制管理及合規(guī)風(fēng)險管理，對提供虛假報告、違規(guī)支付手續(xù)費、給予投保人保險合同以外的利益等數(shù)量占比高的違規(guī)行為予以防范和管控。