換個視角看財報解碼杭州銀行何以穩進提質
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小采
銀行
近日，杭州銀行業績報告出爐，在充滿多重挑戰的環境下，交出“量價險”平衡的高質量發展、成色十足的年報季報成績單。2023年報顯示，杭州銀行2023全年實現營業收入350.16億元，同比增長6.33%；實現歸屬于公司股東凈利潤143.83億元，同比增長23.15%；基本每股收益2.31元，同比增長26.23%。截至2023年末，杭州銀行資產總額為18413.31億元，較上年末增長13.91%，保持穩步擴表；不良貸款率為0.76%，較上年末下降0.01個百分點，資產質量繼續保持業內領先。杭州銀行剛剛發布的一季報，也可以用超預期來形容：3月末，該行資產總額已達19173.05億元；存貸依舊兩旺，貸款總額8707.80億元，較上年末增長7.89%，存款總額11136.99億元，較上年末增長6.55%；一季度實現營業收入同比增長3.50%，歸屬于公司股東凈利潤較上年同期增長21.11%；不良貸款率0.76%較上年末持平，風控優等生的實力進一步得到驗證。透過這些經營指標數據，本文將對杭州銀行年報進行另一個視角的解讀。“以客戶為中心”的奮斗者以客戶為中心、以奮斗者為本是該行企業精神的核心要義，在杭州銀行的年報中，“奮斗者”“客戶至上”是高頻詞。杭州銀行董事長在年報致辭中表示，客戶是銀行最珍貴的資產，是我們的安身立命之本，充足的客戶積累是我們能夠穿越經濟性因素影響的基礎。客戶至上是照亮奮斗者前行路上的燈塔。過去一年，該行將拓客作為一號發展工程，壯大客戶基礎；多維度開展客戶分層分類經營，匹配對應團隊、產品和解決方案；始終堅持客戶至上的企業價值觀，想客戶所想，真誠為客戶解決實際問題。“以客戶為中心”從業務導向轉向客戶導向成為全行上下的共識，結果也體現在年報和季報中，2023年末，公司條線基礎客戶數7.53萬戶，較上年末增長19.66%；有效客戶數3.03萬戶，較上年末增長24.91%；零售條線活躍客戶數801.44萬戶，較上年末增加101.36萬戶，增幅14.48%；手機銀行簽約數達608.50萬戶，較上年末增長20.23%，月活峰值達231.28萬。奮斗不是蠻干，而是牢牢把握風控合規底線。該行長期堅持“風險是發展的前提、不以風險換發展”的理念，在發展的同時考慮風控合規先行。該行堅持各類排查檢查、信貸結構調整、員工行為管理三項舉措，堅守全員全程的風控策略；不斷強化風險政策和授信標準對資產投向的引領和約束，持續加強資產組合管理和大類資產配置管理；進一步完善全面風險管理體系，深化數智風控技術應用推進風險管理系統建設；持續加強風險管理隊伍建設，提升風險管理的專業性和有效性。在外部環境不確定性增多的背景下，一季度末該行不良貸款率0.76%，較上年末持平，資產質量和風險抵補能力位于上市銀行前列。服務新質生產力的實干家企業是產業發展的微觀經濟主體，是加快形成新質生產力的重要力量。金融是國民經濟的血脈，加快新質生產力的形成與發展，需要商業銀行不斷探索支持科技創新的新路徑，持續為發展新質生產力注入金融動能。當前，如何服務培育新質生產力，如何形成自身的新質生產力，是擺在金融行業面前的時代課題。杭州銀行心懷國之大者，始終將自身發展擺在建設金融強國的高度出發，緊跟國家和區域經濟發展戰略，加強區域經濟政策及產業研究，實行差異化業務發展策略和針對性風險管理策略，在提升區域服務能力、促進區域協調發展的同時，有效服務區域內產業結構升級調整、經濟動能轉換。“這一筆專利權質押貸款，及時幫我們解決了資金問題，公司又可以投入研發了！”近日，浙江某紡織科技有限公司負責人由衷地表示。浙江某紡織科技有限公司是一家浙江省科技型中小企業，主要從事紡織品數碼印花技術研發及加工，名下擁有“一種紡機用冷卻過渡裝置”“一種紗庫箱”等多項專利，市場前景廣闊。杭州銀行湖州分行在走訪中了解到該企業的金融訴求后，第一時間上門服務，綜合考慮企業自身特色優勢，以專利權為切入點，精準設計融資授信方案，推出“優企貸+專利權質押”組合業務形式，以專利權質押方式解決其用信難題。同時積極對接知識產權評估機構，提高審批放款效率，僅一周時間就完成了該筆授信資金的發放，為企業提供流動資金500萬元。該筆專利權質押業務的成功落地，不僅拓寬了科創型企業的融資渠道，盤活了企業的無形資產，也有效降低了企業的融資成本。圍繞加快發展新質生產力，杭州銀行積極投入金融資源，加強創新驅動，聚焦新產業、新模式、新動能，在科技金融、綠色金融、數字金融等重點領域向新而行，加速破圈，服務培育新質生產力跑出“加速度”。數字化轉型提速的行動派近年來，以數字技術為支撐的產業已經成為我國經濟發展的重要增長點。數據顯示，我國數字經濟規模已超50萬億元，總量穩居世界第二，數字經濟與實體經濟深度融合，正在進一步推動產業數字化、數字產業化進程。與此同時，銀行業金融機構以科技驅動金融發展，用“數字紅利”為自身高質量發展尋求新的增長極。去年11月，杭州銀行新一代核心業務系統上線，意味著國內商業銀行首個“云原生、分布式、全棧國產化”的核心業務系統正式落地。云原生給銀行帶來的競爭優勢是無可比擬的，極大地提升了業務創新效率、降低了運營成本。新一代核心業務系統上線對杭州銀行數字資產形成、客戶運營、快速交付、全渠道協同、運維管理五大能力，進行了全面提升。加快形成新質生產力離不開數字技術的深度開發和廣泛應用。近年來，杭州銀行搭乘數字東風，沿著線上化、數據化、智能化、平臺化和生態化的發展路徑，全面推進數字化轉型，以金融提升數字生活體驗。通過參與“智慧國資”等數字政務建設，加強與金融科技頭部企業、科研院校的合作，推進金融服務融入智慧政務、智慧園區、智慧校園、智慧醫療等場景，構建“互聯網+政務+金融+多場景應用”的服務平臺。開發場景金融，對大會展運營公司等場館管理、結算支付等場景提供智慧場館解決方案；對接浙江省、杭州市金融綜合服務平臺，通過智慧金融助力優化營商環境。加大新技術應用、打造輕型智慧網點運營新模式，不斷推進業務線上化、服務遠程化，持續提升數字金融服務能力。未來，杭州銀行也將繼續以“數智杭銀”建設為抓手，牢牢抓住大模型、人工智能等技術騰飛的機遇，全方位、多層次地開展金融科技創新，持續提升數據集成、業務合作、創新引領、技術提供能力，加速“打造中國價值領先銀行”。
