本報記者許予朋

今年以來，各地持續加大對房地產穩定發展的政策支持力度，包括放松限購、降低公積金貸款利率等，還有30多個城市提出住房“以舊換新”政策。國家統計局數據顯示，今年3月，我國房地產銷售面積和金額比1-2月份降幅分別收窄了1.1和1.7個百分點，住房需求已出現邊際回暖。

房地產調控“因城施策”還在延續。近期，《中國銀行保險報》記者注意到，多地紛紛調整住房金融政策，為激發本地樓市活力出招。目前，我國商業個人住房貸款利率水平持續降低，公積金貸款政策民生保障屬性更加突出，這些積極變化均有助于提升老百姓購房意愿。

房貸利率下行推升居民購房意愿

房貸利率走勢與老百姓購房成本息息相關。進入4月以來全國多個城市階段性取消首套房貸利率下限，支持住房消費信號明確。

據記者不完全統計，4月起階段性取消首套房商貸利率下限的城市包括岳陽、常德、湘潭、濟寧、青島、煙臺、福州、贛州、九江、南昌、潮州、常州、泰州等。中指研究院數據顯示，截至目前，全國已有40余個城市階段性推出相關政策。

從不同省市發布的房貸利率調整通知內容來看，各市取消利率下限的主要依據為金融管理部門發布的《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》（以下簡稱《通知》）。根據《通知》，自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，對當地新建商品住宅銷售價格變化情況進行動態評估，期內新建商品住宅銷售價格同環比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套房商業個人住房貸款利率下限。

多方數據顯示，當下房貸利率已降至歷史低位。貝殼研究院監測數據顯示，2024年3月份百城首套主流房貸利率平均為3.59%、二套主流房貸利率平均為4.16%，較去年同期分別回落43個基點和75個基點。

人民銀行日前披露，3月份新發企業貸款加權平均利率為3.75%，比上月低1個基點，比上年同期低22個基點。3月份新發個人住房貸款利率為3.71%，比上月低15個基點，比去年同期低46個基點。而這一利率水平也較與房貸掛鉤的5年期以上LPR低0.24個百分點。記者注意到，這是自2019年8月LPR改革以來，新發個人住房貸款利率首次低于企業貸款利率。

多位業內人士指出，降低房貸利率是扭轉樓市預期的“關鍵一招”。

中指研究院市場研究總監陳文靜認為，整體上看，降低房貸利率是當前促進購房需求釋放的重要舉措之一，預計接下來將有更多城市跟進。

民生銀行首席經濟學家溫彬表示，個人住房貸款利率持續下行，使得企業居民利息負擔進一步減輕，既激發了企業居民信貸需求，也有利于維護房地產市場平穩健康發展。

當前，商業銀行推動房貸利率下行的意愿也較高。中國首席經濟學家論壇理事長連平指出，近一年來，部分銀行個人住房貸款規模縮水、在全部貸款中的比重下降。不過個人住房貸款風險更低，依然是盈利較強的業務板塊，銀行投放這類貸款的積極性較高。同時，個人住房貸款利率下行將有助于改善房地產銷售情況，從而提升房企的銷售回款和流動性狀況，提升房企的自身造血能力、更好化解相關風險。

公積金貸款為老百姓減負

在個人住房商業類貸款利率持續下降的同時，近期多地也在對公積金貸款政策進行“松綁”。記者注意到，本輪調整多面向多子女家庭、靈活就業人員等特殊群體，綠色建筑、“老破小”等特殊領域，旨在更大力度發揮公積金在保障住房需求上的積極效用。

日前，北京住房公積金管理中心發布《關于優化老舊小區改造后住房公積金貸款期限核定標準的通知》，延長完成特定改造項目的老舊小區公積金貸款年限，從“低于房屋剩余使用年限減3年”優化為“低于剩余土地使用年限減3年”。據北京住房公積金管理中心有關負責人介紹，這一政策將有效解決老舊小區住房買賣中因房屋使用年限較長導致貸款年限較短的問題。

與此同時，北京、廣州還在4月出臺支持綠色建筑發展的措施，針對購買綠色低碳建筑的購房者給予公積金貸款額度上浮。

面向靈活就業群體，蘇州推出“樂居蘇城”存貸產品。靈活就業人員繳存公積金可享受“靈活繳存、隨時支取”的便利，同時還能享受住房公積金的各項政策補貼。寧波在政策中明確，靈活就業人員按規定繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的，在本市行政區域內購買、建造、翻建、大修自住住房時，可申請住房公積金貸款，貸款條件與單位繳存職工一致。

此外，各地公積金貸款惠民政策還包括優化住房套數認定標準、降低首付比例、提高公積金最高貸款額度、增加公積金貸款次數等。