4月11日，北京銀行發布2023年年報，交上了一份優異的業績答卷。從資產規模看，截至2023年末，該行資產總額3.75萬億元，規模持續保持城商行首位；從盈利方面看，截至報告期末，該行實現營業收入667.11億元，同比增長0.66%，實現歸母凈利潤256.24億元，同比增長3.49%，經營質效保持上市銀行較好水平。

4月12日，北京銀行召開2023年年度業績發布會

在細分業務條線，北京銀行在零售業務方面的持續轉型結出了豐碩的果實。數據顯示，截至2023年末，北京銀行實現零售營收243.90億元，同比增長10.21%，貢獻占比達到37.73%，盈利水平再創新高；零售AUM站穩萬億臺階，信貸余額排名保持城商行第一，整體呈現出盈利水平穩步提升、貢獻占比持續提高、資產質量切實優化的生動局面。

初心不忘，守正創新。以兒童客群和養老客群“一老一小”為重點，北京銀行在零售業務領域持續打造“兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”。這種差異化、特色化的競爭優勢，讓北京銀行有溫度的金融服務貫穿人生每個階段，也為該行零售業務帶來了增長的新引擎。

專注成長打造“兒童友好型銀行”

正如北京銀行黨委書記、董事長霍學文在2023年年報致辭中所說：“悲觀者埋怨刮風，樂觀者靜候風向，現實者調整風向。”零售業務一直是各大銀行競爭最激烈的領域，如何在一片紅海中找到新藍海，如何加快構建基于客戶體驗和價值創造的新零售戰略體系，成為北京銀行的一道必考題。“我們堅持以客戶為中心，沿著人口和產業結構的變遷尋找業務增長機遇。”霍學文在2023年年報中給出了答題的關鍵思路。

根據北京銀行2023年年報，該行“伴您一生的銀行”“兒童友好型銀行”戰略扎實推進，零售盈利水平、各項規模貢獻穩步提升，零售轉型成效進一步彰顯。

過去的一年里，北京銀行積極響應構建兒童友好環境、建設兒童友好城市的發展號召，立足“一米”高度，聆聽“一米”聲音，匯聚“一米”關愛，積極拓展兒童金融內涵與外延，讓“伴你一生”的理念成為看得見的服務、摸得著的溫度，陪伴兒童客戶和家庭成長的每一步。

深化“金融+”特色合作模式。政銀企校多方聯動，去年北京銀行聯合東城區政府打造東城區首家兒童友好銀行，攜手1350余所院校及外研社等各類機構，發行20余款聯名“小京卡”，截至報告期末，“小京卡”發卡近110萬張，累計服務190萬戶家庭，讓兒童金融特色服務深入人心。

搭建兒童友好型生態平臺。去年，北京銀行在服務友好、空間友好、環境友好等各個方面持續發力，推出一系列實習實踐、文體健康等兒童友好活動項目。截至報告期末，累計開展各類“京苗俱樂部”活動1.6萬場，直接參與人數80余萬人；成功舉辦“螢光心愿”六一文藝匯演，在全國35城同時段收視率排名全國第五；獨家冠名央視少兒《名師有名堂》節目；深耕北京文化底蘊，推出兒童金融嘉年華系列項目，舉辦“齊樂龍龍”龍文化公益親子展覽，打造兒童文化金融特色；依托央視、北京衛視等融媒體以及服貿會、金融街論壇等重大品牌活動進行兒童友好理念傳播，過去的一年，北京銀行讓百余萬孩子切身感受到“兒童友好型銀行”的溫暖陪伴。

　　“伴您一生”以客戶為中心陪伴一代人一輩子

北京銀行多措并舉提升新市民金融服務的可得性與便利性

如果說“兒童友好型銀行”是北京銀行在零售業務中打造的特色品牌，該行在“成長金融”“創業金融”“‘她’金融”“養老金融”等諸多場景領域的深耕，則是在不斷深化和踐行讓金融服務陪伴“一代人”“一輩子”，打造“伴您一生的銀行”的服務理念。

做好養老金融大文章。2023年，北京銀行積極應對人口老齡化戰略，全力助推養老第三支柱建設，累計實現養老金賬戶開立規模超過130萬戶，成為首家達到百萬戶的城市商業銀行；打造數字化養老金融服務平臺，引導培養長期投資習慣和養老規劃能力，線上推出“尊愛版”手機銀行，線下設立“長者驛站”特色服務網點，從硬件設施、軟件服務、金融產品、消費者權益等方面為老年人進行重新設計，持續提升適老化金融服務水平。

發布“京彩芳華‘她’金融”品牌。充分挖掘女性細分市場客戶需求，從女性客戶視角出發，構建“專屬銀行卡”“專屬理財產品”“專屬俱樂部”三大板塊，以特色化、差異化的全流程、陪伴式服務體系，滿足女性客戶長期財富增值、多元資產配置的需求。

提升新市民金融服務水平。在創業金融領域，優化新市民專屬個人經營性貸款“創贏貸”，以低于整體個人經營貸款水平助新市民“創有所成”，截至2023年末，貸款余額達到132億元；與北京市住房公積金管理中心深入合作，依托聯名卡、代辦網點等助力新市民便捷辦理公積金服務，并針對新市民裝修、購車等大額消費需求，定向優化專屬產品“圓夢貸”產品及配套優惠政策，不斷提升新市民金融服務獲得感、幸福感。

打好人才金融“組合拳”。去年，北京銀行持續推進海內外人才金融服務，面向各界人才客群發放專屬“英才卡”超8300張；與北京海外學人中心開展戰略合作，面向戰略科學家級別人才發行“海星卡”，打造專屬“海星”人才綜合服務方案；在北京市政務服務中心、中關村國際人才服務功能區設立金融服務窗口，提升一站式服務窗口效能；簡化外籍人才辦卡流程，組建“1+N”生活金融管家服務團隊，搭建專屬服務綠色通道，滿足新形勢下人才創新發展需求。

構建“工會金融”新生態。去年，北京銀行與北京市總工會簽署全面戰略合作協議，以610余萬張“工會會員互助服務卡”為紐帶，在身份認證、服務體驗、行業應用等方面取得了一系列創新突破；打造“工會會員日”特色品牌，讓超200萬人次享受京彩消費、綠色出行等普惠權益；首推“工會+消費幫扶”特色幫扶模式，超10萬人次參與，消費額超1200萬元，全生命周期、全鏈條覆蓋的優質綜合金融服務滿足了企業職工的金融需求，同時得到社會各界的廣泛認可。

全力服務第三代社保卡換發。自2024年1月31日起，北京在西城區、石景山區、懷柔區啟動了第三代社保卡試點換發工作。作為首批北京市第三代業務承辦銀行，北京銀行面向三個區內參保企事業單位的在職職工開展單位集中換發，推出免收申領/補換工本費、卡片郵寄費、年費、掛失手續費、ATM境內跨行取款手續費、手機銀行轉賬手續費、短信天使服務費7項資費及上門激活等專屬優惠活動，同時個人醫保存折可直接關聯北京銀行第三代社保卡，存量個賬資金直接入卡（2022年9月前已打入醫保存折資金），隨查隨用，便捷支取。北京銀行以更優質、更快捷、更高效的金融服務持續提升廣大市民的業務辦理體驗。

這些亮眼的成績和數字背后，是北京銀行成就“美好生活”，不斷傳遞京行溫度的努力。堅持以人民為中心，將人民群眾對美好生活的向往作為金融服務的出發點和落腳點，打通全生命周期金融服務閉環，讓有溫度的金融服務深入到人生每個階段，成為財商教育的“啟蒙老師”、創業打拼的“真誠伙伴”、頤養晚年的“貼心陪伴”，打造“伴您一生的銀行”。

提質增效做“伴您一生”的財富伙伴

作為助力共同富裕的重要途徑，財富管理已成為商業銀行零售業務加速發展的新動力。2023年，北京銀行從戰略層面將財富管理作為零售轉型的重點方向，圍繞客戶日益增長的財富管理需求，探索搭建開放式、全天候、高品質的大財富管理平臺，以長情的陪伴和專業服務，幫助客戶實現財富保值增值，基業傳承，做陪伴客戶一生、值得信賴的財富管家。

打造開放化的生態合作平臺。發揮集團優勢，北京銀行與各方財富伙伴攜手，深耕基于價值增值的財富金融服務，做大財富管理“朋友圈”。截至報告期末，北京銀行成功接入11家理財子公司，代銷產品超600支，上線首支代銷美元理財和養老金理財產品；子公司北銀理財有限責任公司（以下簡稱“北銀理財”）易淘金系列產品實現T+0快贖到賬，提高客戶資金使用效率；準入近60款保險新產品，代銷10家保險公司共計115款產品，保險AUM同比增長32.3%；新增3個基金合作機構TA，低波固收類基金銷量同比增長39%；發行“小黃人聯名信用卡”“美國運通高端信用卡”等六款新產品，新產品發卡量占全年總發卡量73%。

打造數字化的客戶服務陣地。上線手機銀行私募專區，實現保險金信托業務批量化操作，私行代銷產品存量規模較年初增長21.8%，銷售規模同比增幅64.2%；打造行業領先個貸產品“京e貸”，全新優化升級6.1版本，規模較年初增幅298%；發布信用卡“掌上京彩”APP7.0，落地新一代數字化收單系統，構建智能風控體系，實現秒級預審、重資產審核流程自動審批及實時放款。

打造立體化的協同展業模式。以“線上+線下+遠程”的立體式經營格局形成數字化的“海陸空”全渠道協同矩陣，擴大普惠化財富管理的覆蓋面。去年，北京銀行成功實現汽車貸款協議簽署無紙化、面談面簽線上化；上線“掌上銀行家”APP2.0，實現分鐘級獲客，審核率提升近46個百分點；完成“精致貸”數字化流程重塑，放款同比增長34%；推進全面“無紙化”進件，電子進件率達90%以上；布局“線上+線下”消費場景，持續拓展境外消費場景。

“數字京行”打造數字時代零售增長新引擎

看到未來方知未來已來，相信未來才能擁有未來。如果說零售業務是銀行盈利增長的新引擎，數字化就是零售業務轉型的重要切入點——打造“以人為本”的數字化體系，是銀行追求的共同方向。

北京銀行黨委書記、董事長霍學文在2023年年報致辭中指出，以人工智能為代表的第四次科技革命正在加速演變，“以客戶為中心”的根本導向始終不變，離客戶和用戶越近，數字化轉型成效越顯著。秉承“讓業務流程更優、讓雙客體驗更好”的樸素初心，北京銀行躬身投入數字化轉型的生動實踐，不斷提升客戶拓展與客群經營的廣度、深度，勾勒出“數字京行”的發展愿景，打造數字時代零售業務增長新引擎。

構建“大零售”經營管理模式。2023年，北京銀行緊跟數字化時代新趨勢，完成零售條線組織架構調整，構建“1+4”零售新架構，形成零售銀行部統籌，財富平臺部（下轄養老金融中心、遠程銀行中心兩個二級部）、私人銀行部、個人信貸部、信用卡中心四個利潤中心的全新組織架構；打造CPCT?R（customer客戶-product產品-channel渠道-team隊伍-technology技術-riskmanagement風控）一體化的“大零售”經營管理模式，為零售轉型注入強勁動能。

零售數字化渠道賦能。2023年，北京銀行全新發布手機銀行APP8.0，聚焦智能化能力和財富管理水平提升，成為零售客戶服務和運營的主陣地。截至2023年末，手機銀行客戶規模達到1,585萬戶；全年借記卡線上支付交易筆數7.5億筆，交易金額2,258.5億元，同比分別提升16.3%、9.3%；“護盾”平臺共攔截風險交易33.73萬筆，為客戶挽回資金損失超1.6億元；推出“小京顧問”服務，實現客戶與客戶經理在線交互，去年累計服務客戶755萬人次；95526服務客戶滿意度達到99%以上，智能化占比超80%。

零售數字化營銷賦能。依托全渠道、全場景、全策略的客戶經營“新范式”，深入開展零售客群價值挖掘項目，成功落地32個策略用例，觸達客戶691萬戶，激活財富客群近13萬戶；升級零售數字化運營體系，整合零售全客戶、全產品、全渠道數據，累計部署策略2,000余條，觸達客戶3.7億人次，有效支持客戶經理經營展業。

零售數字化平臺建設。完成客戶360全景視圖二期建設，構建全方位、全鏈路的視圖，為客戶精準服務提供支撐；推出智庫平臺，引用先進的知識管理體系，賦能多元客戶服務和一線經營場景；推出商機管理系統，自動化匹配客戶和客戶經理，形成商機生命周期閉環；推出客戶需求管理系統（CDM），形成線上體驗管理閉環，目前已建立400余個體驗指標，涵蓋200余個旅程節點。

2024年是中華人民共和國成立75周年，也是北京銀行轉型發展承上啟下的重要一年。作為以“北京”二字命名的國有金融機構，北京銀行將繼續堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，牢記初心使命，秉承長期主義，做難而正確的事，做對未來賦能的事，為中國特色金融發展探索京行樣本，在建設金融強國道路上不斷書寫高質量發展的新篇章。