財聯(lián)社4月12日訊4月11日，青島銀行銀行召開業(yè)績發(fā)布會，數(shù)據(jù)顯示，該行截至2023年末的凈息差為1.83%，較上年末提升了0.07個百分點(diǎn)，凈利差為1.85%，與上年末持平。

與目前公布年報的上市銀行紛紛吐槽息差下滑相比，青島銀行去年凈息差卻環(huán)比上升，成為目前A股上市銀行僅有案例。

在發(fā)布會現(xiàn)場，青島銀行管理層表示，凈息差變化主要得益于優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債及收入結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。多渠道獲客助力零售存款占比提升5.65個百分點(diǎn)，計息負(fù)債平均成本率下降等。

2023年4月，海通國際報告顯示，青島銀行自2020年以來，凈息差維持在2%的水平線，報告分析2022年數(shù)據(jù)認(rèn)為，青島銀行凈息差1.76%，環(huán)比穩(wěn)定，主要通過存款外資金來源降低負(fù)債成本。

在營收上面，2023年，青島銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入124.72億元，同比增長7.11%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤35.49億元，同比增長15.11%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率達(dá)10.71%，比上年提高1.76個百分點(diǎn)。

此外，旗下金融租賃、理財子公司收入對集團(tuán)營收貢獻(xiàn)上升，青島銀行稱“輕資本收入逐漸做大，中收規(guī)模及占比持續(xù)提升”。

數(shù)據(jù)顯示，去年青島銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入15.87億元，增幅9.78%。此外，青島金租的利潤2.51億，增長44.9%，青島理財理財手續(xù)費(fèi)9.30億，增長8.2%。

財聯(lián)社記者注意到，在拓展客戶上面，青島銀行去年的零售客戶數(shù)為894.46萬戶，增長16.02%；公司客戶數(shù)為24.55萬戶，增長18.66%，公司貸款余額(含票據(jù)貼現(xiàn)、未含應(yīng)計利息)達(dá)2,210.06億元，較去年增長12.96%。

同時，在2023年青島銀行自營投資規(guī)模增長11.52%，其中債券投資規(guī)模增加12.63%。

4月11日，青島銀行計劃財務(wù)部總經(jīng)理李振國在2023年度業(yè)績說明會上表示，青島銀行凈息差上行，主要是該行積極優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，不斷加大高收益資產(chǎn)投入，同時積極壓降高成本負(fù)債。

李振國介紹稱，去年青島銀行生息資產(chǎn)平均收益率為4.17%，較上年末下降5個bp。在減費(fèi)讓利的政策背景下，貸款和金融投資利率持續(xù)下行，但是通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、加大貸款投放、提升貸款占比，實(shí)現(xiàn)了整體生息資產(chǎn)收益率僅小幅下降5個bp，付息負(fù)債平均成本2.32%，較上年末下降5個bp。

不過，2023年年報變動幅度在30%以上的項目顯示，青島銀行手續(xù)費(fèi)及傭金支出高達(dá)5.26億，同比增加52.1%；匯兌損益為-1.55億，同比下降121.12%；在投資收益上，2023年為12.86億，低于去年23.86億。

值得關(guān)注是，公允價值變動損益為3.23億，對比2022年的-13.26億，大幅增加了124.37%。

展望2024年，李振國表示，青島銀行一方面將繼續(xù)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升資金使用效能，加大貸款的投放力度，提升貸款占比，在風(fēng)險可控前提下適度提高個人貸款尤其是消費(fèi)貸、經(jīng)營貸的占比，力爭資產(chǎn)端生息率水平保持相對穩(wěn)定。

另一方面主動優(yōu)化調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，堅持“存款立行”不動搖，加大低成本結(jié)算性存款營銷力度、壓降高成本存款占比。與此同時，借力存款利率市場化調(diào)節(jié)機(jī)制，適時適度降低存款利率，將負(fù)債成本維持在合理區(qū)間。