普惠金融“大文章”，關(guān)乎小企業(yè)的小生意、創(chuàng)業(yè)者的小日子。在上海，獅尾智能化、多羽信息等一批小微企業(yè)在初創(chuàng)最缺錢時(shí)，感受到來自銀行的“雪中送炭”。

上海銀行自2000年起，就與市人社局獨(dú)家合作小額創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)；2019年，業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大到上海市各類小微創(chuàng)業(yè)組織，貸款最高金額提高到300萬元；2023年又與市就業(yè)促進(jìn)中心、市融資擔(dān)保中心聯(lián)合推出了“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保批次貸”。

截至目前，上海銀行累計(jì)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款37.55億元，服務(wù)創(chuàng)業(yè)組織與創(chuàng)業(yè)個(gè)人共計(jì)2.37萬戶，幫助解決近4萬人就業(yè)。

小微企業(yè)：

初創(chuàng)期普遍缺資金

獅尾智能化，專業(yè)從事城市復(fù)雜環(huán)境無人機(jī)飛控系統(tǒng)研發(fā)。公司創(chuàng)始人施維，畢業(yè)于交大機(jī)械工程專業(yè)，曾任職于一家知名外資飛機(jī)研發(fā)企業(yè)的中國總部，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行大飛機(jī)項(xiàng)目飛控部分的研發(fā)。

施維自主創(chuàng)辦獅尾智能化后，繼續(xù)研發(fā)無人機(jī)飛控系統(tǒng)。創(chuàng)業(yè)初期，訂單落地慢而研發(fā)投入巨大，企業(yè)面臨資金短缺的困境。

小微企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期，面臨的難題“如出一轍”。

多羽信息為一家由上海復(fù)旦畢業(yè)生自主創(chuàng)辦的科技型企業(yè)，公司90%人員均來自于上海復(fù)旦軟件工程專業(yè)，公司中80%以上為碩士學(xué)歷。公司主要從事智能化沙盤的系統(tǒng)研發(fā)及制造，其生產(chǎn)的智能沙盤，可實(shí)現(xiàn)人機(jī)交互操作。

公司創(chuàng)始人表示，在創(chuàng)業(yè)初期資金成為橫亙?cè)谄髽I(yè)面前的一個(gè)難題，研發(fā)產(chǎn)品需要資金，供應(yīng)商需要預(yù)付貨款，而傳統(tǒng)金融產(chǎn)品又需要通過抵押來獲得貸款。

上海銀行：

不看財(cái)報(bào)也能巧“解題”

機(jī)緣巧合，通過虹口區(qū)就業(yè)促進(jìn)中心介紹，多羽信息結(jié)識(shí)了上海銀行。在充分了解企業(yè)經(jīng)營情況及資金需求后，上海銀行漕河涇支行為其辦理了個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，緩解了企業(yè)的資金壓力。

“流程方便，速度快，利率低。”多羽信息財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人施紀(jì)平說，這筆貸款資金在今年一季度及時(shí)“到位”，一年期限正好解決了公司短期使用資金的需要。“未來還會(huì)繼續(xù)申請(qǐng)，上海銀行也表示會(huì)給到‘無縫銜接’的支持和服務(wù)。”

同樣，上海銀行精準(zhǔn)“把脈”獅尾智能化的資金需求，通過創(chuàng)業(yè)擔(dān)保批次貸款，解決了企業(yè)的燃眉之急。

“開戶非常快，一天時(shí)間就搞定了；然后，僅2周時(shí)間就完成審核及放款；同時(shí)上海銀行還幫助我們申請(qǐng)到一些貼息。”獅尾智能化財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人全鑫如是說。

今年以來，獅尾智能化逐步走上正軌，訂單量穩(wěn)步提升，未來前景廣闊。

在支持獅尾智能化、多羽信息的過程中，正因?yàn)橛兄钊氲牧私猓陨虾ｃy行才能“急小微所急”，精準(zhǔn)地送上金融服務(wù)。

“初創(chuàng)小微企業(yè)，財(cái)務(wù)報(bào)表沒有那么‘好看’，它們獨(dú)特的競(jìng)爭力，可能沒法通過看資料看出來。所以，‘做’這類客戶，只有更多地去深入‘觸達(dá)’、去挖掘。”談及自身感受時(shí)，上海銀行漕河涇支行副行長張震說，“走入小微企業(yè)一線，難就難在需要耗費(fèi)大量的時(shí)間、人力、精力，但業(yè)務(wù)的金額又沒那么大。”

不過，在張震看來，普惠的意義恰恰在于——不以微小而不為。“從幫助初創(chuàng)企業(yè)、去支持一個(gè)創(chuàng)新夢(mèng)想的角度來看，普惠金融很有意義、很有社會(huì)責(zé)任。”

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸：

銀擔(dān)攜手“既快又省”

上述2家小微科技企業(yè)獲得的資金支持，是“銀擔(dān)”攜手的一次創(chuàng)新。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一普惠業(yè)務(wù)對(duì)小微企業(yè)而言，最大的實(shí)惠是——“既快又省”。

據(jù)介紹，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保是由上海市財(cái)政部門牽頭實(shí)施的，支持創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的積極財(cái)政政策。按照上海市政策規(guī)定，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保免收擔(dān)保費(fèi)，正常還款后，企業(yè)還可以向各區(qū)就業(yè)促進(jìn)中心申請(qǐng)貼息。

上海銀行自2000年起就與市人社局獨(dú)家合作小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，為符合條件的自然人、法人提供個(gè)人小額擔(dān)保貸款、創(chuàng)業(yè)前貸款、微量貸款、小額法人擔(dān)保貸款。2013年，業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大到上海市各類小微創(chuàng)業(yè)組織，貸款最高金額提高到200萬元；2019年額提高到300萬元；

2023年，上海銀行與市就業(yè)促進(jìn)中心、市融資擔(dān)保中心聯(lián)合推出了“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保批次貸”。符合“政府認(rèn)定資質(zhì)、獲得創(chuàng)業(yè)投資、獲得專項(xiàng)資金、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽獲獎(jiǎng)、人才計(jì)劃成員、高質(zhì)量就業(yè)”等6類情況之一的企業(yè)可通過推薦納入“批次貸白名單”。白名單內(nèi)企業(yè)，可由銀行自主審批放款，免去市融資擔(dān)保中心審核環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)辦理時(shí)間由原來的至少1個(gè)月縮短至2周以內(nèi)。