“金融行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展模式面臨著越來越大的挑戰(zhàn)，需要用大模型去提升效率、適應(yīng)客戶需求變化和拓展新的服務(wù)空間及場景。”近日，國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛在“大模型驅(qū)動下的金融新質(zhì)生產(chǎn)力創(chuàng)新論壇暨全國首部《金融大模型》著作發(fā)布”活動上說。

曾剛表示，金融行業(yè)面臨著以下幾方面挑戰(zhàn)：一是資產(chǎn)獲取難度越來越大，新客戶發(fā)掘越來越難，傳統(tǒng)服務(wù)模式可能無法觸達客戶。二是資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生變化，一些過剩的行業(yè)正在經(jīng)歷調(diào)整，這對風險防控的要求不斷提升。三是息差的收窄。四是資本補充有一定困境。因此，金融行業(yè)需借助大模型改善傳統(tǒng)發(fā)展模式。

金融大模型是人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的重要應(yīng)用，推動金融服務(wù)由廣度走向深度。“通過訓練，大模型可以自動分析多種數(shù)據(jù)源，識別出用戶所在行業(yè)、還款意愿等信息，構(gòu)建差異化、個性化的客戶畫像和標簽體系，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動的分客群精細化經(jīng)營。大模型已經(jīng)在電銷、客服、催收等主要業(yè)務(wù)流程，以及研發(fā)代碼輔助、設(shè)計創(chuàng)意生成、數(shù)據(jù)分析等辦公場景中廣泛應(yīng)用，提升公司的整體運營效率。”樂信首席技術(shù)官陸勇說。

小微金融領(lǐng)域一直面臨著信息不對稱、風險難以把控等挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的信貸用戶畫像構(gòu)建方法往往難以全面、深入地了解小微用戶的真實情況，大模型技術(shù)的引入，為這一問題提供了新的解決方案。

奇富科技大模型專家楊劍表示，奇富科技通過引入大模型技術(shù)，對海量數(shù)據(jù)進行深度挖掘和分析。在小微身份識別方面，大模型能夠綜合用戶在各個平臺的行為數(shù)據(jù)、質(zhì)量信息以及需求特征，準確判斷用戶是否為企業(yè)主、個體戶等小微身份。除了識別身份和行業(yè)信息外，奇富科技還深入挖掘小微用戶的負債信息和競品使用情況。通過對用戶在消金、小貸、銀行等機構(gòu)的負債信息進行整合和分析，為金融機構(gòu)提供風險把控的重要依據(jù)。通過大模型技術(shù)賦能，奇富科技成功實現(xiàn)了對小微用戶行業(yè)特征的重新定義與劃分，行業(yè)信息覆蓋率高達94.5%。

大模型發(fā)展仍面臨挑戰(zhàn)。馬上消費金融股份有限公司首席技術(shù)官蔣寧表示，大模型技術(shù)還在群體智能與安全可控、個性化和隱私保護、關(guān)鍵性任務(wù)和動態(tài)適應(yīng)性標準、基礎(chǔ)設(shè)施和架構(gòu)改造等方面存在挑戰(zhàn)。未來需要構(gòu)建四大關(guān)鍵技術(shù)能力，包含模型安全可控、組合式AI、持續(xù)學習、平臺化服務(wù)能力。“我們將長期以四大關(guān)鍵技術(shù)能力要求為核心，構(gòu)建技術(shù)體系，驅(qū)動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。”蔣寧說。

星展銀行中國有限公司首席信息官宮霄峻認為，國內(nèi)大模型未來的機會有很多，主要集中在三方面：數(shù)據(jù)積累、經(jīng)驗總結(jié)和算力提升。“大模型想要做好，數(shù)據(jù)積累需要很多人、很多場景去對大模型完成培訓，顯然我們有足夠的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)完成這一使命；在模型的運用上，我們可以看到國外很多早期實踐遇到的問題，可以對經(jīng)驗教訓進行總結(jié)；我們還需要花一定時間，在算力上完成突破，并通過云計算等方式彌補這一能力。”宮霄峻說。