12月29日，國家外匯管理局發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》。國家外匯局管理檢查司負(fù)責(zé)人對(duì)中國證券報(bào)記者表示，以《展業(yè)辦法》為基礎(chǔ)的銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造，是統(tǒng)籌金融開放和安全的具體措施，也是推動(dòng)外匯管理方式轉(zhuǎn)變的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、長遠(yuǎn)性工作。

上述負(fù)責(zé)人表示，國家外匯局將指導(dǎo)銀行扎實(shí)準(zhǔn)備、系統(tǒng)推進(jìn)，早日在各主要銀行形成兼顧便利化與防風(fēng)險(xiǎn)的制度性、系統(tǒng)性安排，切實(shí)為金融高質(zhì)量發(fā)展和高水平開放保駕護(hù)航。

推動(dòng)業(yè)務(wù)流程再造

中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開放，提升跨境投融資便利化；全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

在此背景下，國家外匯局發(fā)布《展業(yè)辦法》，推動(dòng)商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造，營造與高水平開放相適應(yīng)的制度環(huán)境。

國家外匯局管理檢查司負(fù)責(zé)人介紹，近年來，國家外匯局大力推動(dòng)跨境貿(mào)易和投融資便利化改革，取得積極成效。但部分銀行把握不準(zhǔn)展業(yè)邊界，為經(jīng)營主體辦理跨境收支和結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，“未盡職審核”與“過度審核”并存，“不會(huì)辦”與“不敢辦”相伴，銀行服務(wù)水平、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測能力待提升，需構(gòu)建一套標(biāo)準(zhǔn)清晰的基礎(chǔ)性制度，明確銀行真實(shí)性審核責(zé)任。

具體而言，一是《展業(yè)辦法》提供外匯業(yè)務(wù)便利化通用框架，統(tǒng)一簡化流程，優(yōu)質(zhì)客戶可以同時(shí)享受經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目已有的便利化措施。二是銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶可憑客戶指令辦理外匯業(yè)務(wù)，給予銀行更多產(chǎn)品創(chuàng)新空間。三是政策適用靈活。試點(diǎn)銀行和企業(yè)可自主選擇適用《展業(yè)辦法》或原有相關(guān)外匯管理法律法規(guī)。四是外匯風(fēng)險(xiǎn)篩查和識(shí)別依托系統(tǒng)開展，事后監(jiān)測更精準(zhǔn)，對(duì)客戶“無違規(guī)、不打擾”。

確定“盡職免責(zé)”原則

《展業(yè)辦法》首次在外匯管理法規(guī)中提到“盡職免責(zé)”。上述負(fù)責(zé)人表示，對(duì)機(jī)構(gòu)的外匯業(yè)務(wù)“盡職免責(zé)”首次體現(xiàn)在監(jiān)管文件中。

“我們在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，銀行身處跨境資金業(yè)務(wù)辦理一線，其政策執(zhí)行情況直接決定了跨境貿(mào)易和投融資便利化政策紅利能否真正惠及經(jīng)營主體。前期調(diào)研中，有銀行提出確立代客業(yè)務(wù)‘盡職免責(zé)’原則的訴求。”國家外匯局副局長、新聞發(fā)言人王春英表示。

《展業(yè)辦法》積極回應(yīng)了銀行關(guān)切，王春英表示，以立法形式明確客戶在銀行開展的外匯業(yè)務(wù)涉嫌違反外匯管理規(guī)定，但銀行能夠證明已勤勉盡責(zé)采取外匯展業(yè)措施的，不追究相關(guān)法律責(zé)任，破除“唯結(jié)果論”，打消銀行落實(shí)外匯便利化政策顧慮，更好地激勵(lì)銀行“能干、愿干、敢干”，提升合規(guī)客戶跨境業(yè)務(wù)便利化感受。

同時(shí)，國家外匯局將不斷提高監(jiān)管精準(zhǔn)度。國家外匯局管理檢查司負(fù)責(zé)人表示，與銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)改革相銜接，國家外匯局將應(yīng)用金融監(jiān)管科技，夯實(shí)大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)，更新迭代指標(biāo)模型，提升監(jiān)測分析智能化水平，篩查校驗(yàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告，提升外匯風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)識(shí)別能力，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)“有風(fēng)險(xiǎn)、無處跑，無違規(guī)、不打擾”。

提升管理效能

中國證券報(bào)記者獲悉，外匯展業(yè)改革前期已在4家商業(yè)銀行開展試點(diǎn)，成效良好。據(jù)試點(diǎn)銀行反饋，外匯業(yè)務(wù)流程再造契合銀行自身完善風(fēng)控和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成本可控，有利于提升銀行經(jīng)營效率和管理效能。

中國民生銀行總行交易銀行部總經(jīng)理徐峰表示，試點(diǎn)運(yùn)行后，便利化政策惠及的客戶及業(yè)務(wù)覆蓋面顯著提升，客戶反饋跨境匯款效率提高了、業(yè)務(wù)辦理成本降低了。

“在國家外匯局指導(dǎo)下，中信銀行逐步建立起一套‘可信、可靠、可迭代’的大模型業(yè)務(wù)平臺(tái)，通過挖掘內(nèi)外部數(shù)據(jù)庫實(shí)現(xiàn)快速分揀識(shí)別，最大限度降低盡調(diào)對(duì)客戶的打擾和主觀因素帶來的偏差，依托全國一體化、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化、數(shù)字化的客戶評(píng)價(jià)體系，實(shí)現(xiàn)科學(xué)、精準(zhǔn)、高效的客戶分級(jí)。”中信銀行總行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張琳說，中信銀行嘉興分行在試點(diǎn)首日完成77家客戶評(píng)定，而以往要完成相關(guān)企業(yè)評(píng)定需要3個(gè)月以上的時(shí)間。

王春英撰文指出，在銀行端改造系統(tǒng)、完善業(yè)務(wù)流程過程中，各級(jí)外匯局將給予相應(yīng)輔導(dǎo)支持，降低銀行試錯(cuò)成本。目前已在主要法人銀行所在地建立輔導(dǎo)團(tuán)隊(duì)，對(duì)接相關(guān)銀行開展準(zhǔn)備工作。