證券時報記者李穎超

非法買賣銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包，將會被金融懲戒。

近日，公安部發(fā)布公告稱，為保障《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》(下稱“《反電信網(wǎng)絡詐騙法》”)的貫徹實施，進一步建立健全聯(lián)合懲戒制度，經(jīng)充分調研論證，公安部會同有關主管部門起草了《電信網(wǎng)絡詐騙及其關聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法(征求意見稿)》(下稱“《懲戒辦法(征求意見稿)》”)，現(xiàn)向社會公開征求意見。

根據(jù)公告，公眾可通過公安部網(wǎng)站(www.mps.gov.cn)查閱公開征求意見稿，在2023年12月12日前將有關意見建議通過電子郵件發(fā)送至gjfzzx@163.com。

包含六方面內容

官方發(fā)布的關于起草《懲戒辦法(征求意見稿)》的說明顯示，2022年9月2日，十三屆全國人大常委會第三十六次會議已表決通過了《反電信網(wǎng)絡詐騙法》，自2022年12月1日起施行。

專門為遏制電信網(wǎng)絡詐騙犯罪行為推出了一部上位法，這也側面說明了當前反詐任務之緊急。在此之前，國務院聯(lián)席辦有關負責人曾向媒體表示，當前各類電信網(wǎng)絡詐騙犯罪正成為發(fā)案最多、上升最快、涉及面最廣、民眾反映最強烈的犯罪類型。

《反電信網(wǎng)絡詐騙法》全面、系統(tǒng)、完備規(guī)范了電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)治理，建立完善各方責任制度，為預防、遏制和懲戒電信網(wǎng)絡詐騙違法犯罪提供了全面有力的法治保障。

《反電信網(wǎng)絡詐騙法》第三十一條明確規(guī)定，由國務院公安部門會同有關主管部門規(guī)定聯(lián)合懲戒的具體辦法。據(jù)此，公安部會同有關主管部門充分調研論證，起草完成了《懲戒辦法(征求意見稿)》。《懲戒辦法(征求意見稿)》共19條，主要包括遵循基本原則、明確懲戒對象、細化懲戒措施、采取分級懲戒、規(guī)范懲戒程序和設置申訴核查六個方面內容。

明確懲戒對象

《懲戒辦法(征求意見稿)》明確，懲戒對象包括經(jīng)設區(qū)的市級以上公安機關認定，具有下列行為之一的單位、個人和相關組織者：一是非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號、域名、IP地址等三張(個)以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實名核驗幫助三張(個)以上的。

二是非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號、域名、IP地址等三次以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實名核驗幫助三次以上的。

三是向三個以上對象非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號、域名、IP地址等，或者提供實名核驗幫助的。

四是假冒他人身份或者虛構代理關系開立電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號、域名、IP的。

具有上述情形之一的，雖未達到數(shù)量標準，但造成較大影響、確有懲戒必要的，報經(jīng)省級以上公安機關審核認定，可以列為懲戒對象。懲戒對象為單位的，可以同時對單位法定代表人、主要責任人、直接責任人及實際控制人實施懲戒。

《懲戒辦法(征求意見稿)》嚴格按照《反電信網(wǎng)絡詐騙法》確定懲戒對象范圍和認定標準，列舉了依法被實施懲戒的具體行為，區(qū)分了設區(qū)的市級以上公安機關和省級以上公安機關審核認定懲戒對象的范圍。同時，《懲戒辦法(征求意見稿)》列出針對哪些人實施懲戒、針對哪些行為實施懲戒，主要目的是為了讓社會公眾清楚認知實施電信網(wǎng)絡詐騙及其關聯(lián)違法犯罪行為將承擔的法律責任，從而實現(xiàn)警示教育、預防犯罪的效果。

細化懲戒措施

《懲戒辦法(征求意見稿)》堅持分級懲戒、過懲相當。

《懲戒辦法(征求意見稿)》明確對懲戒對象實行分級懲戒：因實施電信網(wǎng)絡詐騙及其關聯(lián)犯罪被追究刑事責任的人，懲戒期限為3年;經(jīng)設區(qū)的市級以上公安機關認定的懲戒對象，懲戒期限為2年。懲戒措施包括金融懲戒、電信網(wǎng)絡懲戒、信用懲戒。例如第六條顯示，中國人民銀行組織銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構對懲戒對象落實以下金融懲戒措施：

一是暫停懲戒對象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金業(yè)務，既有協(xié)議約定的繳納稅款、社保、水電煤氣費等向國家行政管理部門、公用事業(yè)管理部門支付的款項除外。

二是暫停懲戒對象名下支付賬戶所有業(yè)務，支付賬戶余額轉出、提現(xiàn)除外。

三是懲戒期內，不得為懲戒對象新開立支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包，新開立的銀行賬戶應遵循該條第一款要求。

在綜合運用金融懲戒、電信網(wǎng)絡懲戒、信用懲戒以及納入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫等懲戒措施的同時，《懲戒辦法(征求意見稿)》還規(guī)定，懲戒對象可申請新開立暫停非柜面出金業(yè)務的銀行賬戶、為懲戒對象保留一張非涉案電話卡等，保留了懲戒對象基本的金融、通信服務，確保滿足其基本生活需要，充分體現(xiàn)懲戒的適度性。

堅持動態(tài)管理

《懲戒辦法(征求意見稿)》在依法強化懲戒的同時，還對懲戒信息數(shù)據(jù)實行動態(tài)管理，并充分保障被懲戒對象的合法權益。

“詐騙方式無論怎么更新，最終目的都是為了騙財，這最后一環(huán)難免要波及金融機構。”在華東地區(qū)某大行的一位資深從業(yè)人士看來，詐騙分子對銀行的放款模式和流程非常熟悉，“其中很多也正是利用了銀行在疫情后推出的普惠快貸產(chǎn)品實施犯罪。”

其實，許多金融科技公司已開展了諸多反詐工作。“很多詐騙分子打著金融科技公司或者銀行員工的名義實施詐騙，但根本不是我們的員工，這都是他們的幌子和道具。”某頭部金融科技公司的一位人士說。證券時報記者了解到，目前，已有金融科技集團成立了專門的反詐技術研究小組，加大技術研發(fā)投入以提升反詐能力。部分頭部金融科技公司則在加強自身風控技術的同時，選擇與公安部門合作，向詐騙高發(fā)地區(qū)居民針對性地發(fā)送“警惕詐騙分子假冒公司客服人員身份行騙”的短信。另外，商業(yè)銀行、支付平臺等機構也都在主動開展反詐工作，保護用戶資金安全。在加強反詐的背景下，平臺型企業(yè)主動承擔起了肩負的社會責任。